Hiệp hội Blockchain đã yêu cầu năm cơ quan Hoa Kỳ làm rõ rằng các yêu cầu nhận dạng khách hàng theo Đạo luật GENIUS áp dụng cho các mối quan hệ trực tiếp với nhà phát hành, chứ không phải các giao dịch stablecoin ngang hàng độc lập.
Nhóm ngành đã gửi ý kiến của mình trước thời hạn 21 tháng 8 và tóm tắt lập trường của mình vào ngày 24 tháng 8. Nhóm này ủng hộ cách tiếp cận chính của đề xuất nhưng yêu cầu các định nghĩa rõ ràng hơn, giảm bớt công việc tuân thủ trùng lặp và tính linh hoạt rõ ràng cho các công cụ nhận dạng kỹ thuật số.
FinCEN, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ, Cục Dự trữ Liên bang, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Cục Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia đã cùng nhau đề xuất chương trình nhận dạng khách hàng vào tháng Sáu.
Quy tắc đề xuất sẽ yêu cầu một nhà phát hành stablecoin thanh toán được phép phải thiết lập một chương trình nhận dạng khách hàng bằng văn bản, dựa trên rủi ro. Chương trình này sẽ là một phần trong các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố rộng hơn của nhà phát hành.
Một nhà phát hành thường sẽ thu thập tên, địa chỉ, ngày sinh hoặc ngày thành lập và số nhận dạng của khách hàng trước khi mở tài khoản. Sau đó, nhà phát hành sẽ sử dụng các phương pháp tài liệu hoặc phi tài liệu để hình thành niềm tin hợp lý rằng mình biết danh tính của khách hàng.
Các hồ sơ chứa thông tin nhận dạng thường sẽ được lưu giữ trong năm năm sau khi tài khoản đóng. Hồ sơ xác minh sẽ vẫn có sẵn trong năm năm sau khi chúng được tạo.
Như đã đưa tin trước đây, các cơ quan quản lý Hoa Kỳ đã đề xuất các yêu cầu nhận dạng kiểu ngân hàng đối với các nhà phát hành stablecoin. Đề xuất này tuân theo quyết định của Đạo luật GENIUS trong việc coi các nhà phát hành được phép là các tổ chức tài chính theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.
Hiệp hội Blockchain đồng ý rằng chương trình nên áp dụng khi nhà phát hành duy trì mối quan hệ khách hàng trực tiếp. Các ví dụ bao gồm phát hành, đổi, chuyển đổi, mua lại hoặc cung cấp dịch vụ lưu ký cho một stablecoin thanh toán.
Tổ chức này cho biết quy tắc không nên áp dụng cho các giao dịch giữa những người dùng khi nhà phát hành không làm trung gian, tạo điều kiện hoặc phê duyệt chúng.
“Chúng không nên mở rộng sang các giao dịch stablecoin ngang hàng ở hạ nguồn,” Hiệp hội lập luận, mặc dù các cơ quan chưa hoàn thiện ranh giới đó.
Đề xuất của các cơ quan phần lớn tuân theo lập trường đó. Nó nói rằng việc đơn thuần sở hữu hoặc kiểm soát stablecoin của một nhà phát hành không thiết lập một tài khoản. Một giao dịch chuyển khoản chỉ liên quan đến nhà phát hành thông qua hợp đồng thông minh của nó cũng thường nằm ngoài định nghĩa được đề xuất.
Đề xuất gọi các tương tác này là hoạt động thị trường thứ cấp. Các ví dụ bao gồm chuyển khoản từ ví tự lưu trữ, mua hàng từ các trung gian, giao dịch trên sàn giao dịch và thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp.
Các cơ quan ước tính rằng khoảng 99% hoạt động giao dịch stablecoin diễn ra trên thị trường thứ cấp. Họ thừa nhận rằng các nhà phát hành có khả năng hạn chế trong việc thu thập danh tính của những người sử dụng token mà không tương tác trực tiếp với họ.
Hiệp hội Blockchain cũng yêu cầu các nhà quản lý giữ tính linh hoạt trong cách các nhà phát hành thu thập và xác minh thông tin. Cụ thể, hiệp hội ủng hộ các công cụ nhận dạng kỹ thuật số và công nghệ xác minh có thể tương tác.
Đề xuất đã cho phép xác minh bằng tài liệu và phi tài liệu. Nó đặt câu hỏi liệu văn bản cuối cùng có nên giải quyết rõ ràng về danh tính kỹ thuật số hoặc thông tin xác thực có thể kiểm chứng hay không và tìm kiếm phản hồi về lợi ích và rủi ro của chúng.
Nhóm này cũng yêu cầu bảo vệ chống lại các nghĩa vụ tuân thủ trùng lặp. Các nhà phát hành stablecoin thường xuyên tương tác với các ngân hàng, sàn giao dịch và các tổ chức được quản lý khác vốn đã thực hiện kiểm tra khách hàng.
Theo quy tắc được đề xuất, một nhà phát hành có thể dựa vào một số công việc do một tổ chức tài chính được liên bang quản lý khác thực hiện. Sự tin cậy đó phải hợp lý, được điều chỉnh bởi hợp đồng và được hỗ trợ bởi chứng nhận hàng năm. Nhà phát hành vẫn sẽ chịu trách nhiệm về việc tuân thủ.
Hiệp hội Blockchain muốn quy tắc cuối cùng làm rõ cách sắp xếp này hoạt động giữa các chi nhánh, trung gian và các thực thể được quản lý bởi tiểu bang.
Thời gian bình luận công khai đã kết thúc vào ngày 21 tháng 8. Các cơ quan quản lý hiện sẽ xem xét các hồ sơ và có thể sửa đổi các định nghĩa về “tài khoản,” “khách hàng” và “nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số” trước khi ban hành một quy tắc cuối cùng.
Đề xuất cho phép các nhà phát hành 12 tháng sau khi quy tắc cuối cùng được công bố để tuân thủ. Chưa có ngày công bố cuối cùng nào được thông báo.
Khung Đạo luật GENIUS rộng hơn dự kiến sẽ bắt đầu hạn chế việc phát hành stablecoin thanh toán không có giấy phép tại Hoa Kỳ vào ngày 18 tháng 1 năm 2027. Trong các tin tức liên quan, các nhà quản lý đã bỏ lỡ thời hạn ban hành quy tắc ban đầu của luật, rút ngắn thời gian chuẩn bị có sẵn trước khi khung cấp phép bắt đầu.
Quy tắc nhận dạng khách hàng cuối cùng vẫn phải hoạt động cùng với các đề xuất riêng biệt bao gồm cấp phép, dự trữ, các chương trình chống rửa tiền, tuân thủ lệnh trừng phạt và các lệnh hợp pháp. Việc xử lý các giao dịch đổi trực tiếp, thông tin xác thực kỹ thuật số và sự phụ thuộc vào bên thứ ba sẽ quyết định lượng công việc bổ sung mà các nhà phát hành phải đối mặt.
