Swift, HSBC và Standard Chartered đã hoàn tất giao dịch liên ngân hàng trực tiếp đầu tiên trên sổ cái dựa trên blockchain của Swift vào ngày 19 tháng 8 năm 2026.
Giao dịch đã kết nối hai hệ thống tiền gửi được mã hóa hoạt động độc lập thông qua một lớp điều phối chung.
HSBC đã ghi nhận nghĩa vụ phát sinh của mình thông qua Dịch vụ tiền gửi được mã hóa của ngân hàng. Standard Chartered đã sử dụng cơ sở hạ tầng tiền gửi được mã hóa riêng của mình, theo thông cáo chung của các ngân hàng.
Các bên đã không tiết lộ giá trị giao dịch, tiền tệ, khách hàng hoặc các khu vực pháp lý gốc. Họ cũng không công bố ngày ra mắt thương mại.
Các ngân hàng đã trao đổi tin nhắn thanh toán thông qua sổ cái blockchain của Swift. Hệ thống đã khớp và bù trừ các nghĩa vụ tương ứng của họ trước khi ghi lại kết quả trên cơ sở hạ tầng của mỗi ngân hàng.
Giao dịch này đã chứng minh rằng các ngân hàng không nhất thiết phải phát hành tiền gửi trên một nền tảng chung. Thay vào đó, mô hình của Swift kết nối các hệ thống riêng biệt và điều phối các lệnh được truyền giữa chúng.
Tuy nhiên, sổ cái không hoàn thành việc chuyển giao cuối cùng của tiền tệ thông thường. Việc thanh toán được thực hiện thông qua các hệ thống thanh toán hiện có. Sự phân biệt đó có nghĩa là giao dịch đã kiểm tra khả năng tương tác và điều phối chứ không phải là việc thanh toán hoàn toàn trên chuỗi (onchain).
Swift mô tả sổ cái là một lớp có thể bảo toàn các kiểm soát tuân thủ, tín dụng và vận hành đã được thiết lập. Khả năng hoạt động liên tục suốt ngày đêm theo kế hoạch của nó có thể cho phép các ngân hàng xử lý các lệnh tiền gửi được mã hóa ngoài giờ thanh toán thông thường.
Tiền gửi được mã hóa đại diện cho các yêu cầu bồi thường đối với các ngân hàng thương mại phát hành. Chúng khác với stablecoin, vốn thường được phát hành bởi các công ty chuyên biệt và được hỗ trợ bởi các danh mục dự trữ riêng biệt.
Theo thiết kế của Swift, HSBC và Standard Chartered vẫn giữ quyền kiểm soát các khoản nợ tiền gửi của riêng họ. Sổ cái chia sẻ điều phối các nghĩa vụ tương ứng mà không tạo ra một token thanh toán công khai mới.
Lewis Sun, người đứng đầu toàn cầu về thanh toán nội địa và mới nổi của HSBC, gọi giao dịch này là một “thời khắc mang tính bước ngoặt”. Đánh giá đó phản ánh quan điểm của HSBC và không khẳng định rằng hệ thống đã sẵn sàng cho việc sử dụng thương mại rộng rãi hơn.
Mark Willis, Người đứng đầu toàn cầu về tài khoản ảo và thanh toán bù trừ của Standard Chartered, cho biết giao dịch này đại diện cho một bước tiến tới “các dịch vụ tài chính liền mạch hơn, luôn hoạt động”. Việc áp dụng rộng rãi hơn sẽ phụ thuộc vào các thử nghiệm tiếp theo, tính thanh khoản đầy đủ và sự hỗ trợ trên các loại tiền tệ và khu vực pháp lý.
Dịch vụ tiền gửi được mã hóa của HSBC đang hoạt động tại Hồng Kông, Singapore, Luxembourg, Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất. Nó hỗ trợ nhân dân tệ ngoài khơi, đô la Hồng Kông, đô la Singapore, euro, bảng Anh, đô la Mỹ và dirham UAE.
Ngân hàng đã giới thiệu dịch vụ này cho các khách hàng doanh nghiệp và tổ chức đủ điều kiện của Hoa Kỳ vào tháng 4 năm 2026. HSBC cho biết khách hàng có thể sử dụng dịch vụ này cho các giao dịch chuyển khoản trong nước và quốc tế bất cứ lúc nào, tùy thuộc vào tính khả dụng và các yêu cầu pháp lý.
Standard Chartered hoạt động trên 55 thị trường. Ngân hàng không chỉ định những phần nào trong mạng lưới của mình đã tham gia vào giao dịch này hoặc nơi các nghĩa vụ được mã hóa của nó được ghi nhận.
Swift đã tuyên bố sổ cái blockchain của mình sẵn sàng sử dụng ban đầu vào ngày 9 tháng 7 sau chín tháng phát triển. Mười bảy ngân hàng trên sáu châu lục đã tham gia triển khai, như crypto.news đã báo cáo trước đây.
Nhóm bao gồm ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, HSBC, MUFG, Standard Chartered, UBS và Wells Fargo. Các bên tham gia khác bao gồm First Abu Dhabi Bank, FirstRand, Itaú Unibanco, Lloyds, Mashreq, OCBC và UOB.
Giao dịch đầu tiên cung cấp một điểm tham chiếu trực tiếp, nhưng nó không xác nhận việc áp dụng quy mô sản xuất. Swift chưa công bố mục tiêu khối lượng giao dịch hoặc thời hạn mở rộng sổ cái vượt ra ngoài đợt triển khai có kiểm soát của mình.
Giai đoạn tiếp theo dự kiến sẽ thử nghiệm các tổ chức, tiền tệ và điều kiện hoạt động bổ sung. Các ngân hàng cũng sẽ cần đánh giá việc quản lý thanh khoản, đối chiếu, kiểm tra tuân thủ và cách xử lý các giao dịch được khởi xướng ngoài giờ thanh toán thông thường.
