La super application coréenne Toss envisage une blockchain Layer 1 ou Layer 2 personnalisée et un jeton natif pour soutenir son initiative de stablecoin « Money 3.0 » alors que Séoul finalise une loi stricte sur les actifs numériques.
Le géant sud-coréen des paiements et des services bancaires Toss envisage de construire son propre réseau blockchain et d'émettre une cryptomonnaie native, une démarche qui étendrait les ambitions de la super application en matière de stablecoins et de Web3 vers une plateforme d'actifs numériques complète, selon les informations de The Block. Des personnes familières des discussions internes ont déclaré à Crypto In America que Toss évaluait s'il fallait se lancer sur un mainnet Layer 1 autonome ou opter pour une approche de mise à l'échelle Layer 2, aucune décision finale n'ayant encore été prise. Des initiés ont ajouté que le choix architectural est influencé par l'avancement de la Loi fondamentale sur les actifs numériques de la Corée du Sud, un projet de loi historique qui devrait codifier les règles pour l'émission de jetons, les stablecoins et les ETF crypto.
Toss, exploité par Viva Republica, est rapidement passé d'une application de transferts mobiles à une super application financière dominante, avec plus de 30 millions d'utilisateurs enregistrés et environ 24 millions d'utilisateurs actifs mensuels en 2024, offrant quelque 290 services, des paiements au trading en passant par les prêts. Le Korea Herald rapporte que Toss a généré des revenus d'environ 1,8 milliard de dollars en 2025, soit une augmentation de 38 % d'une année sur l'autre, tandis que le bénéfice d'exploitation a bondi de 270,3 % pour atteindre environ 251 millions de dollars et le bénéfice net a grimpé de 846,7 % pour s'établir à environ 151 millions de dollars. Lors du Seoul Blockchain Meetup de 2026, Seo Chang‑whoon, directeur du développement d'entreprise chez Toss, a déclaré que l'entreprise « se dirige vers une nouvelle ère du ‘Money 3.0’ centrée sur la blockchain et les stablecoins », esquissant une vision où l'argent programmable rend la finance « universelle, programmable, vérifiable, composable et sans friction ».
La Loi fondamentale sur les actifs numériques — parfois décrite par les législateurs coréens comme une loi « fondatrice » sur la crypto — devrait établir des exigences strictes pour les émetteurs de stablecoins, y compris une couverture de réserve à 100 % en actifs à faible risque et des limites potentielles favorisant les consortiums dirigés par des banques. Le législateur Min Byeong‑deok a qualifié le projet de loi de « tournant significatif pour l'avenir de la finance numérique en République de Corée », arguant qu'il fournira enfin une base juridique claire aux entreprises locales pour émettre des jetons libellés en won plutôt que de faire transiter l'activité à l'étranger. Les observateurs du secteur estiment que la seconde moitié de 2025 jusqu'à la première moitié de 2026 pourrait être une « fenêtre de croissance explosive » pour les stablecoins coréens, alors que les entreprises de paiement comme Toss et ses rivaux tels que Kakao Pay et Naver Pay déploient des jetons adossés au won et expérimentent des cas d'utilisation transfrontaliers.
Pour Toss, une blockchain propriétaire et un jeton natif pourraient servir de colonne vertébrale à cette stratégie, sous-tendant tout, de la fidélité aux envois de fonds en passant par les produits de crédit on-chain qui lient son modèle de crédit pour petites entreprises SohoScore aux contrats intelligents. « D'ici 2026, nous visons à achever une super application financière sans frontières en redessinant la monnaie elle-même – en supprimant les frontières entre les pays, les produits, le temps et les entités », a déclaré Seo, présentant l'initiative blockchain de l'entreprise comme une infrastructure essentielle pour la prochaine phase de sa croissance. Le choix final de Toss, entre un réseau Layer 1 ou un Layer 2 aligné sur les écosystèmes existants, dépendra probablement de la mesure dans laquelle la Loi fondamentale orientera l'émission de stablecoins vers des consortiums contrôlés par les banques et de la marge qu'elle laissera aux chaînes indépendantes dirigées par des fintechs.
