Coinbase a annoncé un partenariat le 16 septembre avec Stablecore pour intégrer le trading de cryptomonnaies, la garde, le staking et les paiements en stablecoins dans des systèmes bancaires dont l'empreinte d'intégration atteint plus de 3 000 banques et coopératives de crédit aux États-Unis.
Coinbase a déclaré que le partenariat est déjà en cours avec des institutions, y compris Amarillo National Bank au Texas, tandis que Stablecore connectera l'infrastructure d'actifs numériques de Coinbase aux systèmes bancaires centraux, de banque numérique et de conformité utilisés par les institutions financières participantes.
L'annonce ne dit pas que 3 000 banques ont signé des contrats avec Coinbase. Stablecore affirme que ses intégrations existantes couvrent les systèmes technologiques utilisés par plus de 3 000 banques et coopératives de crédit aux États-Unis, offrant aux institutions participantes une voie pour ajouter des produits d'actifs numériques sans remplacer leurs plateformes bancaires existantes.
Grâce à ce partenariat, les clients des banques et des coopératives de crédit participantes pourront acheter, vendre, détenir, staker et effectuer des paiements avec des actifs numériques via leur expérience bancaire normale. Coinbase fournit l'infrastructure sous-jacente de garde et d'échange, tandis que Stablecore gère la connexion entre cette infrastructure et la pile technologique de chaque institution.
Le rôle de Stablecore couvre l'orchestration entre les systèmes bancaires centraux, les logiciels bancaires numériques destinés aux clients et les outils de conformité. Sa plateforme est conçue comme une couche en marque blanche, permettant à une institution financière de conserver sa propre marque et son interface client tout en utilisant une infrastructure externe pour les fonctions d'actifs numériques.
Coinbase n'a pas identifié les stablecoins ou les réseaux blockchain que les institutions participantes prendront en charge. L'annonce du 16 septembre ne publie pas les frais de transaction, les frais de garde, les conditions de staking, les soldes minimums ou une date de lancement générale pour les clients.
Alec Lovett, responsable de l'activité d'infrastructure chez Coinbase, a déclaré : « Les banques communautaires et les coopératives de crédit ne devraient pas avoir à choisir entre rester locales et rester à jour. » Coinbase présente cet arrangement comme une infrastructure pour les petites institutions financières recherchant des services crypto sans construire leurs propres systèmes de garde, de trading et de blockchain.
Le PDG de Stablecore, Alex Treece, a déclaré que les banques devraient pouvoir ajouter ces produits sans passer à des plateformes technologiques complètement différentes. Son entreprise se concentre exclusivement sur les banques régionales, les banques communautaires et les coopératives de crédit.
Amarillo National Bank apparaît dans plusieurs projets Stablecore déjà en cours de production. En mars, Q2 a annoncé qu'Amarillo National Bank et Bank of Utah figuraient parmi les premières institutions à travailler avec Stablecore via Q2 Innovation Studio.
Q2 a déclaré que l'intégration peut prendre en charge les paiements et l'acceptation de stablecoins, les comptes d'actifs numériques avec des passerelles fiat d'entrée et de sortie, les prêts adossés à des cryptos, les dépôts tokenisés et les récompenses de staking. Ces capacités peuvent apparaître à la fois dans les expériences bancaires numériques de détail et commerciales.
Le 9 septembre, Q2 a rapporté que l'intégration d'actifs numériques de Stablecore était passée du développement initial à la production en moins de six mois. Q2 l'a décrite comme une connexion native au sein de sa plateforme bancaire numérique.
La publication de Coinbase du 16 septembre va plus loin en identifiant Coinbase comme le fournisseur d'infrastructure sous-jacente de garde et d'échange au sein de l'offre de Stablecore. Elle ne précise pas quels services Coinbase Amarillo National Bank a déjà activés pour les clients finaux.
Aucune annonce publique examinée pour ce rapport ne confirme que les clients d'Amarillo peuvent actuellement trader des cryptomonnaies, gagner des récompenses de staking ou envoyer des stablecoins via leurs comptes bancaires. Les entreprises décrivent la mise en œuvre comme étant en cours, la phase exacte de lancement pour les clients dépendant de l'institution individuelle.
L'infrastructure de conformité se développe parallèlement aux intégrations bancaires. Stablecore a annoncé un partenariat le 15 septembre avec Nasdaq Verafin qui combine les informations de transaction d'actifs numériques avec les données clients bancaires traditionnelles pour la surveillance de la criminalité financière.
