Raiffeisen Bank International 已與 Bitpanda Enterprise 合作，為其中東歐銀行網路建立一套共通的數位資產框架，未來可望讓多達 1,800 萬名客戶接觸到加密服務。

根據 Bitpanda 的說法，這項協議將為 RBI 網路中的各家銀行提供在其各自市場推出數位資產服務所需的基礎設施，而各銀行將依據當地法規與市場條件，自行決定提供哪些產品以及何時上線。

這項安排擴展了 Raiffeisen 銀行在奧地利已採用的模式，當地客戶已可在既有銀行環境中接觸加密貨幣。Bitpanda 並非要求客戶另行在加密平台開設獨立帳戶，而是為透過銀行提供的服務提供背後基礎設施。

RBI 在中東歐 11 個市場經營子銀行，服務超過 1,800 萬名客戶。Bitpanda Enterprise 將為該網路提供底層數位資產技術，建立一套共通架構，供參與銀行在推出自有服務時使用。

RBI 與 Bitpanda 的合作建立在奧地利加密服務推進基礎上

Raiffeisen 與 Bitpanda 的合作始於 Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien，也就是 RLB NÖ-Wien。該銀行是歐盟較早在既有銀行架構內讓客戶接觸加密貨幣的傳統銀行之一。

Bitpanda 為該服務提供技術支援，使客戶在持續以銀行作為主要聯絡窗口的同時，也能接觸數位資產。RBI 最新協議將相同模式從單一奧地利銀行擴展出去，建立一套可在多個市場使用的框架。

此後，奧地利其他 Raiffeisen 銀行也朝相同方向發展。Raiffeisen Landesbank Tirol 於 6 月透過 Bitpanda Enterprise 推出數位資產存取服務，成為這家基礎設施供應商日益增長的傳統銀行合作夥伴名單中的另一家地區性銀行。

這項新安排並不意味著所有 RBI 客戶會同時獲得加密服務。各網路銀行將根據需求、當地規範及其營運要求，自行決定產品內容與推出時程。

相較於先前的個別整合，RBI 的版圖讓這次合作具備更大的潛在觸及範圍。該銀行集團約有 4.2 萬名員工與約 1,300 個營業據點，客戶群主要位於中東歐。

Bitpanda 正在打造其銀行基礎設施業務

RBI 這筆合作到來之際，Bitpanda 正在將業務從原本的零售加密平台，進一步擴展至機構業務領域。

Bitpanda Enterprise 為銀行及其他金融公司提供交易、託管、流動性、支付、穩定幣與代幣化等基礎設施。其系統可整合進金融機構現有產品中，而不需要機構從零開始自行建置加密基礎設施。

9 月稍早，隨著歐洲銀行持續將數位資產產品納入既有金融服務，Bitpanda Enterprise 也擴大了與 BW-Bank 的合作。

Bitpanda 也曾與其他大型金融機構合作。今年 5 月，IG Europe 選擇 Bitpanda，為其規劃中的歐洲加密交易擴張提供流動性、交易連接性與市場數據。

自 2024 年起，這家奧地利公司便與德意志銀行維持合作關係；當時這家德國銀行開始為 Bitpanda 在德國的客戶提供本地 IBAN 與即時支付基礎設施。此後，雙方關係已擴展至數位資產基礎設施的其他領域，德意志銀行也正準備推出比特幣與以太幣的加密託管服務。

Bitpanda 報告稱，2025 年調整後營收為 3.71 億歐元，年增 16%，其用戶數達到 740 萬。Crypto.news 先前報導，該公司在經營零售業務的同時，也正擴展其白標基礎設施業務。

歐洲銀行正增加更多受監管的加密服務

RBI 的這套框架推出之際，正值傳統銀行參與歐盟受監管加密市場的程度持續升高。

截至 9 月 16 日，銀行在歐洲證券及市場管理局（ESMA）加密服務提供商登記名冊中的占比接近 23%。此前，其數量已從 6 月下旬約 40 家大致翻倍至約 80 家。同一期間，列冊加密服務提供商總數則從 243 家增至 349 家。

德國合作銀行也貢獻了部分增長。8 月又有 6 家機構加入登記名冊，使德國當時獲授權的加密資產服務提供商總數達到 79 家。

根據《加密資產市場法規》（MiCA），歐盟規則為銀行進入加密市場提供了另一條途徑。信貸機構在向其母國監管機關提交所需資訊後，即可提供涵蓋範圍內的加密服務；而加密公司通常則需取得加密資產服務提供商授權。

Bitpanda 將其受監管基礎設施定位為銀行與金融公司進入該市場的一種方式，使其無需自行開發交易與託管系統。該公司在歐洲依 MiCA 牌照營運，並持續向擴展數位資產產品的機構提供基礎設施。

不過，其監管紀錄也受到審視。奧地利金融市場管理局於 8 月對 Bitpanda 處以 7 萬歐元罰款，原因涉及加密資產白皮書與行銷要求的違規。該案透過快速程序完成，也成為奧地利監管機關在 MiCA 下首次公布的最終裁罰。

與此同時，傳統銀行持續在受監管加密服務中扮演更重要角色。ESMA 數據顯示，截至 9 月中旬，銀行機構已占列冊加密服務提供商近四分之一，不過各機構獲准提供的服務不盡相同，可能包括託管、轉帳、訂單執行、投資組合管理，或加密資產與資金之間的兌換。

對 RBI 而言，Bitpanda 這套框架將上述產品決策權留給其個別網路銀行。參與機構可在當地監管與營運條件允許時推出數位資產服務，並以 Bitpanda Enterprise 作為其客戶產品背後的共通基礎設施層。