L'Irlande a publié jeudi sa première stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d'argent, incluant des mesures crypto ciblant les portefeuilles détenus en dehors des entreprises réglementées.
La plupart des éléments du règlement de l'UE sur le transfert de fonds ont déjà été mis en œuvre en Irlande, le ministère des Finances affirmant que les éléments restants introduisent de nouvelles obligations pour les fournisseurs de services d'actifs numériques, exigeant des "contrôles renforcés" sur les transferts impliquant des portefeuilles crypto privés et une diligence raisonnable plus stricte lors des transactions avec des entreprises crypto étrangères.
Tánaiste @SimonHarrisTD a lancé aujourd'hui la première stratégie nationale irlandaise de lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération.
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— Département des Finances (@IRLDeptFinance) 13 août 2026
Ce mécanisme est la règle de voyage du GAFI, en vertu de laquelle les informations sur l'émetteur et le bénéficiaire doivent accompagner une transaction. Le document de stratégie indique qu'elle est arrivée en même temps que MiCA, qui a créé les fournisseurs de services d'actifs numériques en tant que catégorie d'entités réglementées à travers le bloc.
L'Irlande a laissé moins de temps aux entreprises crypto pour s'adapter que la plupart des États membres, accordant une période de transition de 12 mois contre les 18 mois autorisés par le règlement, selon la liste de l'ESMA. Cela s'est terminé fin décembre 2025, de sorte que les nouvelles obligations s'appliquent aux entreprises détenant déjà une autorisation complète. MiCA est entré pleinement en vigueur dans l'ensemble du bloc le 1er juillet, et Bruxelles se prépare à rouvrir le corpus réglementaire en 2027 pour couvrir les émetteurs de stablecoins non-UE.
Le Tánaiste et ministre des Finances, Simon Harris, a déclaré que les organisations criminelles exploitent les nouvelles technologies, les crypto-actifs et les réseaux financiers internationaux complexes pour dissimuler leurs profits, et que ce lancement envoie le message que "l'Irlande ne sera pas un endroit sûr pour blanchir les produits du crime". La stratégie s'étend jusqu'en 2030.
Le document de jeudi s'appuie sur un plan d'action en 30 points que le gouvernement a publié en juin, parallèlement à son évaluation nationale des risques, qui a désigné l'utilisation abusive des crypto-actifs parmi les menaces de criminalité financière en évolution en Irlande et a promis des "garanties renforcées concernant les crypto-actifs et la finance numérique".
La mesure crypto nationale la plus concrète a été énoncée dans ce plan de juin, qui a chargé l'Autorité de réglementation des jeux de hasard d'Irlande d'établir une norme industrielle pour accepter les activités liées aux crypto-actifs comme source de fonds, avec une diligence raisonnable pour vérifier la légitimité de l'argent. Elle est prévue pour le deuxième trimestre de 2027.
Les mesures de l'Irlande s'inscrivent dans un calendrier européen plus large qui se durcit davantage. Le Règlement anti-blanchiment d'argent du bloc interdit aux fournisseurs de services d'actifs numériques de fournir ou de détenir des comptes d'actifs numériques anonymes, ou des comptes permettant d'anonymiser ou d'obscurcir davantage les transactions, y compris par le biais de monnaies améliorant l'anonymat. Cette interdiction ne s'applique pas aux portefeuilles auto-hébergés, exemptant les fournisseurs de matériel, de logiciels et de portefeuilles auto-hébergés qui n'ont ni accès ni contrôle sur ceux-ci. Les règles s'appliqueront à partir de juillet 2027, contrôlées par l'Autorité de lutte contre le blanchiment d'argent à Francfort.
En dehors du bloc, le Royaume-Uni a remanié son propre régime, le Trésor de Sa Majesté ayant publié en septembre 2025 des projets de réformes qui abaisseraient le seuil de notification de changement de contrôle pour les entreprises crypto de 25 % à 10 %.
La règle de voyage que l'Irlande est en train de transposer provient de l'organisme basé à Paris dont les recommandations évaluent les cadres nationaux, et qui a fait pression sur ses membres de manière plus ferme concernant la crypto. Dans un rapport de juillet, le GAFI a déclaré que les plateformes DeFi avec des contrôleurs identifiables relèvent déjà de ses règles et devraient être supervisées comme d'autres entreprises financières, et a constaté que près de 93 % des juridictions interrogées n'avaient pas encore appliqué les normes à tout arrangement éligible.
