Ngân hàng Trung ương Philippines (Bangko Sentral ng Pilipinas - BSP) đã đề xuất tạm ngừng đăng ký mới đối với các nhà điều hành hệ thống thanh toán trong 12 tháng, đồng thời đưa ra các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn đối với các thỏa thuận thanh toán liên quan đến các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP).
Theo thông tư đề xuất, BSP sẽ tạm thời ngừng tiếp nhận và xử lý các đơn đăng ký để trở thành nhà điều hành hệ thống thanh toán (OPS).
Ngân hàng trung ương cho biết việc tạm dừng này sẽ hỗ trợ một "đánh giá tổng thể" về phân loại OPS, quy trình đăng ký và khuôn khổ cấp phép của mình. Đề xuất này vẫn là một dự thảo công khai và không áp đặt việc đình chỉ ngay lập tức.
Các đơn đăng ký được nộp trước khi lệnh tạm dừng bắt đầu vẫn có thể tiếp tục qua quy trình đánh giá của BSP. Tuy nhiên, cơ quan quản lý sẽ không chấp thuận cũng như từ chối các đơn đó cho đến khi thời hạn 12 tháng kết thúc.
Các ứng viên cũng sẽ bị cấm bắt đầu các hoạt động yêu cầu đăng ký OPS trong thời gian đóng băng trừ khi BSP cung cấp ủy quyền riêng. Các nhà điều hành đã đăng ký hiện tại không bị yêu cầu ngừng hoạt động theo dự thảo.
BSP đã duy trì một hệ thống đăng ký OPS theo Đạo luật Hệ thống Thanh toán Quốc gia. Hướng dẫn chính thức của họ cho biết việc đăng ký tạo ra một danh mục kiểm kê cơ sở mà cơ quan quản lý sử dụng để đánh giá các hoạt động hệ thống thanh toán, những người tham gia và rủi ro hệ thống.
Các quy tắc thanh toán đề xuất của Philippines sẽ yêu cầu các tổ chức được BSP giám sát cung cấp dịch vụ mua lại người bán phải giao dịch trực tiếp với các VASP được quản lý thay vì đặt chúng sau các trung gian thanh toán nhiều lớp.
Một thỏa thuận người bán trực tiếp có nghĩa là tổ chức mua lại duy trì mối quan hệ hợp đồng với người bán. Cấu trúc này cho phép tổ chức trực tiếp truy cập thông tin cần thiết để giới thiệu, giám sát giao dịch và kiểm soát thanh toán.
Yêu cầu này sẽ áp dụng cho các doanh nghiệp tài sản ảo phải có giấy phép, đăng ký hoặc ủy quyền từ BSP, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Philippines hoặc một cơ quan có thẩm quyền khác có liên quan.
VASPs xuất hiện trong dự thảo cùng với các sòng bạc, nhà điều hành trò chơi, các doanh nghiệp dành cho người lớn và các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ. Việc nhóm các đối tượng này phản ánh đánh giá của cơ quan quản lý rằng các lĩnh vực này cần kiểm soát chặt chẽ hơn. Điều đó không có nghĩa là BSP coi các hoạt động cơ bản của chúng là giống nhau.
Các tổ chức giao dịch với các công ty thuộc phạm vi điều chỉnh sẽ cần tăng cường thẩm định, giám sát giao dịch chặt chẽ hơn và giới hạn dựa trên rủi ro. Các giới hạn đó có thể áp dụng cho giá trị giao dịch, lịch trình thanh toán và tổng mức độ rủi ro.
Đề xuất này dựa trên các biện pháp trước đó của BSP. Như đã báo cáo trước đây, ngân hàng trung ương đã thắt chặt các yêu cầu niêm yết và giám sát token cho các VASP được cấp phép vào tháng Sáu. Các quy tắc đó yêu cầu đánh giá liên tục và các yếu tố kích hoạt tạm ngừng hoặc hủy niêm yết được xác định.
Các tổ chức được BSP giám sát sẽ cần xác định các thỏa thuận thanh toán hiện có liên quan đến các người bán thuộc phạm vi điều chỉnh. Các cấu trúc nhiều lớp sẽ phải đối mặt với một đánh giá để xác định xem chúng có tuân thủ yêu cầu người bán trực tiếp được đề xuất hay không.
Các tổ chức sẽ được báo cáo là có sáu tháng để hoàn thành đánh giá đó và sáu tháng nữa để khắc phục các điểm yếu đã được xác định. Các thay đổi bắt buộc có thể bao gồm tái cấu trúc hợp đồng, áp đặt giới hạn hoặc chấm dứt các thỏa thuận vượt quá khả năng chấp nhận rủi ro của tổ chức.
Dự thảo cũng sẽ tăng cường nhận dạng người bán. BSP có kế hoạch xây dựng Cơ sở dữ liệu người bán mã QR quốc gia tập trung nhằm giúp các tổ chức xác định các người bán gian lận, bị cấm hoặc có vấn đề trên các mạng thanh toán.
Những yêu cầu này có thể ảnh hưởng đến các ngân hàng, tổ chức phát hành tiền điện tử, người mua lại người bán và các trung gian thanh toán kết nối các nền tảng tài sản ảo với các kênh thanh toán địa phương. Gánh nặng hoạt động sẽ phụ thuộc vào cách BSP định nghĩa các thỏa thuận được đề cập trong thông tư cuối cùng.
Sự phân biệt cấp phép đã ảnh hưởng đến các công ty tiền điện tử quốc tế. Crypto.news trước đây đã báo cáo rằng Binance và BlockShoals thiếu giấy phép VASP do BSP cấp, mặc dù đã tham gia chương trình hộp cát StratBox của SEC.
SEC sau đó đã phê duyệt BlockShoals để bắt đầu thử nghiệm hộp cát, nhưng việc phê duyệt hộp cát đó vẫn duy trì các yêu cầu cấp phép riêng biệt của BSP. Các quy tắc thanh toán được đề xuất sẽ bổ sung thêm một lớp tuân thủ khác cho các tổ chức phục vụ các thỏa thuận tương tự.
BSP đang chấp nhận các bình luận bằng văn bản thông qua cổng thông tin dự thảo chính sách của mình. Cơ quan quản lý cho biết các bên liên quan nên gửi phản hồi cho các cán bộ chính sách được xác định cùng với mỗi dự thảo.
Ngân hàng trung ương có thể sửa đổi việc tạm ngừng, thời gian thực hiện hoặc các thỏa thuận được đề cập sau khi xem xét các phản hồi của ngành. Không có lệnh đóng băng đăng ký nào bắt đầu chỉ vì dự thảo đã được công bố để tham khảo ý kiến.
Nếu được thông qua dưới hình thức hiện tại, thông tư sẽ có hiệu lực 15 ngày sau khi được công bố trên Công báo hoặc một tờ báo phát hành rộng rãi. Việc tạm dừng 12 tháng sẽ bắt đầu theo các quy định có hiệu lực của văn bản cuối cùng.
Do đó, các công ty thanh toán nên theo dõi văn bản cuối cùng, đặc biệt là cách xử lý các đơn đăng ký đang chờ xử lý và các mối quan hệ hiện có với các VASP. Các công ty tiền điện tử được quản lý cũng có thể cần thiết lập các thỏa thuận trực tiếp với các tổ chức mua lại trước khi tiếp tục truy cập vào một số kênh thanh toán của Philippines.
