SoFi Technologies a transféré l’intégralité de son programme de cartes de 25 milliards de dollars vers un règlement basé sur la blockchain, alors que SoFiUSD, son stablecoin émis par une banque, est désormais déployé sur le réseau mondial de paiements de Mastercard.

Selon une annonce conjointe de SoFi et Mastercard publiée le 22 septembre, les transactions par cartes de débit et de crédit dans le cadre du programme SoFi Bank sont désormais réglées avec SoFiUSD, intégrant ainsi le jeton à l’infrastructure de paiement en production de Mastercard, six mois après l’annonce du partenariat entre les deux entreprises.

Les transactions sont déjà actives on-chain, SoFi Bank ayant migré un programme de cartes qui devrait traiter plus de 25 milliards de dollars de volume. SoFi a indiqué que ce déploiement fait de SoFiUSD le premier stablecoin émis par une banque à charte nationale à être utilisé pour le règlement sur l’ensemble du réseau Mastercard.

Le système n’exige pas des commerçants qu’ils détiennent le jeton ni qu’ils mettent en place une infrastructure blockchain distincte. Le règlement peut être crédité sur un compte SoFi Bank via la plateforme Big Business Banking de l’entreprise, après quoi les commerçants peuvent retirer les fonds en espèces à toute heure, sans frais de retrait.

« En six mois, SoFi et Mastercard ont transformé le règlement en stablecoin, d’une idée, en un produit opérationnel qui améliore concrètement la circulation de l’argent pour les entreprises », a déclaré Anthony Noto, PDG de SoFi.

Noto a précisé que les commerçants peuvent utiliser un règlement basé sur la blockchain sans modifier leur mode de fonctionnement actuel, tout en bénéficiant d’un accès plus rapide aux fonds via leurs comptes bancaires.

Le règlement en stablecoin SoFiUSD passe aux transactions par carte en conditions réelles

SoFiUSD est émis par SoFi Bank, N.A., une banque à charte nationale régulée par l’Office of the Comptroller of the Currency. Le stablecoin est rachetable à parité 1:1 contre des dollars américains, avec des réserves détenues principalement en liquidités, selon l’entreprise.

Le jeton est accessible aux institutions et aux membres de SoFi pour le règlement, les paiements et d’autres applications financières.

SoFi avait déjà élargi l’accès au jeton avant de faire passer son programme de cartes on-chain. En mai, crypto.news avait précédemment rapporté que SoFiUSD était devenu disponible dans l’application grand public de l’entreprise, permettant à près de 15 millions de membres d’acheter, vendre, détenir et convertir le stablecoin. Le jeton fonctionne sur Ethereum et Solana, et SoFi avait cité le règlement Mastercard parmi les usages institutionnels prévus pour ce produit.

Sherri Haymond, directrice mondiale de la commercialisation numérique chez Mastercard, a déclaré que ce lancement faisait passer les entreprises au-delà de la phase de test vers une utilisation en production.

« Les stablecoins prennent tout leur sens lorsqu’ils résolvent de vrais problèmes auxquels les entreprises sont confrontées chaque jour », a déclaré Haymond. Elle a ajouté que les entreprises mettaient en production un règlement en stablecoin réglementé tout en conservant les garanties et l’échelle associées au réseau existant de Mastercard.

Mastercard a élargi ses options de règlement en stablecoin

Le déploiement de SoFi s’inscrit dans le prolongement d’un programme plus large de règlement en stablecoin dévoilé par Mastercard plus tôt cette année.

En juin, Mastercard a ajouté six stablecoins réglementés à son infrastructure de règlement prévue, dont l’USDC de Circle, PayPal USD, Global Dollar, Pax Dollar, Ripple USD et SoFiUSD. L’entreprise de paiements a indiqué que les transactions prises en charge pourraient être réglées en dehors des horaires bancaires conventionnels, y compris les week-ends et les jours fériés.

La prise en charge a été annoncée sur plusieurs réseaux blockchain, notamment Ethereum, Solana, Polygon, Base, Arbitrum, Canton, Tempo et le XRP Ledger.

