Un couple du Michigan a contribué à écrire l'histoire en concluant récemment le premier prêt hypothécaire garanti par le gouvernement et garanti par du Bitcoin, a annoncé Coinbase jeudi.

En collaboration avec le prêteur hypothécaire Better, la plateforme d'échange a déclaré avoir permis à Joe et Amy d'obtenir un prêt immobilier garanti par Fannie Mae en mettant du Bitcoin en garantie pour leur mise de fonds, leur permettant ainsi de bénéficier du filet de sécurité de l'entreprise parrainée par le gouvernement.

Coinbase a déclaré que le produit, annoncé pour la première fois en mars, devrait être déployé auprès des emprunteurs qualifiés à travers le pays dans les mois à venir, tout en prenant également en charge initialement le stablecoin USDC de Circle. L'offre permettra aux acheteurs de maisons de tirer parti de leurs avoirs en cryptomonnaies – sans finalement vendre leurs actifs numériques – a précisé Coinbase.

« Des dizaines de millions d'Américains ont accumulé une véritable richesse en actifs numériques », a déclaré Mark Troianovski, responsable des partenariats consommateurs et plateforme chez Coinbase, dans un communiqué. « Cette richesse ouvre désormais une voie directe vers l'accession à la propriété, créant de nouvelles opportunités pour la prochaine génération. »

Le système hypothécaire a longtemps considéré la crypto comme trop volatile pour être prise en compte pour un acompte sur un prêt hypothécaire conventionnel, mais les choses ont commencé à changer l'année dernière après que Bill Pulte, directeur de la Federal Housing Finance Agency, a ordonné à l'organisme de surveillance hypothécaire de mieux s'aligner sur la vision du président Trump de faire des États-Unis la « capitale mondiale de la crypto ».

L'agence a stipulé à l'époque que les actifs numériques détenus dans un portefeuille auto-dépositaire ne devaient pas être pris en compte, uniquement ceux détenus sur des plateformes d'échange centralisées. Historiquement, les prêteurs n'ont examiné que des actifs tels que les actions et les obligations lors de l'évaluation des acheteurs de maisons.

En déposant du Bitcoin comme garantie pour un acompte, Coinbase a déclaré que les propriétaires de cryptomonnaies peuvent éviter de payer des impôts sur les gains en capital et de renoncer à un potentiel de hausse futur. Et contrairement au produit de prêt garanti par Bitcoin de la plateforme, relancé l'année dernière, les fluctuations de prix ne provoquent pas de liquidations et « la volatilité des prix n'a absolument aucun impact », selon le site web de Better.

Les clients qui souscrivent à l'offre de Coinbase sont censés recevoir deux prêts : l'un représente un prêt hypothécaire standard qui respecte strictement les règles du gouvernement fédéral et de Fannie Mae, parallèlement à un autre lié à la crypto comme deuxième sûreté sur la maison.

Par exemple, Better permet aux acheteurs de couvrir un acompte de 100 000 $ sur un prêt garanti par Fannie Mae en plaçant une deuxième sûreté sur la maison et en garantissant 250 000 $ en Bitcoin. Après un retard de paiement de 60 jours, Better déclare qu'il peut décider de liquider la crypto mise en gage.

En janvier, le prêteur national Newrez a déclaré qu'il commencerait à reconnaître le Bitcoin et l'Ethereum, se présentant comme le premier fournisseur majeur à le faire. À l'époque, l'offre était limitée aux « produits non-agence », tout en appliquant une forte décote aux avoirs en crypto.

À l'époque, Pulte a souligné cette initiative, déclarant « ça commence » dans une publication sur X.

Pourtant, la directive de Pulte n'a pas été entièrement bien accueillie à Capitol Hill. En janvier, la sénatrice Elizabeth Warren (D-MA) a soutenu que ce changement introduirait des « risques inutiles pour les consommateurs et poserait de graves problèmes de sécurité et de solidité pour les marchés du logement et financiers américains. »