Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) cho biết vào ngày 11 tháng 8 rằng các công ty tài sản kỹ thuật số thực hiện các hoạt động hợp pháp phải có lộ trình gia nhập hệ thống ngân hàng quốc gia Hoa Kỳ, khi Tổng Giám sát viên Jonathan V. Gould tái khởi động nỗ lực của cơ quan này nhằm hồi sinh việc thành lập ngân hàng mới.
Gould cho biết trong thông cáo của OCC rằng cơ quan quản lý đã nhận được 40 đơn đăng ký thành lập mới trong 18 tháng qua, bao gồm các đơn đăng ký ngân hàng ủy thác quốc gia, và đã quyết định nhiều đơn đăng ký hoàn chỉnh trong vòng 120 ngày. Ông nói thêm rằng “Mỹ và OCC một lần nữa mở cửa kinh doanh.” Tuyên bố này được đưa ra sau thông báo của FDIC vào ngày 10 tháng 8 về một hệ thống đánh giá mới cho các đơn xin bảo hiểm tiền gửi.
Danh sách cấp phép tài sản kỹ thuật số hiện tại của OCC chứa 13 đơn đăng ký đang chờ xử lý từ các tổ chức có kế hoạch cung cấp các sản phẩm tiền mã hóa hoặc tài sản kỹ thuật số khác. Chúng bao gồm Payward National Trust Company, World Liberty Trust Company, Revolut Bank US, PAYO Digital Bank, EDX Trust, Agora National Trust Bank và Dakota National Trust Bank. Hồ sơ của Dakota vào ngày 28 tháng 7 là hồ sơ mới nhất hiện được liệt kê.
Một số công ty tiền mã hóa lớn đã tiến xa hơn trong quá trình này. OCC đã chấp thuận có điều kiện các đơn đăng ký liên quan đến Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets và Paxos vào tháng 12 năm 2025. Coinbase đã nhận được chấp thuận sơ bộ có điều kiện vào tháng 4. Hồ sơ của OCC cho thấy First National Digital Currency Bank của Circle đã có hiệu lực vào ngày 10 tháng 7.
Lộ trình này không phải là tự động. Hồ sơ của OCC cho thấy đơn đăng ký của Wise National Trust đã bị từ chối vào ngày 21 tháng 7. Quyết định này đưa ra một điểm phản bác lại những tuyên bố rằng cơ quan quản lý chỉ đơn giản là mở cửa các giấy phép liên bang cho mọi người mới tham gia.
Như crypto.news đã đưa tin, trong phạm vi đưa tin về giấy phép tiền mã hóa gần đây, các nhóm ngân hàng lớn đã đặt câu hỏi về mức độ rộng rãi mà OCC có thể sử dụng các giấy phép ủy thác quốc gia cho các công ty tiền mã hóa.
Quá trình mới của FDIC áp dụng cho các đơn xin bảo hiểm tiền gửi liên bang nhận được sau ngày 15 tháng 8. Giai đoạn một bắt đầu khi một đơn đăng ký đến và đặt mục tiêu ủy quyền có điều kiện trong vòng 120 ngày. Giai đoạn hai có thể kéo dài tới 12 tháng trong khi các nhà tổ chức hoàn thành các yêu cầu để được chấp thuận cuối cùng và lệnh bảo hiểm tiền gửi.
Sự thay đổi này chủ yếu quan trọng đối với các tổ chức mới tìm kiếm tiền gửi được bảo hiểm. Nhiều công ty tài sản kỹ thuật số theo đuổi giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia tuân theo một cấu trúc khác và không tìm kiếm tiền gửi được bảo hiểm bởi FDIC. Tuy nhiên, Gould cho biết cải cách của FDIC hỗ trợ nỗ lực rộng lớn hơn của OCC nhằm đảo ngược sự suy giảm trong việc thành lập ngân hàng mới. OCC đã nhận được trung bình ít hơn bốn đơn xin cấp phép hàng năm từ năm 2011 đến năm 2014.
OCC cũng đã thông qua một quy tắc cấp phép có hiệu lực vào ngày 1 tháng 4, thay thế các tham chiếu đến “các hoạt động ủy thác” bằng “các hoạt động của một công ty ủy thác và các hoạt động liên quan đến đó.” OCC cho biết sự thay đổi này không mở rộng cũng không thu hẹp quyền cấp phép của mình.
Việc mở rộng đã vấp phải sự phản đối từ các nhà lập pháp và các nhóm ngân hàng. Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đã đặt câu hỏi liệu một số giấy phép ủy thác tiền mã hóa có vượt quá giới hạn của Đạo luật Ngân hàng Quốc gia hay không. Như crypto.news đã đưa tin trong thách thức cấp phép của Warren đối với OCC, bà đã thúc ép Gould giải thích cơ sở pháp lý được sử dụng để phê duyệt các ứng viên tài sản kỹ thuật số.
Viện Chính sách Ngân hàng cũng đã thách thức các đơn đăng ký cá nhân. Bình luận tháng 6 của họ về Payward đã yêu cầu OCC xem xét hỗ trợ vốn và thanh khoản, các giao dịch liên kết, lập kế hoạch giải quyết và liệu các hoạt động được đề xuất có nằm trong quyền hạn của ngân hàng ủy thác quốc gia hay không.
Tranh chấp này quan trọng bởi vì một giấy phép ủy thác quốc gia có thể đặt các dịch vụ lưu ký, thanh toán và các dịch vụ được phép khác liên quan đến tiền mã hóa dưới sự giám sát của một cơ quan liên bang duy nhất thay vì một hệ thống pháp lý chắp vá của các tiểu bang. Các hoạt động cụ thể có sẵn vẫn phụ thuộc vào giấy phép, các điều kiện quy định và các luật hiện hành khác. Quy tắc tháng 4 của OCC nói rằng quyền cấp phép cơ bản của cơ quan này không được mở rộng.
Tuyên bố mới nhất của Gould cho thấy rằng OCC có ý định tiếp tục chấp nhận các đơn đăng ký từ các doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số thay vì áp đặt một sự loại trừ hàng loạt. Các ứng viên vẫn phải đáp ứng các yêu cầu về quy định, tài chính, quản lý và giám sát trước khi nhận được giấy phép cuối cùng. Chấp thuận có điều kiện đơn thuần không cho phép một ngân hàng được đề xuất bắt đầu kinh doanh.
Sự chú ý hiện chuyển sang 13 đơn đăng ký tài sản kỹ thuật số đang chờ xử lý và các công ty đã có chấp thuận có điều kiện. Quá trình hai giai đoạn của FDIC bắt đầu áp dụng cho các đơn xin bảo hiểm mới sau ngày 15 tháng 8. Các chấp thuận, từ chối hoặc bất kỳ thách thức pháp lý chính thức nào từ các nhóm ngành khác của OCC có thể xác định tốc độ mà nhiều công ty tiền mã hóa giành được chỗ đứng trong hệ thống ngân hàng liên bang.
