U.S. Bank đã hoàn tất một giao dịch thanh toán xuyên biên giới trực tiếp bằng USBDC, stablecoin được hỗ trợ bởi đồng đô la độc quyền của mình, ngân hàng này thông báo vào ngày 9 tháng 9. Giao dịch đã chuyển giá trị giữa các pháp nhân của U.S. Bank ở Bắc Mỹ và Châu Âu thông qua blockchain công khai Stellar.
Ngân hàng đã trình bày giao dịch này như một thử nghiệm về cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số do nội bộ phát triển. Thông báo của họ không tiết lộ số tiền đã chuyển, thời gian thanh toán, mã băm giao dịch hoặc cấu trúc dự trữ hỗ trợ token. Ngân hàng cũng không công bố quyền truy cập công khai vào USBDC.
Sự khác biệt này quan trọng bởi vì chương trình thử nghiệm đã thể hiện các khả năng kỹ thuật và vận hành, chứ không phải là một đợt triển khai stablecoin thương mại. U.S. Bank chưa cho biết liệu khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp hoặc các tổ chức tài chính bên ngoài có thể mua, nắm giữ hoặc quy đổi USBDC hay không.
Chương trình thử nghiệm đã kết nối mạng Stellar với các hệ thống tài chính, rủi ro, tuân thủ và vận hành của ngân hàng. U.S. Bank cho biết Nền tảng Tài sản Kỹ thuật số của họ đã hỗ trợ việc phát hành, chuyển khoản và quy đổi USBDC trong giao dịch.
Nền tảng này cũng đã thử nghiệm các chức năng đóng băng và thu hồi. Các biện pháp kiểm soát này có thể cho phép nhà phát hành hạn chế chuyển khoản hoặc thu hồi token trong những trường hợp được xác định. Các tính năng như vậy có thể giúp các tổ chức tài chính được quản lý phản ứng với gian lận, lệnh trừng phạt, lệnh tòa và các yêu cầu tuân thủ.
Stellar hỗ trợ các biện pháp kiểm soát của nhà phát hành đối với tài sản được tạo trên mạng lưới của mình. Tuy nhiên, U.S. Bank không tiết lộ cài đặt tài khoản nào đã được sử dụng, liệu có bất kỳ đợt thu hồi nào xảy ra hay cách thức ngân hàng sẽ quản lý các quyền hạn đó trong một đợt triển khai rộng hơn.
Ngân hàng đã công bố địa chỉ phát hành Stellar của chương trình thử nghiệm. Điều này cung cấp một tham chiếu để theo dõi tài khoản. Địa chỉ đã công bố không thiết lập nguồn cung lưu hành, giá trị dự trữ hoặc tính khả dụng của USBDC bên ngoài thử nghiệm có kiểm soát.
U.S. Bank đã sử dụng USBDC cho một giao dịch chuyển khoản nội bộ công ty thay vì thanh toán tiêu dùng. Chương trình thử nghiệm đã xem xét liệu một đồng đô la kỹ thuật số do ngân hàng kiểm soát có thể di chuyển xuyên biên giới trong khi vẫn kết nối với các biện pháp kiểm soát ngân hàng truyền thống hay không.
Các blockchain công khai có thể hoạt động liên tục, không giống như các hệ thống thanh toán phụ thuộc vào giờ làm việc ngân hàng và lịch thanh toán địa phương. U.S. Bank cho biết USBDC có thể hỗ trợ các giao dịch bất cứ lúc nào, nhưng ngân hàng không tiết lộ liệu chương trình thử nghiệm có diễn ra ngoài giờ làm việc bình thường hay không.
Ngân hàng cũng không cung cấp bất kỳ so sánh nào giữa chương trình thử nghiệm và các hệ thống thanh toán xuyên biên giới hiện có của mình. Thông báo của họ không định lượng chi phí, phí ngoại hối, phí trung gian hoặc sự cải thiện về tốc độ thanh toán.
U.S. Bank mô tả USBDC là một trong những stablecoin do ngân hàng phát hành đầu tiên được triển khai trên blockchain công khai. "Một trong những stablecoin đầu tiên" là cách mô tả của ngân hàng và phụ thuộc vào cách các token do ngân hàng phát hành, stablecoin và việc triển khai công khai được định nghĩa.
Sáng kiến này xây dựng dựa trên mối quan hệ của U.S. Bank với Quỹ Phát triển Stellar (Stellar Development Foundation). Các tổ chức này đang đánh giá cách cơ sở hạ tầng blockchain công khai có thể hỗ trợ các dịch vụ tài chính được quản lý trong khi vẫn duy trì các biện pháp kiểm soát của tổ chức.
