Binance a continué d'ouvrir et de vérifier de nouveaux comptes clients européens plus de sept semaines après la date limite du 1er juillet fixée par l'Union européenne pour la licence MiCA, bien qu'elle reste absente du registre des fournisseurs de crypto autorisés du bloc.
Selon un rapport de Sandmark partagé avec crypto.news, des tests effectués dans plusieurs pays de l'UE ont montré que de nouveaux utilisateurs pouvaient toujours compléter le processus d'enregistrement et de vérification d'identité de Binance après la date limite, avec deux comptes entièrement vérifiés et capables de recevoir des dépôts de cryptomonnaies.
Les tests ont couvert des connexions en Autriche, en France, en Allemagne, en Espagne et en Belgique, utilisant à la fois des connexions internet standard et des réseaux privés virtuels. Aucun n'a affiché d'avertissement indiquant aux candidats que Binance n'avait pas l'autorisation en vertu de la réglementation sur les marchés de crypto-actifs (MiCA).
Un compte, créé le 19 août en utilisant un document d'identité européen et une adresse résidentielle, a été vérifié et a ensuite été alimenté en cryptomonnaie. Ce compte n'existait pas avant le 1er juillet.
Binance, la plus grande bourse de cryptomonnaies au monde en termes de volume de transactions, a retiré sa demande de licence MiCA en Grèce en juin après que ses efforts d'obtention de licence aient échoué. La société a maintenu son intention de rester en Europe et poursuit l'obtention d'une autorisation via un autre État membre de l'UE.
Ces résultats interviennent après que Binance ait informé ses clients dans plusieurs pays européens que les nouvelles inscriptions et les dépôts cesseraient à partir du 1er juillet, faute d'avoir obtenu l'autorisation MiCA.
Comme précédemment rapporté par crypto.news, Binance a informé les utilisateurs en Italie, en Espagne, en France, en Pologne, en Belgique et en Suède que plusieurs services seraient restreints une fois la période de transition expirée. Les produits d'épargne (Earn products), qui génèrent des rendements sur les cryptos déposées, devaient également être suspendus.
Les clients n'étaient cependant pas tenus de retirer leurs actifs avant le 1er juillet. Binance a déclaré que les fonds resteraient en sécurité pendant qu'elle chercherait une autorisation ailleurs dans l'UE.
Les derniers tests ont révélé que certains contrôles restaient en place, même si la création de nouveaux comptes n'a pas été complètement bloquée.
En utilisant une adresse IP autrichienne et un document d'identité espagnol, un demandeur a complété la vérification en quelques minutes. Aucun avertissement n'est apparu indiquant que Binance n'avait pas l'approbation MiCA, et les dépôts de cryptomonnaies sont restés disponibles.
Une inscription distincte depuis l'Espagne a utilisé une connexion internet espagnole sans VPN, ainsi que des informations d'adresse locale et d'emploi. Le demandeur a complété le processus d'inscription avant que Binance ne rejette l'enregistrement car l'individu possédait déjà un compte. Le rejet n'a pas cité de résidence de l'UE ou de restrictions MiCA.
L'accès depuis les États-Unis a produit un résultat différent. Une connexion américaine a immédiatement redirigé l'utilisateur vers Binance.US. Après une connexion à la plateforme internationale, les dépôts et les transactions ont été suspendus, ne laissant que les retraits disponibles.
Binance a déclaré ne pas commenter les clients, les comptes ou les cas d'intégration individuels spécifiques. La société a ajouté que la disponibilité des services européens peut varier en fonction de la juridiction, des règles transitoires, du produit concerné et des circonstances individuelles.
« Suite à la mise en œuvre de MiCA, nous avons pris des mesures pour nous assurer que la disponibilité de nos produits et services en Europe s'aligne sur les cadres légaux et réglementaires pertinents », a déclaré Binance.
L'échange n'a pas fourni d'explication spécifique quant à la raison pour laquelle de nouveaux comptes européens pouvaient toujours finaliser la vérification après le 1er juillet. Binance a déclaré qu'elle restait déterminée à obtenir une autorisation et qu'elle faisait « activement progresser » sa demande.
Une autre inscription effectuée via une connexion belge sans VPN a abouti à un compte actif en une dizaine de minutes.
Le processus d'intégration nécessitait une photographie d'une carte d'identité et un contrôle facial en direct via une caméra. Le demandeur a également été invité à fournir des informations sur ses revenus, son épargne et son statut professionnel.
Selon les termes de Binance, les clients basés en Belgique contractent avec Binance Poland Sp. z o.o., un fournisseur de services d'actifs virtuels enregistré en Pologne.
La Pologne n'avait aucun fournisseur autorisé sur le registre de l'ESMA cité dans le rapport, et ni Binance Poland ni aucune autre entité Binance n'apparaissaient parmi les fournisseurs approuvés.
Les transferts de paiement pour le compte belge étaient gérés par BPay Global B.S.C., une filiale de paiement de Binance basée à Bahreïn. Les fonds devaient être réglés via un compte à la JSC Pave Bank à Tbilissi, en Géorgie.
