Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã cấp cho OpenReserve sự chấp thuận sơ bộ có điều kiện vào ngày 2 tháng 9 để thành lập một ngân hàng quốc gia có bảo hiểm, dịch vụ đầy đủ tại Salt Lake City, Utah.
Sự chấp thuận này không cho phép OpenReserve Bank bắt đầu hoạt động ngân hàng. Công ty phải đáp ứng các yêu cầu về vốn, quản trị, bảo mật và tuân thủ của OCC trước khi nhận được ủy quyền cuối cùng.
OpenReserve đã nộp đơn xin cấp phép thành lập ngân hàng quốc gia vào ngày 13 tháng 4. Không giống như các ngân hàng ủy thác quốc gia có mục đích hạn chế, tổ chức đề xuất của họ sẽ chấp nhận tiền gửi được bảo hiểm và cung cấp các khoản vay thông thường cùng với các dịch vụ tài sản kỹ thuật số.
Ngân hàng dự kiến cung cấp các sản phẩm tiền gửi, cho vay thương mại và bán lẻ, quản lý kho bạc, thanh toán và ngân hàng đại lý nước ngoài. Các sản phẩm tiền gửi của họ có thể bao gồm các khả năng được token hóa, theo quyết định dài tám trang của OCC.
OpenReserve cũng có ý định cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số thông qua một công ty con. Khách hàng có thể sử dụng tài sản kỹ thuật số, bao gồm stablecoin, cho các hoạt động chuyển tiền xuyên biên giới và các hoạt động thanh toán được phép khác.
Ngân hàng có thể nhận phí giao dịch bằng tiền điện tử. Ngân hàng thường sẽ cần chuyển đổi các tài sản đó sang tiền pháp định trong vòng một ngày làm việc trừ khi việc giữ lại chúng phục vụ một mục đích được phép khác, chẳng hạn như thanh toán phí gas blockchain dự kiến.
“OpenReserve Bank là đóng góp của chúng tôi vào truyền thống đó: cơ sở hạ tầng tài chính bền vững, được xây dựng tại Hoa Kỳ,” CEO Dee Choubey cho biết.
Các dịch vụ được đề xuất vẫn phải chịu sự chấp thuận cuối cùng, thiết kế sản phẩm, điều kiện khách hàng và khả năng sẵn sàng hoạt động.
OCC yêu cầu OpenReserve huy động ít nhất 210 triệu đô la vốn góp ban đầu sau các chi phí tổ chức và chuẩn bị khai trương. Ngân hàng phải duy trì tỷ lệ đòn bẩy cấp một không dưới 12% trong ba năm đầu hoạt động.
OpenReserve phải huy động vốn trong vòng 12 tháng kể từ khi được chấp thuận có điều kiện. Ngân hàng phải bắt đầu hoạt động ngân hàng trong vòng 18 tháng nếu không sự chấp thuận sẽ hết hạn, ngoại trừ trong những trường hợp mà OCC cho là nằm ngoài tầm kiểm soát của những người sáng lập.
Công ty phải nộp đơn xin cổ phiếu của Ngân hàng Dự trữ Liên bang và có bảo hiểm tiền gửi từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Đơn xin cấp phép đã được nộp dưới dạng hồ sơ chung cho ngân hàng quốc gia và bảo hiểm tiền gửi liên bang.
OpenReserve phải thông báo cho OCC ít nhất 60 ngày trước ngày dự kiến khai trương. Cơ quan quản lý sau đó sẽ tiến hành kiểm tra trước khai trương bao gồm khả năng sẵn sàng hoạt động, quản trị, tuân thủ và công nghệ.
OpenReserve có kế hoạch thành lập một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn để phát hành, nắm giữ, chuyển đổi và xử lý các stablecoin được hỗ trợ bằng đô la Mỹ. Tuy nhiên, OCC cho biết đơn xin thành lập công ty con đó vẫn chưa được nộp.
Mọi hoạt động liên quan đến stablecoin phải tuân thủ Đạo luật GENIUS và các quy định thực thi của nó. OCC giữ quyền tự quyết định liệu cấu trúc và hoạt động của OpenReserve có đáp ứng các yêu cầu đó hay không.
Ngân hàng cũng phải thông báo cho cơ quan quản lý ít nhất 60 ngày trước khi thay đổi đáng kể kế hoạch kinh doanh của mình. Ngân hàng không thể tiến hành thay đổi đó cho đến khi OCC ban hành quyết định bằng văn bản không phản đối.
OpenReserve đã mô tả sổ cái trên chuỗi (onchain ledger) và cơ sở hạ tầng stablecoin theo kế hoạch của mình là hỗ trợ thanh toán liên tục (continuous settlement). Đây là những khả năng dự kiến, không phải các dịch vụ hiện có sẵn cho khách hàng.
OpenReserve phải thiết lập các chương trình bao gồm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act), tuân thủ các lệnh trừng phạt, rủi ro tín dụng và bảo mật thông tin. Ngân hàng cũng phải chỉ định một kiểm toán viên độc lập và lập báo cáo tài chính theo các nguyên tắc kế toán được chấp nhận chung.
Một bên đánh giá độc lập phải kiểm tra nền tảng điện tử của ngân hàng, bao gồm các biện pháp bảo vệ chống truy cập trái phép, phần mềm độc hại và các cuộc tấn công từ chối dịch vụ. OCC cũng phải phê duyệt kiến trúc công nghệ cuối cùng và kế hoạch quản lý rủi ro liên quan.
OpenReserve đã công bố nhận được vốn đầu tư hạt giống (seed backing) từ Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures và một số nhà đầu tư khác. Họ không tiết lộ số tiền đã huy động hoặc xác nhận bao nhiêu sẽ được tính vào yêu cầu 210 triệu đô la.
Quyết định này được đưa ra khi ngày càng nhiều công ty tài sản kỹ thuật số tìm kiếm sự giám sát của liên bang. Crypto.news trước đây đã đưa tin rằng OCC đã liệt kê 13 đơn đăng ký tài sản kỹ thuật số đang chờ xử lý vào tháng 8 khi Kiểm soát viên Jonathan Gould khuyến khích các doanh nghiệp tiền điện tử được phép theo đuổi giấy phép quốc gia.
Hầu hết các ứng viên gần đây đã theo đuổi giấy phép ủy thác có mục đích hạn chế. Các khoản tiền gửi được bảo hiểm và cho vay theo kế hoạch của OpenReserve phân biệt nó với các công ty như Crypto.com, ngân hàng ủy thác được đề xuất của họ sẽ tập trung vào lưu ký và thanh toán mà không chấp nhận tiền gửi hoặc cấp các khoản vay truyền thống.
OCC có thể sửa đổi, đình chỉ hoặc rút lại sự chấp thuận của OpenReserve trước khi khai trương. Giấy phép cuối cùng phụ thuộc vào việc công ty hoàn thành mọi điều kiện trước khai trương trong thời hạn của cơ quan quản lý.
