Si vous croyez en vos cryptos, les vendre pour couvrir un besoin de trésorerie à court terme est la dernière chose que vous voudriez faire. Vendre déclenche un événement imposable et vous fait renoncer à tout gain futur. Un prêt adossé à des cryptos offre une autre voie : emprunter des liquidités contre vos avoirs tout en conservant chaque pièce.
Voici le fonctionnement. Vous mettez en gage du Bitcoin, de l'Ethereum ou du Solana comme garantie, et un prêteur vous avance des liquidités – avec Figure, cela représente jusqu'à 75 % de la valeur de votre garantie*. Vous restez propriétaire de la crypto tout au long. Pas de vente, et comme l'emprunt n'est pas une vente, généralement pas d'événement de gains en capital (ceci n'est pas un conseil fiscal – consultez un professionnel pour votre situation).
Cette catégorie a rapidement mûri, et tous les prêteurs ne se valent pas. Quatre éléments distinguent une plateforme sérieuse d'une plateforme risquée — et ce sont exactement ceux que vous devriez comparer lorsque vous recherchez le meilleur prêt adossé à des cryptos :
Taux fixes vs. taux variables. Certains prêteurs proposent un taux d'appel bas qui fluctue avec le marché. Le prêt adossé à des cryptos de Figure a un taux fixe* pour toute la durée du prêt, de sorte que votre paiement ne change pas lorsque le marché évolue.
Réglementation et licences. Les effondrements des prêteurs CeFi en 2022 ont appris une dure leçon au marché : « prêteur crypto » et « prêteur agréé » ne sont pas la même chose. Figure Lending LLC est un prêteur agréé (NMLS #1717824) – un profil de risque matériellement différent de celui d'une plateforme offshore non réglementée détenant vos pièces.
Rapidité sans impact sur le crédit. Figure finance le jour même et ne nécessite aucun score de crédit. L'approbation est basée sur votre garantie, et non sur votre FICO.
Protection contre les baisses. La crypto est volatile, et une forte baisse de prix peut déclencher une liquidation. Figure propose une Protection contre la Liquidation** optionnelle (disponible dans certains États) qui reporte la liquidation basée sur le prix pour la durée du prêt — de sorte qu'une baisse temporaire ne force pas une vente au pire moment possible.
Le taux est important, mais c'est la dernière chose qui vous protège en cas de volatilité. L'agrément du prêteur et ses conditions de liquidation** sont ce qui se dresse réellement entre vous et une vente forcée. Comparez donc les quatre éléments : le ratio prêt/valeur maximal, le taux fixe ou variable, la situation réglementaire, et ce qu'il advient de votre garantie si le marché se retourne contre vous.
Les prêts adossés à des cryptos ne conviennent pas à tout le monde — si un appel de marge vous empêcherait de dormir, cet outil n'est pas fait pour vous. Mais pour les détenteurs à long terme qui ont besoin de liquidités sans vendre, un prêt à taux fixe* et entièrement agréé est l'un des moyens les plus efficaces de faire travailler vos cryptos tout en les conservant.
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*TAEG maximal : 12,62 % TAEG (le TAEG comprend les intérêts plus les frais applicables tels que les frais de dossier de 1 %). Les taux d'intérêt disponibles pour le prêt adossé à des cryptos de Figure sont de 8,91 % (9,999 % TAEG) à 50 % LTV ou 11,50 % (12,62 % TAEG) jusqu'à 75 %. La période de remboursement est de 12 mois.
Exemple représentatif (Coût total) : À titre d'exemple, un emprunteur reçoit un prêt adossé à des cryptos avec un LTV de 50 % de 10 000 $ pour une durée de 12 mois, avec un taux d'intérêt de 8,91 % et des frais de dossier de 1 % (soit 100 $), pour un TAEG de 9,999 %. Dans cet exemple, l'emprunteur recevra 10 000 $ et effectuera 12 paiements mensuels de 74,25 $. Les taux seront plus élevés pour les demandes garanties par des actifs avec un ratio LTV plus élevé. Le prêt adossé à des cryptos de Figure a une période de remboursement de 12 mois avec intérêts seulement et permet un ratio LTV initial maximal de 75 %. Les taux d'intérêt changent fréquemment, de sorte que votre taux d'intérêt exact dépendra de la date de votre demande et de nombreux facteurs tels que le ratio LTV.
** Les liquidations se produiront toujours si le prêt devient défaillant. La protection contre la liquidation s'applique uniquement aux appels de marge et aux liquidations liés aux baisses de prix, et non aux paiements manqués, aux défauts de paiement ou aux violations des conditions de prêt. La protection contre la liquidation n'est disponible qu'en CA, NY, FL, PA, AL, AK, GA, HI, MA, UT. Plus d'informations sur la protection contre la liquidation peuvent être trouvées ici.
L'emprunt de cryptos est généralement non imposable, mais la liquidation déclenche une vente imposable par l'IRS. Ceci n'est pas un conseil fiscal ; consultez un expert-comptable.
Publicité payante par Figure Technology Solutions, Inc. Les informations contenues dans le présent document ne constituent pas et ne doivent pas être interprétées comme une offre de vente ou la sollicitation d'une offre d'achat de titres. Consultez un conseiller financier avant de prendre toute décision.
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