BPI a lancé un programme pilote utilisant des rails de règlement en stablecoins pour les paiements transfrontaliers, le prêteur philippin visant des transferts de fonds plus rapides et moins chers pour les freelances, les assistants virtuels et les autres personnes percevant des revenus de l'étranger.
Selon des rapports locaux d'ABS-CBN et du Philippine Daily Inquirer, la banque dirigée par Ayala collabore avec la chambre de compensation numérique mondiale Meridian pour tester un système de règlement basé sur des stablecoins qui traitera les paiements internationaux entrants avant de les convertir en pesos philippins pour les déposer sur les comptes BPI des clients.
Le pilote couvrira d'abord les paiements de salaires et les revenus étrangers perçus par les freelances, les assistants virtuels et les travailleurs de l'économie informelle. BPI prévoit d'étendre le service à davantage de clients avant le 49e Sommet de l'ASEAN en novembre, date à laquelle la banque espère présenter cette initiative dans le cadre de ses efforts de banque numérique.
Plutôt que de remplacer l'infrastructure bancaire existante, le système utilise des stablecoins comme couche de règlement entre l'émetteur et le destinataire. Une fois le transfert effectué, les destinataires recevront des pesos philippins sur leurs comptes BPI, ce qui permettra à la banque de combiner le règlement basé sur la blockchain avec les garanties bancaires conventionnelles.
Le président-directeur général de BPI, Jose Teodoro Limcaoco, a déclaré que le projet s'appuie sur la stratégie de numérisation continue de la banque, ajoutant que la banque souhaite que les Philippins recevant de l'argent de l'étranger puissent accéder à leurs fonds plus rapidement et à moindre coût, sans réduire les normes de sécurité.
Le président-directeur général de Meridian, Will Haering, a déclaré que ce partenariat démontrait comment la technologie des stablecoins pouvait être intégrée au système bancaire tout en maintenant la fiabilité et les protections des clients.
La banque a également indiqué que le pilote se déroulerait en coordination avec la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), toute expansion future dépendant des garanties réglementaires, y compris les mesures de protection des consommateurs et la transparence concernant les réserves de stablecoins.
Le projet intervient alors que les régulateurs philippins continuent d'élaborer des règles régissant les actifs numériques, la tokenisation et les services liés aux stablecoins.
En juin, la BSP a introduit des exigences plus strictes pour les prestataires de services sur actifs virtuels (PSAV) agréés, leur demandant de renforcer leur diligence raisonnable avant de lister des cryptomonnaies. Conformément aux directives de la banque centrale, les plateformes doivent évaluer l'historique de l'émetteur, la maturité du marché, la transparence, la liquidité, la conformité légale et les cas d'utilisation avant de rendre les actifs numériques disponibles pour les clients.
La BSP a également accordé une attention particulière aux stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires et à des actifs. Ses directives indiquent que les fournisseurs pourraient devoir examiner la composition des réserves, les droits de rachat, les mécanismes d'émission et de destruction, ainsi que la qualité des actifs sous-jacents afin de garantir que les utilisateurs puissent échanger des jetons dans des conditions de marché normales. La banque centrale a en outre exigé une surveillance continue des actifs listés et a réitéré que les pièces de confidentialité (privacy coins) restent interdites pour les PSAV agréés.
Par ailleurs, la Commission des valeurs mobilières et des échanges des Philippines (SEC) a continué d'utiliser son bac à sable réglementaire stratégique, ou StratBox, pour tester des produits d'actifs numériques sous supervision réglementaire. S'exprimant lors de la Semaine philippine de la blockchain en juin, le commissaire de la SEC, Rogelio Quevedo, a déclaré que le régulateur était désormais confiant que le cadre juridique existant du pays pouvait accueillir les actifs tokenisés, tout en notant que la participation au bac à sable n'exemptait pas les entreprises des lois existantes.
Selon la SEC, quatre entreprises sont déjà entrées dans le bac à sable, dont un projet immobilier tokenisé et des entreprises testant des produits d'investissement liés aux actions américaines. BlockShoals Technologies a également reçu l'approbation pour tester des services liés aux cryptos dans le cadre du programme.
Plus tôt ce mois-ci, la SEC a accordé à BlockShoals l'approbation finale pour commencer les tests StratBox avec Binance en tant que partenaire fournisseur de services d'actifs crypto mondial. La BSP a ensuite précisé que ni BlockShoals ni Binance ne détenaient actuellement une licence de prestataire de services d'actifs virtuels philippine et a déclaré que la participation au bac à sable de la SEC ne remplaçait pas les exigences de licence distinctes supervisées par la banque centrale.
La dernière initiative de BPI s'ajoute également à l'utilisation croissante de la technologie des stablecoins pour les paiements aux Philippines.
En 2024, la plateforme d'échange de cryptomonnaies philippine Coins.ph a étendu son stablecoin PHPC, adossé au peso, à la blockchain Ronin, permettant aux utilisateurs de transférer des fonds et de dépenser plus facilement leurs gains de jeu dans le pays. Ce stablecoin basé sur Ethereum est adossé à parité avec le peso philippin, Coins.ph maintenant des réserves composées de liquidités et d'autres instruments financiers traditionnels.
Pour BPI, le dernier pilote cible un segment différent en se concentrant sur les règlements transfrontaliers gérés via le système bancaire plutôt que sur les paiements natifs de la blockchain. Si l'essai se déroule comme prévu, le projet pourrait offrir aux travailleurs expatriés, aux freelances, aux assistants virtuels et aux autres bénéficiaires de revenus étrangers un processus de règlement plus rapide tout en maintenant les transactions dans le cadre bancaire réglementé du pays.
Tout déploiement plus large, cependant, restera soumis à la coordination avec la BSP et à la conformité aux exigences réglementaires couvrant la protection des consommateurs, la transparence des réserves et d'autres garanties énoncées pour les services financiers basés sur les stablecoins.
