World Liberty Financial đã nhận được sự chấp thuận sơ bộ của OCC để thành lập một ngân hàng tín thác quốc gia, ngân hàng này sẽ phát hành USD1, quản lý dự trữ của nó và cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số trên khắp Hoa Kỳ.
Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) cho biết trong quyết định ngày 14 tháng 8 của mình rằng họ đã cấp chấp thuận sơ bộ có điều kiện cho World Liberty Trust Company, Hiệp hội Quốc gia. Ngân hàng dự kiến sẽ hoạt động từ Bay Harbor Islands, Florida, với tư cách là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của WLTC Holdings LLC đã đăng ký tại Delaware.
Chấp thuận sơ bộ cho phép công ty tổ chức ngân hàng nhưng không cho phép ngân hàng bắt đầu hoạt động. OCC cho biết World Liberty Trust phải hoàn thành các yêu cầu trước khi mở cửa và nhận được ủy quyền cuối cùng theo luật ngân hàng liên bang trước khi tiến hành kinh doanh.
Cho đến khi chấp thuận cuối cùng được ban hành, cơ quan quản lý có thể sửa đổi, đình chỉ hoặc rút lại quyết định của mình nếu thông tin mới gây ra lo ngại. World Liberty Trust cũng phải nộp đơn xin mua cổ phiếu tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang, duy trì ít nhất 20 triệu đô la vốn đủ điều kiện và nhận được xác nhận bằng văn bản của OCC rằng tất cả các điều kiện mở cửa đã được đáp ứng.
Theo kế hoạch kinh doanh đề xuất, World Liberty Trust sẽ phát hành và đổi stablecoin USD1 được hỗ trợ bằng đô la cho các khách hàng tổ chức trên toàn quốc. Ngân hàng cũng sẽ duy trì dự trữ, cung cấp dịch vụ lưu ký và cho phép khách hàng lưu ký chuyển đổi các stablecoin đã được phê duyệt thành USD1 bằng cách sử dụng tài sản đã được giữ tại tổ chức.
World Liberty Trust sẽ không hoạt động như một ngân hàng thương mại tiêu chuẩn. Giấy phép đề xuất của nó không bao gồm các khoản tiền gửi bán lẻ thông thường hoặc cho vay truyền thống, thay vào đó, hoạt động kinh doanh chỉ giới hạn trong các dịch vụ tín thác, lưu ký, dự trữ và các dịch vụ thanh toán liên quan.
Trích dẫn Đạo luật Ngân hàng Quốc gia và Đạo luật GENIUS, OCC cho biết các ngân hàng tín thác quốc gia có thể cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số và phát hành stablecoin thanh toán. Cơ quan này cũng báo cáo rằng các ngân hàng tín thác quốc gia không được bảo hiểm dưới sự giám sát của họ đã nắm giữ 7,2 nghìn tỷ đô la tài sản đang được quản lý tính đến ngày 31 tháng 3, bao gồm 1,7 nghìn tỷ đô la trong các tài khoản lưu ký và lưu giữ an toàn.
Khi được ủy quyền mở cửa, World Liberty Trust có kế hoạch thay thế BitGo Bank & Trust làm tổ chức phát hành và người lưu ký độc quyền của USD1. OCC cho biết ngân hàng đề xuất sẽ mua lại tài sản dự trữ của token và đảm nhận các khoản nợ liên quan đến chúng.
Các quy tắc liên bang quản lý các giao dịch giữa các ngân hàng và các chi nhánh của họ có thể áp dụng cho việc chuyển giao. Tuy nhiên, cơ quan này đã phê duyệt miễn trừ khỏi một số giới hạn, quy tắc thế chấp và các hạn chế đối với tài sản chất lượng thấp theo Quy định W như một phần của việc xem xét tổ chức mới.
BitGo sẽ vẫn chịu trách nhiệm phát hành và lưu ký USD1 cho đến khi ngân hàng đề xuất hoàn thành các điều kiện của OCC. World Liberty Trust sẽ cần thêm sự chấp thuận của cơ quan quản lý nếu cấu trúc cuối cùng của việc chuyển giao dự trữ kích hoạt các yêu cầu sáp nhập ngân hàng liên bang khác.
