L'Union européenne a approuvé des règles de lutte contre le blanchiment d'argent qui interdiront aux entreprises de cryptomonnaies réglementées de soutenir les cryptomonnaies de confidentialité, tout en laissant les transferts directs de Bitcoin entre portefeuilles privés en dehors du champ d'application des exigences d'identification obligatoires.
Selon le Règlement (UE) 2024/1624, qui entrera en vigueur le 10 juillet 2027, les prestataires de services sur crypto-actifs opérant dans le bloc seront confrontés à des obligations de vérification client plus strictes et à de nouvelles restrictions sur les services qui améliorent l'anonymat des transactions.
Le règlement s'accompagne d'un plafond à l'échelle du bloc de 10 000 € (environ 11 500 $) pour les paiements commerciaux en espèces et introduit des exigences de conformité supplémentaires pour plusieurs secteurs considérés comme vulnérables aux risques de blanchiment d'argent.
Dans le cadre du nouveau dispositif, les entreprises de cryptomonnaies réglementées, y compris les plateformes d'échange et les dépositaires, devront effectuer une diligence raisonnable complète envers la clientèle pour les transactions crypto occasionnelles d'une valeur de 1 000 € (environ 1 150 $) ou plus.
Pour les transactions inférieures à ce seuil, les prestataires devront toujours identifier les clients, bien qu'ils ne soient pas tenus de compléter le même niveau de vérification que celui appliqué aux transactions plus importantes ou aux relations commerciales continues.
Dans le même temps, le règlement interdit explicitement les comptes crypto anonymes et les services permettant l'anonymisation des transactions ou une obfuscation accrue, y compris ceux impliquant des cryptomonnaies améliorant l'anonymat.
Bien que les règles empêchent effectivement les entreprises de cryptomonnaies réglementées de lister, conserver ou faciliter les transactions impliquant des actifs axés sur la confidentialité, la législation n'interdit pas aux individus de posséder ou d'utiliser ces cryptomonnaies en privé.
Une clarification publiée avec le règlement stipule que les exigences d'identification s'appliquent aux prestataires de services sur crypto-actifs plutôt qu'à chaque transaction de blockchain. Les transferts directs effectués entre portefeuilles auto-hébergés restent en dehors de ces obligations.
Des exigences distinctes en vertu du Règlement (UE) 2023/1113, communément appelé le cadre de la Règle du Voyage (Travel Rule), exigent des prestataires réglementés qu'ils transmettent les informations sur l'expéditeur et le destinataire lors des transferts de cryptomonnaies. Des contrôles supplémentaires s'appliquent lorsque les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés atteignent 1 000 € ou plus et qu'un intermédiaire réglementé est impliqué.
En conséquence, les utilisateurs effectuant des transactions via des plateformes d'échange et d'autres plateformes réglementées doivent remplir les procédures de connaissance du client (KYC), tandis que les transactions Bitcoin de pair à pair effectuées sans intermédiaire ne déclenchent pas d'exigences directes de vérification d'identité en vertu du droit de l'UE.
Au-delà des cryptomonnaies, le Règlement (UE) 2024/1624 établit un plafond harmonisé de 10 000 € pour les paiements commerciaux en espèces dans toute l'Union européenne. Les États membres individuels peuvent continuer à appliquer des limites inférieures si les autorités nationales choisissent des contrôles plus stricts.
Pour les transactions en espèces d'une valeur de 3 000 € (environ 3 450 $) ou plus, les commerçants et autres entités assujetties doivent vérifier l'identité des clients et effectuer des contrôles de diligence raisonnable avant de finaliser la transaction.
Le règlement note que le nouveau plafond ne s'applique pas aux dépôts ou paiements effectués via des banques, des institutions de paiement ou des émetteurs de monnaie électronique. Ces transactions restent soumises aux systèmes de surveillance existants et aux exigences de déclaration des activités suspectes lorsque des signaux d'alerte sont détectés.
Une autre composante majeure de la législation élargit la liste des entités couvertes par les obligations de lutte contre le blanchiment d'argent de l'UE. Les clubs de football professionnels, les agents de football, les opérateurs de financement participatif, les entreprises de migration d'investissement, les marchands de biens de luxe et plusieurs autres secteurs seront désormais tenus d'effectuer des contrôles de conformité et de signaler toute activité suspecte.
Les règles de transparence de la propriété effective ont également été renforcées. Selon le règlement, les entités juridiques à travers le bloc doivent divulguer leurs propriétaires ultimes via des registres nationaux, avec des seuils de propriété généralement fixés à 25 % et réduits à 15 % pour certaines structures à risque plus élevé.
Les fiducies, les fondations et les entités non-UE impliquées dans des activités commerciales spécifiques de l'UE ou des transactions immobilières seront également soumises à des exigences de divulgation, les fiduciaires étant tenus de mettre à jour les informations de propriété dans les 28 jours calendaires.