Dans le cadre de ce déploiement, les émetteurs et acquéreurs devaient obtenir la possibilité de régler les transactions par carte en utilisant des stablecoins réglementés tout en conservant les processus de paiement existants de Mastercard. Une prise en charge initiale était prévue dans certaines régions des États-Unis et d’Amérique latine, avant une extension supplémentaire en 2026.

Depuis, Mastercard a continué à développer une infrastructure reliant les systèmes de paiement conventionnels aux transferts de valeur basés sur la blockchain.

L’entreprise a finalisé en août l’acquisition de BVNK dans le cadre d’une opération valorisée jusqu’à 1,8 milliard de dollars. BVNK fournit une infrastructure pour transférer des fonds entre monnaies fiat et stablecoins, et prend en charge les paiements, les opérations de trésorerie, les versements et le règlement.

L’intégration de BVNK à Mastercard a donné à l’entreprise de paiements un nouvel ensemble de systèmes pour gérer les transactions en stablecoins et en actifs tokenisés aux côtés de son réseau de paiement existant.

SoFi étend SoFiUSD au-delà de son propre réseau bancaire

SoFi a indiqué que ce dernier lancement du règlement n’était pas destiné à rester limité aux transactions impliquant SoFi Bank.

L’entreprise est en discussion avec de grands commerçants américains au sujet de dispositifs de règlement basés sur des stablecoins, allant des distributeurs multinationaux aux plateformes de services technologiques. Aucun commerçant participant ni aucune date de mise en œuvre n’ont été divulgués dans l’annonce.

SoFi et Mastercard prévoient d’examiner davantage de cas d’usage pour SoFiUSD sur le réseau Mastercard, notamment les paiements transfrontaliers, les transferts de fonds et d’autres formes de mouvement d’argent.

La distribution institutionnelle du stablecoin s’est développée via des partenariats distincts. Plus tôt ce mois-ci, SoFi a conclu un accord avec Payward réunissant son infrastructure bancaire et les services d’actifs numériques de Kraken.

Dans le cadre de cet accord, Kraken a accepté de coter le stablecoin SoFiUSD, tandis que Payward a rejoint le réseau de règlement en temps réel de SoFi pour des transferts en dollars américains 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. SoFi a accepté d’utiliser Kraken Prime comme autre source de liquidité pour les ordres sur actifs numériques.

Ce partenariat a offert à SoFiUSD un canal de distribution supplémentaire en dehors de la propre plateforme de SoFi, tout en connectant les clients institutionnels à un règlement en dollars adossé au système bancaire.

Les commerçants peuvent régler sans détenir de SoFiUSD

Pour les commerçants, les entreprises ont structuré le système de sorte que le règlement en stablecoin reste en grande partie en arrière-plan.

Les entreprises n’ont pas besoin de maintenir un solde en SoFiUSD ni d’intégrer des portefeuilles blockchain à leurs opérations, selon SoFi. Les fonds peuvent être reçus via SoFi Bank et convertis en espèces, tandis que la blockchain gère le processus de règlement entre les parties concernées.

La plateforme Big Business Banking de SoFi constitue une partie de cette infrastructure. Le service a été lancé plus tôt cette année afin de donner aux clients institutionnels accès aux soldes en monnaies fiat, aux stablecoins et aux actifs numériques au sein d’un environnement bancaire réglementé unique.

SoFiUSD peut être utilisé au sein de la plateforme pour les paiements et le règlement, tandis que les entreprises peuvent passer du jeton aux dollars américains via SoFi Bank.

L’entreprise a indiqué que le système donne aux commerçants accès aux fonds de règlement à tout moment, au lieu de lier les retraits aux horaires bancaires traditionnels.

SoFi et Mastercard n’ont pas fourni de calendrier pour la prochaine phase du déploiement. Leurs discussions actuelles portent sur le règlement commerçant, les transferts transfrontaliers, les transferts de fonds et d’autres usages de paiement, alors qu’elles évaluent où SoFiUSD peut être utilisé sur le réseau Mastercard.