L'Irlande a introduit sa première stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d'argent jusqu'en 2030, plaçant des contrôles renforcés sur les transferts de portefeuilles privés et les entreprises de crypto étrangères parmi ses principaux contrôles d'actifs numériques.
Le ministère irlandais des Finances a déclaré jeudi que la stratégie nationale de lutte contre le blanchiment d'argent coordonnera la réponse du pays au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme et au financement de la prolifération jusqu'en 2030.
Pour les entreprises de crypto, le plan achève la mise en œuvre par l'Irlande des dispositions restantes du règlement de l'Union européenne sur les transferts de fonds. Ces mesures exigent des prestataires de services sur actifs crypto qu'ils effectuent des contrôles renforcés sur les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés et qu'ils appliquent une diligence raisonnable plus stricte lorsqu'ils travaillent avec des entreprises de crypto basées en dehors de l'UE.
En vertu de ce règlement, les informations sur l'expéditeur et le bénéficiaire d'un transfert doivent accompagner la transaction lorsqu'un prestataire réglementé est impliqué. Les détails requis peuvent inclure les noms, les adresses de registres distribués, les numéros de compte crypto et les identifiants de transaction uniques.
Les transferts vers ou depuis des adresses auto-hébergées restent autorisés, bien que le prestataire gérant la transaction doive collecter des informations sur les deux parties. Pour les transferts supérieurs à 1 000 €, l'entreprise doit prendre des mesures pour évaluer si son client possède ou contrôle l'adresse auto-hébergée.
Un prestataire récepteur doit également établir des procédures pour détecter les informations manquantes ou incomplètes. Selon le risque, il peut demander des détails supplémentaires, suspendre le transfert, retourner les actifs ou rejeter la transaction.
Les exigences s'appliquent à l'intermédiaire réglementé plutôt qu'au logiciel ou au matériel utilisé pour détenir les actifs. Une personne contrôlant des actifs crypto via un portefeuille privé ne devient pas un prestataire de services réglementé simplement en détenant ou en transférant les jetons.
Le Tánaiste et ministre des Finances, Simon Harris, a déclaré que les groupes criminels utilisaient de nouvelles technologies, des actifs crypto et des réseaux financiers internationaux complexes pour dissimuler des profits illicites.
« L'Irlande ne sera pas un endroit sûr pour blanchir des produits criminels », a déclaré Harris.
Harris a ajouté que la stratégie contribuerait à protéger l'économie et la réputation internationale du pays, tout en soutenant la coopération entre les régulateurs, les organismes chargés de l'application de la loi et les entreprises privées.
La mise en œuvre par l'Irlande s'inscrit dans le cadre du règlement sur les marchés des crypto-actifs (MiCA), qui a établi un système commun de licences pour les prestataires de services sur crypto-actifs dans toute l'UE.
Bien que MiCA ait autorisé les États membres à accorder aux entreprises déjà enregistrées jusqu'à 18 mois pour se conformer au nouveau cadre, l'Irlande a choisi une période de droits acquis de 12 mois. Selon l'Autorité européenne des marchés financiers, la transition irlandaise s'est achevée le 30 décembre 2025.
Les entreprises existantes ont donc dû obtenir une autorisation MiCA complète ou cesser d'offrir des services réglementés en Irlande avant la fin des dernières périodes de transition de l'UE en juillet 2026. Les entreprises agréées peuvent utiliser une autorisation MiCA délivrée dans un État membre pour fournir les services couverts dans l'ensemble du bloc, sous réserve du processus de passeportage du règlement.
MiCA et le règlement sur les transferts jouent des rôles distincts. MiCA contrôle l'autorisation, la conduite et la supervision des entreprises de crypto, tandis que les règles de transfert déterminent les informations que les prestataires réglementés doivent collecter et échanger lors du déplacement d'actifs.
La dernière stratégie du gouvernement fait suite à une évaluation des risques de juin qui a classé les crypto-actifs comme un risque « très significatif » de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Comme l'a rapporté crypto.news à l'époque, l'évaluation citait la fraude aux actifs numériques, les poursuites connexes, le contournement des sanctions et la réglementation internationale inégale parmi les préoccupations de l'Irlande.
Les données de la Banque centrale d'Irlande citées dans cet examen montraient qu'environ 10 % de la population avait investi dans les crypto-monnaies en décembre. L'évaluation a également examiné les risques potentiels d'évasion fiscale et de corruption, ainsi que l'activité passant par les parties moins réglementées de la finance décentralisée.