Các công ty khác đang mở rộng việc sử dụng đô la được mã hóa trong cho vay và thanh toán. Như crypto.news đã đưa tin, Coinbase đã mở rộng cho vay USDC do Morpho cung cấp vào Brazil, mở rộng quyền truy cập vào một stablecoin công khai thông qua một nền tảng tài chính hiện có.
USBDC hiện tại dường như là một tài sản thí điểm đóng được kiểm soát bởi U.S. Bank. Ngân hàng không công bố niêm yết trên sàn giao dịch, hỗ trợ ví, yêu cầu đủ điều kiện của khách hàng hoặc cơ chế cho phép công chúng quy đổi token lấy đô la.
Điều đó làm cho USBDC khác biệt so với các stablecoin lưu hành rộng rãi như USDC và USDT. Các tài sản đó di chuyển trên các sàn giao dịch, nền tảng thanh toán, ví và ứng dụng phi tập trung. USBDC chỉ được xác nhận là một phần của một giao dịch giữa các pháp nhân thuộc cùng một tổ chức ngân hàng.
Tuy nhiên, chương trình thử nghiệm vẫn cho thấy cách một ngân hàng được quản lý có thể kết nối một token độc quyền với một blockchain công khai. U.S. Bank đã kiểm soát quy trình phát hành trong khi sử dụng Stellar làm lớp giao dịch và thanh toán.
Các thị trường tổ chức đang thử nghiệm các kết nối tương tự giữa tài chính được quản lý và các hệ thống blockchain. Trong một tin tức liên quan, Compound đã mở một thị trường cho vay USDC cung cấp tỷ lệ thế chấp lên đến 87%. Sản phẩm đó khác với USBDC vì nó sử dụng một stablecoin lưu hành công khai trong cơ sở hạ tầng cho vay phi tập trung.
U.S. Bank chưa tiết lộ liệu USBDC có trở thành tài sản có thể chuyển nhượng thông qua ví bên ngoài hoặc ứng dụng phi tập trung hay không. Bất kỳ đợt ra mắt rộng rãi nào cũng sẽ yêu cầu thêm thông tin về quyền sở hữu token, dự trữ, quyền quy đổi và các đối tác được phép.
U.S. Bank cho biết họ đang nghiên cứu "quản lý thanh khoản nâng cao, tính di động của tài sản thế chấp, hoạt động kho bạc xuyên biên giới" và các ứng dụng tổ chức khác. Đây vẫn là những khả năng sử dụng chứ không phải là các sản phẩm đã được xác nhận.
Quản lý thanh khoản có thể liên quan đến việc chuyển tiền giữa các tài khoản hoặc đơn vị kinh doanh ngoài giờ làm việc bình thường. Tính di động của tài sản thế chấp có thể cho phép các tài sản được mã hóa di chuyển nhanh hơn giữa các đối tác được chấp thuận. Hoạt động kho bạc xuyên biên giới có thể giúp các công ty quản lý tiền mặt trên các khu vực pháp lý.
Ngân hàng không cung cấp thời hạn cho việc thử nghiệm bổ sung hoặc ra mắt thương mại. Ngân hàng cũng không xác định khách hàng, hành lang thanh toán hoặc đối tác ngân hàng có thể tham gia vào các thử nghiệm trong tương lai.
Sự phát triển tiếp theo có thể sẽ yêu cầu U.S. Bank xác định USBDC phù hợp như thế nào với các quy tắc stablecoin hiện hành của Hoa Kỳ và các yêu cầu thanh toán của Châu Âu. Việc triển khai xuyên biên giới có thể yêu cầu các phê duyệt khác nhau tùy thuộc vào cách token được phát hành, nắm giữ và quy đổi.
Các thông tin công bố trong tương lai sẽ cần làm rõ liệu mỗi USBDC có được hỗ trợ bởi một khoản tiền gửi đô la tương ứng hay một tài sản dự trữ khác hay không. Họ cũng sẽ cần giải thích ai có thể quy đổi token, nơi dự trữ được giữ và liệu chủ sở hữu có nhận được bất kỳ bảo vệ bảo hiểm tiền gửi nào hay không.
Hiện tại, giao dịch đã hoàn tất xác nhận rằng Nền tảng Tài sản Kỹ thuật số của U.S. Bank có thể phát hành và chuyển một token độc quyền thông qua Stellar trong môi trường thực. Nó không xác nhận việc ra mắt stablecoin công khai.
Thước đo tiến bộ tiếp theo sẽ là liệu ngân hàng có mở rộng USBDC vượt ra ngoài các pháp nhân liên kết hay không. Một chương trình thí điểm với khách hàng, một khuôn khổ dự trữ được công bố hoặc một đợt triển khai thương mại sẽ cung cấp bằng chứng rõ ràng hơn về cách U.S. Bank dự định sử dụng token.
USDT
USDC