Citi et DBS ont effectué un paiement tokenisé en dollars américains entre Singapour et New York le 5 septembre, traitant la transaction du week-end en quelques minutes via le registre basé sur la blockchain de Swift.
DBS a annoncé la transaction lundi, la décrivant comme le premier paiement en dollars américains réussi en week-end entre Singapour et les États-Unis utilisant le registre numérique de Swift.
Le paiement a connecté DBS avec le bureau new-yorkais de Citi. Aucune des deux banques n'a divulgué la valeur de la transaction, le client participant ou les frais applicables. Le manque de ces détails limite les comparaisons avec les produits de paiement transfrontaliers existants.
DBS a déclaré que la transaction avait pris quelques minutes, contre une norme industrielle allant jusqu'à deux jours ouvrables. Cette comparaison est l'évaluation de la banque. Les délais de traitement des paiements conventionnels varient selon le corridor, les institutions participantes, les contrôles de conformité et le mode de paiement.
Le transfert de samedi a démontré que les banques participantes peuvent coordonner les instructions de dépôt tokenisées en dehors des heures d'ouverture conventionnelles. Il n'a pas établi que le service est largement disponible pour les clients entreprises sur tous les marchés.
Les dépôts tokenisés représentent des créances sur les banques commerciales. Ils restent des passifs bancaires plutôt que des stablecoins émis de manière privée et adossés à des portefeuilles de réserve distincts.
Le registre de Swift agit comme une couche d'orchestration entre les dépôts émis sur les propres systèmes des banques participantes. Il enregistre, séquence et valide les obligations de paiement tout en appliquant les règles de transaction via des contrats intelligents.
Le règlement final s'effectue toujours via les systèmes bancaires établis. La conception utilise donc la blockchain pour coordonner la valeur entre les institutions sans placer chaque partie de la transaction ou le règlement conventionnel final sur la chaîne.
Comme crypto.news l'a précédemment expliqué, la plateforme coordonne l'argent émis par les banques plutôt que les stablecoins publics. Cette distinction permet aux banques de préserver les contrôles de conformité, de crédit et de risque existants tout en étendant la disponibilité des paiements au-delà des heures limites normales.
Le paiement Citi-DBS a suivi la première transaction interbancaire en direct entre HSBC et Standard Chartered en août. Cette transaction a également connecté des systèmes de dépôts tokenisés gérés indépendamment via le registre partagé de Swift.
Citi avait déjà effectué des transactions en direct avec First Abu Dhabi Bank et OCBC, basée à Singapour, avant de travailler avec DBS. La banque a déclaré être devenue la première banque américaine à effectuer des transactions natives en direct sur le registre de Swift.
Citi prévoyait d'effectuer des transactions supplémentaires avec DBS et United Overseas Bank en septembre. Le paiement du week-end effectué confirme la partie DBS de ce calendrier.
Ces tests complètent les services de paiement numérique existants de Citi. La banque a déclaré que Citi Token Services traite environ 1 milliard de dollars de transactions via sa plateforme blockchain, tandis que son service de compensation en dollars 24 heures sur 24 prend en charge plus de 300 clients bancaires.
Ces chiffres proviennent de Citi et n'ont pas été audités indépendamment dans l'annonce de la transaction. Citi n'a pas non plus fourni de date de lancement commercial pour l'accès des clients au registre de Swift.
Citi est séparément impliquée dans un projet de dépôt tokenisé américain détenu par des banques. Comme précédemment rapporté, les grandes banques américaines visent un lancement de réseau en 2027 via The Clearing House.
DBS a introduit sa propre plateforme Token Services basée sur la blockchain en 2024. Ses produits incluent les Treasury Tokens, qui prennent en charge les transferts programmables et la gestion de la liquidité sur la blockchain permissionnée de la banque.
La banque est également la seule institution basée en Asie parmi les 12 membres du groupe de conception central de Swift. Rachel Chew, directrice des opérations du groupe DBS et co-responsable des actifs numériques, a déclaré que la transaction montrait l'argent tokenisé passant de l'expérimentation à une « adoption dans le monde réel ». Une adoption plus large nécessitera cependant davantage de corridors, de banques et de clients en production.
Swift a ouvert son registre pour une utilisation initiale en juillet après avoir développé la première version en neuf mois. Dix-sept banques de six continents ont rejoint le programme initial de transactions en direct.
Les institutions participantes incluent Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ et MUFG. Crypto.news a rapporté à l'époque que le déploiement initial de Swift visait des paiements transfrontaliers continus.
Le prochain test est de savoir si les banques peuvent passer des transactions institutionnelles contrôlées aux paiements clients récurrents à l'échelle commerciale. Swift et les banques participantes n'ont pas divulgué de calendrier de production complet, de modèle de tarification ou de capacité de transaction prévue.
USDT
