Swift, le gardien financier qui relie des milliers de banques à travers le monde, a déclaré jeudi qu'une douzaine d'institutions se préparent à utiliser son « registre basé sur la blockchain ».

La coopérative détenue par ses membres, qui a servi de pilier au système financier traditionnel pendant des décennies, s'attend à ce que 17 banques réparties sur six continents participent à un programme pilote impliquant l'échange de jetons représentant des dépôts, selon une annonce.

Soulignant l'importance potentielle du pilote, les institutions participantes comprennent plusieurs banques désignées comme banques d'importance systémique mondiale par le Conseil de stabilité financière, telles que BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC, Standard Chartered, UBS et Wells Fargo. 

Bien que le règlement final en monnaie fiduciaire repose toujours sur des systèmes hérités pendant les heures ouvrables, Swift a souligné que son registre basé sur la blockchain permet aux banques de déplacer des dépôts tokenisés « pendant la nuit et le week-end », une caractéristique inhérente à tous les réseaux opérant dans l'univers des cryptomonnaies.

« Les banques bénéficient d'une meilleure expérience client et d'une efficacité de liquidité mondiale sans compromettre la conformité, le crédit, le risque et les normes de contrôle intégrés aux traitements de paiement existants », a ajouté Swift.

Cette annonce reflète la manière dont les intermédiaires financiers traditionnels adoptent la blockchain d'une manière qui convient à leurs activités existantes, tout en tirant parti des gains d'efficacité que les dirigeants de Wall Street ont soulignés depuis des années.

« Nous redéfinissons les paiements transfrontaliers avec le nouveau registre basé sur la blockchain de Swift, combinant les dépôts tokenisés avec notre réseau mondial pour assurer un mouvement d'argent instantané et permanent », a déclaré Mahesh Kini, responsable mondial de la gestion de trésorerie chez Standard Chartered.

Dans un article de blog de mars, Swift a déclaré que son réseau présentait une architecture compatible avec l'Ethereum Virtual Machine (EVM), l'environnement logiciel qui sous-tend l'un des réseaux sans permission de référence de la cryptographie. Cependant, le réseau de Swift reste largement centralisé. Il fonctionne comme un environnement partagé pour les transactions, tandis que les banques conservent l'autorité sur leurs propres actifs.

Des réseaux comme XRP Ledger (XRPL) ont été conçus pour être une alternative moins chère et plus rapide à la pile technologique de Swift, ciblant spécifiquement les vitesses de règlement lentes. Plus récemment, Canton Network a gagné du terrain parmi les institutions financières en équilibrant conformité et confidentialité.

Des acteurs financiers établis comme JPMorgan expérimentent les blockchains depuis des années, rebaptisant sa solution phare et son unité de tokenisation en Kinexys, anciennement Onyx, en 2024. Swift a noté dans son annonce de jeudi que son produit avait été créé en neuf mois.