L'application de la loi a déjà atteint les grands prestataires de services opérant dans le pays. En novembre 2025, la Banque centrale a infligé une amende à Coinbase Europe d'environ 21,5 millions d'euros, soit environ 24 millions de dollars à l'époque, pour des défaillances liées à son système de surveillance des transactions et le signalement tardif de ces lacunes.
Un plan de mise en œuvre en 30 points publié avec l'évaluation de juin a attribué une autre mesure crypto à l'Autorité de régulation des jeux de hasard d'Irlande.
D'ici le deuxième trimestre de 2027, l'autorité doit établir une norme industrielle pour accepter l'activité liée aux crypto-monnaies comme source de fonds. Les opérateurs devront disposer de procédures de diligence raisonnable pour vérifier si l'argent lié aux actifs numériques provient d'une source légitime.
Cette mesure concerne le point où les produits de la crypto entrent dans les services de jeux de hasard réglementés plutôt que d'interdire aux joueurs de posséder des actifs numériques. Sa norme prévue fera partie des contrôles de l'autorité sur les fonds des clients et l'exposition à la criminalité financière.
Des restrictions européennes supplémentaires commenceront à s'appliquer en juillet 2027 en vertu du règlement anti-blanchiment de l'UE. La loi interdit aux prestataires de services sur actifs crypto d'offrir ou de maintenir des comptes crypto anonymes, y compris les comptes conçus pour dissimuler davantage les transactions via des pièces améliorant l'anonymat.
Les portefeuilles auto-hébergés ne sont pas couverts par l'interdiction de compte lorsqu'un fournisseur de matériel ou de logiciel n'a pas accès aux actifs ni de contrôle sur ceux-ci. Les entreprises réglementées qui interagissent avec de telles adresses devront toujours respecter les exigences en matière d'informations de transfert, d'évaluation de la propriété et de gestion des risques.
L'Autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent, basée à Francfort, supervisera les entités financières à haut risque et coordonnera les superviseurs nationaux une fois le règlement applicable. Les autorités nationales continueront de gérer une grande partie de la supervision directe, tandis que l'autorité de l'UE soutiendra une application cohérente dans tous les États membres.
Par ailleurs, les décideurs politiques de l'UE devraient envisager des modifications de MiCA en 2027. Un examen récemment rapporté de MiCA pourrait examiner les émetteurs de stablecoins étrangers, les dépôts tokenisés, les instruments de paiement, la finance décentralisée et la supervision transfrontalière.
Pour les entreprises américaines envoyant des actifs à une plateforme irlandaise ou autre plateforme réglementée par l'UE, les demandes d'informations du prestataire récepteur peuvent affecter le traitement d'un transfert. Les règles de l'UE permettent aux prestataires de suspendre, retourner ou rejeter des transactions lorsque les détails requis de l'expéditeur ou du bénéficiaire sont manquants.
Les États-Unis appliquent leur propre règle du voyage en vertu du Bank Secrecy Act. Selon le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), les institutions financières couvertes doivent collecter, conserver et transmettre des informations spécifiques pour les transferts et les envois de fonds dépassant 3 000 $.
Les orientations du FinCEN de 2019 stipulent que les transferts de monnaies virtuelles convertibles peuvent être qualifiés d'envois de fonds, rendant les émetteurs de monnaie assujettis à la règle lorsque le seuil et d'autres conditions réglementaires sont remplis. Le cadre de l'UE, cependant, applique des exigences en matière d'informations de transfert chaque fois qu'un prestataire de services sur actifs crypto participe, tandis que le seuil de 1 000 € déclenche des contrôles supplémentaires de propriété ou de contrôle pour certains transferts de portefeuilles auto-hébergés.
La norme mondiale derrière les deux systèmes provient du Groupe d'action financière (GAFI). Le GAFI exige des prestataires de services sur actifs virtuels couverts qu'ils obtiennent et transmettent les informations sur l'expéditeur et le bénéficiaire, bien que chaque juridiction mette en œuvre la recommandation par le biais de ses propres lois.
En juillet, le GAFI a rapporté que 132 des 143 juridictions interrogées, soit près de 93 %, n'avaient appliqué ses normes à aucun dispositif DeFi qualifiant. L'organisation a déclaré que la DeFi relève de ses règles sur les actifs virtuels lorsqu'une personne physique ou morale exerce un contrôle ou une influence suffisante par le biais de droits administratifs, d'un pouvoir de gouvernance concentré, d'une autorité de mise à niveau, d'un contrôle du développement ou d'avantages économiques.
ETH
BTC