Hawaii đã ban hành lệnh cấm giao dịch tại máy kiosk đổi tiền mặt sang tiền điện tử vào ngày 1 tháng 10 sau khi FBI ghi nhận 92 khiếu nại liên quan và 3,85 triệu đô la Mỹ thiệt hại đã điều chỉnh trong số cư dân tiểu bang vào năm 2025.
Dự luật Hạ viện 1642 của Hawaii, được Thống đốc Josh Green ký vào ngày 9 tháng 7 với tên gọi Đạo luật 224, cấm các nhà điều hành sở hữu, quản lý hoặc vận hành máy kiosk chấp nhận tiền tệ Hoa Kỳ để đổi lấy tài sản tài chính kỹ thuật số.
Hạn chế này sẽ có hiệu lực từ ngày 1 tháng 10, với mỗi giao dịch bị cấm được coi là một hành vi vi phạm riêng biệt theo luật bảo vệ người tiêu dùng của tiểu bang. Các nhà lập pháp Hawaii đã thông qua phiên bản cuối cùng vào ngày 6 tháng 5 trước khi gửi cho ông Green.
Mặc dù một số báo cáo đã mô tả biện pháp này như một lệnh cấm ATM tiền điện tử hoàn toàn, văn bản được ban hành chỉ bao gồm các khoản tiền gửi dùng để mua tài sản kỹ thuật số chứ không phải mọi dịch vụ mà các máy này cung cấp. Các nhà điều hành vẫn có thể tiếp tục vận hành các máy kiosk chấp nhận tiền điện tử để đổi lấy một tài sản kỹ thuật số khác hoặc tiền tệ Hoa Kỳ.
Do đó, cư dân Hawaii sẽ không còn có thể bỏ tiền mặt vào máy kiosk để mua Bitcoin hoặc một loại tiền điện tử khác, nhưng luật không ngăn cản họ bán tiền điện tử để lấy đô la tại một máy đủ điều kiện. Luật cũng không cấm mua, bán hoặc nắm giữ tài sản kỹ thuật số thông qua các nền tảng trực tuyến vẫn hợp pháp trong tiểu bang.
Theo Đạo luật 224, máy kiosk giao dịch tài sản tài chính kỹ thuật số là một thiết bị điện tử có thể chấp nhận hoặc rút tiền tệ Hoa Kỳ bằng tiền mặt hoặc thẻ thanh toán để đổi lấy một tài sản kỹ thuật số. Định nghĩa này loại trừ một số phần thưởng của nhà bán lẻ, tài sản chỉ được sử dụng trong các trò chơi trực tuyến và chứng khoán đã đăng ký hoặc được miễn đăng ký theo luật chứng khoán liên bang hoặc Hawaii.
Các nhà lập pháp Hawaii tập trung vào chức năng gửi tiền mặt vì những kẻ lừa đảo thường hướng dẫn nạn nhân rút tiền mặt và gửi tiền qua máy kiosk. Theo kết quả điều tra của cơ quan lập pháp, tội phạm thường giả danh là cán bộ chính phủ, nhân viên ngân hàng, nhân viên hỗ trợ kỹ thuật hoặc đại diện công ty trước khi đưa ra hướng dẫn thanh toán từng bước cho nạn nhân.
Khi nạn nhân đến máy, kẻ lừa đảo có thể vẫn giữ liên lạc qua điện thoại, cung cấp địa chỉ ví hoặc mã QR và giải thích cách vượt qua các cảnh báo hiển thị bởi nhà điều hành, các phát hiện cho biết. Sau khi giao dịch hoàn tất, tội phạm có thể chuyển tài sản kỹ thuật số qua các ví khác hoặc nền tảng ở nước ngoài, hạn chế cơ hội thu hồi tiền của nạn nhân.
Cơ quan lập pháp đã trích dẫn các cuộc điều tra của các tổng chưởng lý Iowa và Đặc khu Columbia, cho thấy hoạt động gian lận chiếm một phần lớn các giao dịch tại một số nhà điều hành. Các nhà lập pháp cho biết kết quả từ các cuộc điều tra đó cho thấy tỷ lệ này lên tới 90%, mặc dù con số này không đại diện cho mọi máy kiosk hoặc giao dịch ở Hoa Kỳ.
Dữ liệu của CoinATMRadar cho thấy Hawaii có 57 cây ATM và máy kiosk tiền điện tử đang hoạt động trên bốn hòn đảo chính tính đến ngày 12 tháng 8. Các nhà điều hành sẽ cần phải vô hiệu hóa chức năng gửi tiền bị ảnh hưởng hoặc ngừng cung cấp các máy chấp nhận đô la đổi lấy tiền điện tử trước thời hạn tháng 10.
Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet của FBI (IC3) đã báo cáo vào tháng 5 rằng cư dân Hawaii đã nộp 92 khiếu nại liên quan đến máy kiosk tiền điện tử vào năm 2025, gây ra khoảng 3,85 triệu đô la Mỹ thiệt hại đã điều chỉnh.
Trên toàn quốc, IC3 đã nhận được 13.460 khiếu nại liên quan đến máy kiosk với 388,98 triệu đô la Mỹ thiệt hại đã điều chỉnh trong cùng năm. Số lượng khiếu nại tăng 23% so với năm 2024, trong khi thiệt hại được báo cáo tăng 58%.