Đối với các tổ chức Hoa Kỳ sử dụng USD1, một ngân hàng tín thác quốc gia đang hoạt động sẽ đặt việc phát hành, quản lý dự trữ và lưu ký dưới sự giám sát trực tiếp của OCC. Tình trạng liên bang cũng sẽ cho phép ngân hàng cung cấp các dịch vụ đã được phê duyệt trên toàn quốc dưới sự giám sát của một cơ quan quản lý thay vì phải xin giấy phép riêng của từng tiểu bang.
Chủ tịch và Tổng Giám đốc World Liberty, Zach Witkoff, cho biết cấu trúc này sẽ đưa các chức năng chính của USD1 dưới cùng một cơ quan giám sát liên bang.
“Một ngân hàng tín thác quốc gia sẽ đưa việc phát hành USD1, lưu ký và quản lý dự trữ dưới sự giám sát của OCC, được kiểm tra theo cùng các tiêu chuẩn đã điều chỉnh các ngân hàng trong nhiều thế hệ.”
Witkoff cũng cho biết công ty hoan nghênh "sự giám sát liên tục từ các cơ quan quản lý liên bang."
World Liberty đã tham gia cùng một số công ty tiền mã hóa đang theo đuổi các cấu trúc tín thác liên bang. OCC đã chấp thuận có điều kiện các đơn đăng ký liên quan đến Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets và Paxos vào tháng 12 năm 2025, trong khi Coinbase, Crypto.com và Bridge thuộc sở hữu của Stripe sau đó cũng nhận được các quyết định tương tự.
Circle đã hoàn thành các yêu cầu trước khi mở cửa và nhận được ủy quyền cuối cùng cho ngân hàng tín thác quốc gia của mình vào tháng 7. Quá trình này cho thấy rằng chỉ chấp thuận có điều kiện không cho phép một tổ chức được đề xuất bắt đầu hoạt động ngân hàng.
Sự giám sát chính trị đã theo sát đơn đăng ký vì Tổng thống Donald Trump và ba người con trai của ông có liên kết với World Liberty. Trang web của công ty đã nói rằng một thực thể có liên kết với gia đình Trump kiểm soát khoảng 38% lợi ích cổ phần của công ty.
Trump đã đề cử Giám đốc Kiểm soát Jonathan Gould vào năm 2025, khiến một số nhà lập pháp Dân chủ đặt câu hỏi liệu cơ quan quản lý có thể xem xét đơn đăng ký một cách độc lập hay không. Trước quyết định này, Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đã yêu cầu OCC trì hoãn việc xem xét cho đến khi Trump từ bỏ lợi ích tài chính của mình trong công ty.
Như crypto.news đã đưa tin vào tháng 6, Warren đã chất vấn Gould trong phiên điều trần của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện và lập luận rằng đơn đăng ký có xung đột lợi ích và lo ngại về an ninh quốc gia. Gould cho biết cơ quan sẽ tuân thủ các nghĩa vụ pháp lý của mình và xử lý việc xem xét thông qua một quy trình phi đảng phái.
Giải quyết vấn đề trong quyết định chấp thuận của mình, OCC cho biết, "Giám đốc Kiểm soát và nhân viên đã hành động nhất quán với các nghĩa vụ pháp định và đạo đức của họ đối với Đơn đăng ký." Theo quyết định, các nhân viên cơ quan chuyên nghiệp đã xem xét hồ sơ, trong khi các kiểm toán viên phi chính trị sẽ giám sát ngân hàng.
OCC cũng tiết lộ rằng họ đã nhận được bảy ý kiến từ bốn người bình luận. Hai người đặt câu hỏi liệu các hoạt động được đề xuất có phù hợp với quyền hạn pháp lý của một ngân hàng tín thác quốc gia hay không, trong khi ba người khác lập luận rằng công chúng thiếu đủ thông tin hoặc thời gian để bình luận.
Các quan chức cơ quan đã bác bỏ cả hai phản đối. Quyết định cho biết World Liberty đã nộp thông tin công khai và bí mật theo yêu cầu đúng thời hạn, và thời gian nhận ý kiến tuân thủ các quy tắc liên bang.
Sau khi được chấp thuận, Warren và chín thượng nghị sĩ khác đã giới thiệu Đạo luật Chấm dứt Tham nhũng Ngân hàng của Tổng thống. Đề xuất này sẽ ngăn cấm tổng thống, phó tổng thống, vợ/chồng hoặc con cái của họ sở hữu hoặc kiểm soát một ngân hàng.
