La Banque centrale européenne (BCE) a invité les commerçants de commerce électronique et de commerce mobile de la zone euro à participer à un projet pilote d'euro numérique d'une durée de 12 mois, qui débutera au second semestre 2027, alors qu'elle travaille à une éventuelle émission de la monnaie en 2029.
Selon l'annonce de la BCE du 15 septembre, les commerçants participants testeront une version bêta conçue pour ressembler à l'euro numérique proposé, couvrant la technologie, les processus opérationnels et l'expérience utilisateur nécessaires pour gérer les paiements.
La monnaie de test n'aura pas cours légal et ne sera utilisée que dans le cadre du projet pilote. Le personnel de la BCE et des banques centrales nationales agira comme des consommateurs pendant l'exercice, permettant aux commerçants de tester le fonctionnement du système dans des conditions contrôlées avant toute décision d'émettre un euro numérique.
La BCE recherche spécifiquement des commerçants capables d'accepter les paiements de commerce électronique et de commerce mobile en euros et opérant dans la zone euro. Les entreprises sélectionnées participeront aux côtés de la BCE, de 19 banques centrales nationales de la zone euro et des prestataires de services de paiement déjà choisis pour le programme.
Les tests couvriront plusieurs types de paiements qui devraient faire partie d'un éventuel euro numérique de détail. Le personnel agissant en tant qu'utilisateurs effectuera des virements de personne à personne, paiera dans des magasins physiques, achètera des biens en ligne et effectuera des paiements via des canaux de commerce mobile.
La banque centrale construit depuis des mois le réseau technique et commercial nécessaire à l'essai. En juillet, la BCE a sélectionné 36 entreprises de paiement pour le projet pilote, dont Deutsche Bank, Revolut, CaixaBank, BNP Paribas, ING et d'autres banques et prestataires de services de paiement.
Comme crypto.news l'a précédemment rapporté, le groupe participera au même programme de test de 12 mois à partir du second semestre 2027. L'exercice vise à fournir à la BCE des informations pratiques sur le fonctionnement du système de paiement avant que les responsables ne décident de procéder ou non à une monnaie réelle.
Les préparatifs se sont étendus à l'infrastructure dont les commerçants et les entreprises de paiement auraient besoin pour se connecter au système. En avril, la banque centrale a signé des accords de normalisation avec l'European Cards Payment Cooperation, nexo standards et le Berlin Group pour réutiliser les spécifications de paiement ouvertes existantes.
Ces arrangements ont été conçus pour réduire les coûts d'intégration pour les commerçants et les banques en permettant aux paiements en euro numérique de fonctionner avec les normes de paiement européennes établies, au lieu de nécessiter des systèmes techniques entièrement distincts.
Obtenir l'acceptation de la monnaie par les commerçants pourrait devenir un défi distinct de la construction de l'infrastructure de paiement, selon Isadora Arredondo, vice-présidente de la politique mondiale chez Hedera.
« Beaucoup de gens pensent que le succès de l'euro numérique dépendra de la manière dont les gouvernements et le secteur public expliqueront son utilité », a déclaré Arredondo à CoinDesk via LinkedIn. « Mais la partie la plus difficile sera de faire fonctionner le projet commercialement. »
La participation des commerçants devrait atteindre une échelle suffisante pour que les consommateurs puissent utiliser la monnaie sans rencontrer régulièrement des entreprises qui ne l'acceptent pas, a-t-elle déclaré.
Les coûts de paiement pourraient faire partie de ce calcul. Arredondo a déclaré qu'une incitation possible serait que les prestataires de services de paiement réduisent les frais facturés aux commerçants pour l'acceptation des transactions en euro numérique.
La BCE a déjà travaillé sur la manière dont les commerçants et les prestataires de services de paiement pourraient préparer leurs systèmes avant une décision finale d'émission. Piero Cipollone, membre du directoire, a déclaré en mars que la banque centrale prévoyait d'établir des normes pour l'euro numérique avant le projet pilote afin que les entreprises puissent commencer à adapter les terminaux de paiement et les applications.
La préparation technique ne signifie pas que la monnaie a reçu l'approbation finale. Le projet pilote reste distinct d'un euro numérique réel, tandis que l'émission nécessite la législation nécessaire de l'Union européenne et une décision ultérieure du Conseil des gouverneurs de la BCE.
La commission des affaires économiques et monétaires du Parlement européen a fait avancer le processus législatif en juin en approuvant sa position sur le paquet de l'euro numérique.
La proposition comprenait des dispositions pour les paiements hors ligne, les protections de la vie privée et des limites sur le montant d'euros numériques qu'un individu pourrait détenir. Le travail législatif reste inachevé, ce qui signifie que la BCE ne peut pas émettre la monnaie uniquement sur la base de ses préparatifs techniques.
Si la législation requise est adoptée, la banque centrale vise une disponibilité pour une éventuelle émission en 2029. Une décision distincte du Conseil des gouverneurs serait toujours nécessaire avant que l'euro numérique ne puisse être mis en circulation.
Le projet est en cours de développement alors que les décideurs européens examinent le rôle des prestataires de paiement étrangers et des stablecoins émis par des entités privées dans la région. Les responsables de la BCE ont soulevé à plusieurs reprises des préoccupations concernant la domination des stablecoins libellés en dollars et leur effet potentiel sur l'autonomie monétaire européenne.
Isabel Schnabel, membre du directoire, a déclaré en juin que le marché mondial des stablecoins approchait les 300 milliards de dollars, avec l'USDT de Tether et l'USDC de Circle représentant environ 90 % du secteur. Elle a fait valoir que les stablecoins adossés au dollar pourraient renforcer le rôle international du dollar américain, tandis que les alternatives libellées en euros restaient comparativement petites.
Les tokens euro émis par des entités privées ont continué à se développer dans le cadre du Markets in Crypto-Assets (MiCA) de l'UE. Les données publiées par Decta et couvertes en juillet ont montré que la capitalisation boursière de huit stablecoins euro conformes à MiCA a augmenté de 128 % au cours de l'année jusqu'au 28 juin, passant de 295,6 millions de dollars à 673,9 millions de dollars.
Au cours de la même période, leur volume de transactions combiné a augmenté de 43,1 %, passant de 47 millions de dollars à 67,3 millions de dollars, tandis que le nombre de tokens euro conformes avec des données de marché actives est passé de cinq à huit. Les stablecoins adossés au dollar sont restés dominants à l'échelle mondiale, laissant les huit tokens euro à moins de 1 % du marché total des stablecoins.
Christine Lagarde, présidente de la BCE, a averti que les stablecoins privés pourraient poser des risques pour la stabilité financière et la transmission de la politique monétaire dans la zone euro. En mai, elle a fait valoir que l'Europe ne devait pas reproduire le modèle des stablecoins dollar et a soutenu une infrastructure de règlement tokenisée dirigée par la banque centrale.
Le projet pilote de l'euro numérique donnera à la BCE son premier grand test contrôlé impliquant les banques centrales, les prestataires de services de paiement et les commerçants avant que l'institution n'atteigne sa date cible de disponibilité en 2029.
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