Hơn một nửa số khiếu nại năm 2025 đến từ những người trên 50 tuổi, với tổng thiệt hại được báo cáo của họ vượt quá 302 triệu đô la Mỹ, theo cơ quan. Dữ liệu về độ tuổi này củng cố phát hiện của các nhà lập pháp Hawaii rằng những kẻ lừa đảo thường nhắm mục tiêu vào những người lớn tuổi bằng các yêu cầu thanh toán khẩn cấp và các kế hoạch giả mạo.
IC3 cảnh báo rằng tổng số liệu của tiểu bang bao gồm các khiếu nại trong đó máy kiosk tiền điện tử xuất hiện ở một giai đoạn nào đó trong vụ gian lận. Một trường hợp cũng có thể liên quan đến chuyển khoản ngân hàng, ứng dụng thanh toán hoặc các phương thức giao dịch khác, có nghĩa là tổng thiệt hại được liệt kê trong một khiếu nại không phải lúc nào cũng chỉ có thể được quy cho máy kiosk.
Các số liệu riêng biệt từ báo cáo thường niên năm 2025 của FBI cho thấy người Mỹ đã gửi 826 khiếu nại liên quan đến tiền điện tử từ Hawaii, với thiệt hại xấp xỉ 80 triệu đô la Mỹ. Không giống như bảng dữ liệu máy kiosk, con số hàng năm của tiểu bang bao gồm nhiều hình thức tội phạm liên quan đến tiền điện tử và không nên được coi là thước đo riêng của gian lận ATM.
Đối với người tiêu dùng Hoa Kỳ, cơ quan này khuyên không nên gửi tiền điện tử cho bất kỳ ai chỉ được biết đến qua điện thoại hoặc tin nhắn trực tuyến. Cơ quan này cũng khuyên người dùng không nên quét mã QR do người lạ cung cấp hoặc cung cấp tiền cho những người gọi điện tự xưng là đại diện cho một cơ quan chính phủ, ngân hàng hoặc công ty mà không xác minh độc lập yêu cầu đó.
Hawaii đã chọn lệnh cấm giao dịch hẹp hơn so với Indiana, Tennessee và Minnesota, nơi luật tiểu bang cấm hoạt động máy kiosk tiền điện tử hoàn toàn chứ không chỉ giới hạn ở tiền gửi tiền mặt sang tiền điện tử.
Lệnh cấm trên toàn tiểu bang của Minnesota có hiệu lực vào ngày 1 tháng 8 sau khi các nhà chức trách tiểu bang ghi nhận 134 khiếu nại và gần 1 triệu đô la Mỹ thiệt hại trong ba năm, như crypto.news đã đưa tin vào đầu tháng này. Các máy hiện có phải ngừng xử lý giao dịch, trong khi các nhà điều hành có đến ngày 31 tháng 12 để loại bỏ các máy kiosk có thể tiếp cận công chúng.
Tennessee bắt đầu thực thi lệnh cấm riêng vào ngày 1 tháng 7. Georgia đi theo một hướng khác vào cùng ngày bằng cách duy trì các máy này với các giới hạn giao dịch, cảnh báo khách hàng và nghĩa vụ hoàn tiền cho một số nạn nhân gian lận, theo thông tin trước đó của tiểu bang.
Lệnh cấm của Indiana đã có hiệu lực vào tháng 3. Các nhà lập pháp Delaware và New Jersey cũng đã đưa ra các đề xuất cấm ATM tiền điện tử, mặc dù cả hai đề xuất này đều chưa trở thành luật tính đến tháng 8.
Các tiểu bang khác cho phép các máy này nhưng yêu cầu cấp phép, màn hình cảnh báo, biên lai, thời gian chờ, giới hạn hàng ngày hoặc hoàn tiền trong các trường hợp gian lận đã xác định. Một bài đánh giá quy tắc tiểu bang của crypto.news được công bố vào ngày 3 tháng 8 cho thấy việc giám sát máy kiosk ở Hoa Kỳ dao động từ cấm hoàn toàn đến các tiểu bang không có hệ thống quản lý chuyên biệt.
Ở cấp liên bang, các nhà điều hành máy kiosk tiền điện tử đủ điều kiện là doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ phải đăng ký với Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) và tuân thủ các nghĩa vụ của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Theo FinCEN, các nghĩa vụ đó bao gồm chương trình chống rửa tiền, hồ sơ giao dịch, báo cáo hoạt động đáng ngờ và kiểm soát trừng phạt, nhưng việc đăng ký liên bang không ngăn cản các tiểu bang áp đặt các quy tắc hoạt động nghiêm ngặt hơn.
Hawaii đã đưa điều khoản mới vào Chương 481B của Bộ luật sửa đổi, điều chỉnh các hành vi kinh doanh không công bằng và lừa đảo. Luật phân loại mọi giao dịch tiền mặt sang tiền điện tử được thực hiện vi phạm hạn chế này là một hành vi vi phạm riêng biệt, thay vì coi việc tiếp tục hoạt động là một vi phạm duy nhất.
Phiên bản cuối cùng đã loại bỏ sự cần thiết phải ngừng hoạt động hoàn toàn khi một máy có thể hỗ trợ các dịch vụ được phép. Các nhà điều hành có thể duy trì việc rút tiền điện tử sang tiền mặt và trao đổi giữa các tài sản kỹ thuật số, miễn là họ không chấp nhận tiền tệ Hoa Kỳ từ khách hàng mua tiền điện tử sau ngày 1 tháng 10.
BTC