Các thành viên Đảng Dân chủ của Ủy ban Ngân hàng Thượng viện cho biết biện pháp này sẽ yêu cầu các cơ quan liên bang, trong vòng 60 ngày kể từ khi ban hành, xem xét các đơn đăng ký ngân hàng đã được phê duyệt sau ngày 20 tháng 1 năm 2025. Các cơ quan quản lý sẽ phải chấm dứt sự chấp thuận được cấp khi một người thuộc đối tượng của dự luật sở hữu hoặc kiểm soát người nộp đơn.
“Đây là hành vi tự giao dịch trắng trợn nhất mà hệ thống tài chính của chúng ta từng chứng kiến — và Quốc hội không thể cho phép nó tồn tại,” Warren nói.
Dự luật này được ủng hộ bởi các Thượng nghị sĩ Chris Van Hollen, Angela Alsobrooks, Chris Murphy, Bernie Sanders, Richard Blumenthal, Jack Reed, Andy Kim, Tammy Duckworth và Ruben Gallego.
Các câu hỏi của Quốc hội cũng bao gồm các nhà đầu tư nước ngoài của World Liberty và các giao dịch liên quan đến USD1 của nó. Một công ty ở Abu Dhabi được hỗ trợ bởi Cố vấn An ninh Quốc gia UAE Sheikh Tahnoon bin Zayed Al Nahyan được cho là đã mua 49% cổ phần của World Liberty với giá 500 triệu đô la thông qua một thỏa thuận được ký vào tháng 1 năm 2025.
Vào tháng 6, năm thượng nghị sĩ Dân chủ đã yêu cầu tổ chức các phiên điều trần của Quốc hội về giao dịch này. Lá thư của họ hỏi liệu khoản đầu tư có ảnh hưởng đến các quyết định tiếp theo của chính quyền Trump liên quan đến việc bán vũ khí cho UAE và quyền tiếp cận các chip trí tuệ nhân tạo tiên tiến hay không.
OCC cho biết họ đã xem xét các ý kiến công khai về các nhà đầu tư không phải của Hoa Kỳ của World Liberty. Quyết định của họ nhận thấy rằng các nhà đầu tư nước ngoài không phải là cổ đông chính của ngân hàng đề xuất, trong khi một số nhà đầu tư đã ký thỏa thuận cam kết không kiểm soát hoặc ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
StringZ Holdings, DT Marks SC và AMGUS đã đưa ra những cam kết đó vào tháng 7. Theo các thỏa thuận, các nhà đầu tư không thể bổ nhiệm nhân viên ngân hàng, tìm kiếm ghế trong hội đồng quản trị, thu thập thông tin nội bộ quan trọng không công khai hoặc ảnh hưởng đến các quyết định quản lý, định giá, nhân sự và hoạt động.
Eric Trump đã ký cam kết cho DT Marks với tư cách là chủ tịch của thực thể liên kết với gia đình Trump. Bất kỳ quyền lợi bỏ phiếu nào từ 10% trở lên phải vẫn là một khoản đầu tư, trong khi quyền bỏ phiếu trên 9,9% sẽ được thực hiện thông qua người được ủy quyền sử dụng cùng tỷ lệ như phiếu bầu của các cổ đông khác.
Sự giám sát riêng biệt đã tập trung vào MGX, một thực thể khác ở Abu Dhabi do Sheikh Tahnoon làm chủ tịch. MGX đã sử dụng 2 tỷ USD1 để đầu tư vào Binance vào tháng 5 năm 2025, giúp tăng lưu thông của stablecoin.
Một báo cáo tháng 2 về USD1 đã trích dẫn dữ liệu của Arkham Intelligence cho thấy các ví và tài khoản khách hàng do Binance kiểm soát nắm giữ khoảng 4,7 tỷ đô la token, tương đương gần 87% nguồn cung 5,4 tỷ đô la vào thời điểm đó. Binance cho biết các sàn giao dịch thường giữ một lượng lớn tài sản được niêm yết, trong khi World Liberty và sàn giao dịch phủ nhận có mối quan hệ không phù hợp.
Tổng thống Trump sau đó đã ân xá cựu CEO Binance Changpeng Zhao. Một phát ngôn viên Nhà Trắng đã nhiều lần bác bỏ các cáo buộc rằng các khoản đầu tư của Trump tạo ra xung đột, nói rằng tài sản của ông được giữ trong một quỹ tín thác do con cái ông quản lý và các quyết định của chính quyền được đưa ra độc lập với các hoạt động kinh doanh của gia đình.
USD1