Selon cette structure, Stablecore détient les informations de transaction et de position d'actifs numériques sans stocker d'informations personnelles identifiables. La banque conserve ses enregistrements clients et de comptes dans son système central, tandis que les deux ensembles d'informations sont transmis à Verafin pour enquête et évaluation des risques.
Amarillo National Bank fait partie des clients bêta qui testent l'intégration de Verafin. Stablecore s'attend à ce que le système atteigne les clients mutuels au cours du quatrième trimestre 2026 et du premier trimestre 2027, avec un filtrage des sanctions en temps réel pour les destinataires de transferts d'actifs numériques prévu après l'intégration initiale.
William Ware, président d'Amarillo National Bank, a déclaré : « Nos clients veulent avoir accès aux nouvelles méthodes de paiement » tandis que la banque cherche à maintenir une visibilité sur les activités d'actifs traditionnels et numériques. La version bêta de Verafin est distincte du rôle de garde et d'échange de Coinbase, bien que les deux fassent partie de la pile technologique bancaire en développement de Stablecore.
Les régulateurs bancaires fédéraux ont clarifié plusieurs activités pertinentes pour le modèle Coinbase et Stablecore.
L'OCC a confirmé en mai 2025 que les banques nationales et les associations d'épargne fédérales peuvent fournir la garde de cryptomonnaies et exécuter les achats et ventes dirigés par les clients. Les banques peuvent externaliser les activités crypto permises à des tiers lorsqu'elles maintiennent des contrôles appropriés des fournisseurs et des risques.
Deux mois plus tôt, l'OCC a réaffirmé que les banques nationales peuvent mener certaines activités de stablecoins, de registres distribués et de garde de cryptomonnaies. L'agence a supprimé une exigence antérieure selon laquelle les banques supervisées par l'OCC devaient obtenir une non-objection réglementaire avant de commencer ces activités, tout en conservant les attentes normales en matière de sécurité, de solidité et de conformité.
La Réserve fédérale a retiré son exigence distincte de notification préalable pour les banques membres des États en avril 2025. Les activités crypto relèvent désormais de son processus de supervision régulier, bien que les institutions doivent toujours se conformer aux lois applicables et maintenir des contrôles appropriés.
Les directives de l'OCC ont ensuite confirmé que les banques nationales peuvent effectuer des transactions crypto à principal non risqué, où la banque facilite une transaction client tout en effectuant une transaction compensatoire au lieu de conserver l'actif en inventaire. Les directives de décembre 2025 ont maintenu l'exigence d'une opération sûre et solide.
L'autorisation réglementaire ne signifie pas que chaque banque communautaire peut activer automatiquement toutes les fonctionnalités de Stablecore ou Coinbase. Le type de charte, les règles d'État, les politiques bancaires, l'éligibilité des clients et la conception individuelle des produits peuvent modifier ce que chaque institution propose.
L'accord avec Stablecore fait suite à un autre partenariat de Coinbase avec une banque communautaire annoncé six jours plus tôt.
Comme crypto.news l'a rapporté dans sa couverture de Coinbase-Moov, Coinbase et Moov travaillent à apporter l'acceptation de stablecoins, le règlement des commerçants, les versements et le financement en temps réel à un réseau de plus de 1 000 banques communautaires et coopératives de crédit.
Les deux arrangements couvrent différentes parties de l'infrastructure bancaire. Moov se concentre sur l'acceptation des paiements, le règlement des commerçants et le financement via sa pile de paiements, tandis que l'ensemble de produits annoncé par Stablecore couvre le trading, la garde, le staking, les paiements en stablecoins et l'intégration avec les systèmes centraux et de conformité.
Une couverture connexe de l'approbation de la licence fiduciaire de l'OCC pour Coinbase a rapporté en avril que Coinbase avait reçu une approbation conditionnelle pour une charte de banque fiduciaire nationale, les groupes bancaires communautaires s'opposant à la décision du régulateur. L'annonce de Stablecore identifie Coinbase comme le fournisseur d'infrastructure d'actifs numériques réglementé, mais ne précise pas quelle entité juridique de Coinbase fournira chaque service à chaque institution participante.
L'annonce de Q2 de Stablecore en mars a nommé Amarillo National Bank et Bank of Utah comme premières institutions évaluant son infrastructure, tandis que la publication de Coinbase du 16 septembre ne nomme qu'Amarillo en relation avec le nouveau partenariat. Aucune des deux entreprises n'a divulgué combien de banques ont achevé le déploiement activé par Coinbase, les volumes de transactions des premières implémentations ou une date limite pour ouvrir l'ensemble complet des produits aux clients.