Une tentative de transfert via SEPA, le système de virement bancaire en euros de l'UE, a déclenché une autre série de vérifications de la part de BPay. Le transfert n'a pas été complété, laissant les vérifications supplémentaires qui auraient pu s'appliquer à une transaction finalisée incertaines.
MiCA réglemente la fourniture de services de cryptomonnaies aux clients européens, et non pas simplement si le site web d'une bourse est accessible depuis un pays de l'UE. Les tests ont donc examiné si de nouveaux clients européens pouvaient s'inscrire, passer les vérifications d'identité et alimenter leurs comptes après le 1er juillet.
L'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) avait donné des instructions explicites aux entreprises avant l'expiration de la période de transition.
Dans une déclaration du 23 juin, l'ESMA a indiqué que les fournisseurs non autorisés devaient cesser immédiatement d'intégrer de nouveaux clients de l'UE et limiter leurs services restants aux actions nécessaires pour permettre aux clients de se retirer.
Au 1er juillet, les fournisseurs non autorisés « devaient avoir mis en œuvre leur plan de cessation d'activité », a déclaré le régulateur. Les autorités nationales ont également été chargées de vérifier ces plans et de « prendre des mesures contre la fourniture non autorisée de services d'actifs cryptographiques ».
Plus tôt en avril, l'ESMA avait déclaré qu'une entreprise fournissant des services cryptographiques couverts aux clients de l'UE sans autorisation serait en violation du droit de l'UE une fois la transition applicable terminée.
Le fossé en matière de licences est resté important après la date limite. Un examen de l'autorisation MiCA du 11 août a révélé que 281 des 1 343 fournisseurs opérant dans l'Espace économique européen avant la transition avaient obtenu l'autorisation, laissant 1 062 sans approbation.
Aux alentours de la date limite de juillet, l'ESMA a ajouté 57 entreprises à son registre. Standard Chartered et FalconX figuraient parmi les sociétés approuvées, tandis que les fournisseurs agréés ont obtenu la possibilité d'utiliser les droits de passeport MiCA pour servir des clients dans tous les États membres de l'UE.
Une mise à jour du registre du 3 juillet a montré que ces ajouts avaient porté le nombre de fournisseurs autorisés à 300 à ce moment-là.
Au 20 août, le registre cité dans le dernier rapport contenait 330 fournisseurs autorisés. Binance ne figurait pas parmi eux.
L'ESMA maintient séparément un registre des entreprises identifiées comme fournissant des services cryptographiques sans autorisation. Cette liste contenait 167 entrées au 20 août, dont 164 fournies par la Consob italienne et une chacune par les régulateurs des Pays-Bas et de la Slovaquie. Binance était également absente de cette liste.
La position actuelle de Binance fait suite à plusieurs semaines de restrictions spécifiques par pays après la date limite MiCA.
Les clients français ont perdu l'accès au trading début juillet après que Binance n'ait pas réussi à obtenir d'autorisation. Le trading au comptant et sur marge figuraient parmi les services affectés, tandis que les retraits restaient disponibles.
Binance a également informé les clients de l'UE concernés début juillet que leurs actifs restaient adossés sur une base de un pour un et que les options de compte précédemment communiquées, y compris les retraits le cas échéant, se poursuivraient.
Le problème de licence s'était développé avant la date limite. Binance n'avait officiellement demandé l'autorisation MiCA qu'en Grèce, tandis que des discussions avaient également eu lieu avec les régulateurs d'autres juridictions.
Le 24 juin, Binance a déclaré qu'elle chercherait une autre voie au sein de l'UE si sa demande grecque ne progressait pas. La société a retiré cette demande le même jour, peu avant que la Commission hellénique des marchés des capitaux ne soit censée la rejeter.
Des restrictions étaient également visibles lors des derniers tests de compte. Le compte créé via l'Autriche avec un document d'identité espagnol n'a pas pu déposer d'euros par virement bancaire après qu'un fournisseur tiers ait signalé une non-concordance d'adresse, bien que le tableau de bord de Binance affichait l'adresse comme vérifiée. Les dépôts de cryptomonnaies étaient toujours autorisés.
Pendant ce temps, les régulateurs ont commencé à prendre des mesures d'application en vertu de MiCA. Le 14 août, l'Autorité des marchés financiers autrichienne a annoncé sa première affaire dans le cadre de ce dispositif, imposant une amende de 70 000 € à Bitpanda, basée à Vienne.
La FMA a déclaré que Bitpanda n'avait pas soumis de livre blanc sur les crypto-actifs au moins 20 jours avant la publication et avait distribué des supports marketing sans la clause de non-responsabilité requise indiquant que le régulateur ne les avait pas examinés.
L'ESMA a été interrogée le 19 août pour savoir si un échange non autorisé permettant à de nouveaux clients de l'UE de vérifier des comptes et d'accepter des dépôts après le 1er juillet était conforme à ses directives, et si elle avait connaissance d'autres échanges fonctionnant de la même manière. Le service de presse du régulateur a confirmé la réception des questions et a demandé plus de temps pour répondre, tandis que la FMA autrichienne a refusé de commenter.
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