Coinbase và Better Home & Finance Holding Company đã tài trợ khoản vay thế chấp đầu tiên được bảo lãnh bởi Fannie Mae sử dụng bitcoin làm tài sản thế chấp và dự kiến sẽ cung cấp sản phẩm này cho những người vay đủ điều kiện trên toàn quốc vào mùa hè.

Sản phẩm này, được công bố lần đầu vào tháng 3, được thiết kế để cho phép người mua nhà sử dụng tài sản crypto của họ cho khoản trả trước mà không cần bán tài sản kỹ thuật số của họ. Ban đầu, sản phẩm hỗ trợ bitcoin và stablecoin USDC, với kế hoạch bổ sung thêm các tài sản kỹ thuật số khác theo thời gian khi thị trường trưởng thành hơn.

Coinbase và Better hiện đã hoàn tất khoản vay đầu tiên như vậy cho Joe và Amy, một cặp vợ chồng ở độ tuổi đầu 30 từ Ann Arbor, Michigan. Joe, một kỹ sư phần mềm, và Amy, một sinh viên sau đại học, đã tích lũy tiền tiết kiệm bằng tài sản kỹ thuật số nhưng không có đủ tiền mặt cho khoản trả trước truyền thống, các công ty cho biết. Thay vì bán bitcoin của họ, chịu thuế lợi nhuận vốn và từ bỏ tiềm năng tăng giá trong tương lai, Joe và Amy đã thế chấp bitcoin của mình và mua ngôi nhà đầu tiên.

“Tại Coinbase, chúng tôi tin rằng bitcoin nên làm được nhiều hơn là chỉ nằm trong ví. Nó nên hoạt động vì những người nắm giữ nó,” Mark Troianovski, trưởng bộ phận đối tác người tiêu dùng & nền tảng tại Coinbase, cho biết. “Việc tài trợ khoản vay thế chấp tuân thủ quy định đầu tiên được bảo chứng bằng token là một trong những minh chứng rõ ràng nhất cho tầm nhìn đó mà chúng tôi từng thấy.”

Cách thức hoạt động của khoản vay thế chấp

Cấu trúc này bao gồm hai khoản vay được hoàn tất đồng thời. Khoản vay đầu tiên là khoản vay thế chấp Fannie Mae tiêu chuẩn giống hệt như một khoản vay thế chấp tuân thủ quy định thông thường, trong khi khoản vay thứ hai là một khoản vay riêng biệt được bảo chứng bằng crypto để tài trợ khoản trả trước, một phát ngôn viên của Coinbase nói với The Block.

Ví dụ, một người vay mua căn nhà 500.000 USD có thể nhận khoản vay thế chấp Fannie Mae 400.000 USD và sử dụng khoản vay riêng biệt được bảo chứng bằng crypto 100.000 USD cho khoản trả trước. Để đảm bảo khoản vay trả trước đó, người vay sẽ thế chấp bitcoin trị giá khoảng 250.000 USD. Điều này là do tỷ lệ thế chấp cho các khoản vay được bảo chứng bằng bitcoin là khoảng 2,5:1. Đối với các khoản vay được bảo chứng bằng USDC, tỷ lệ này là 1,25:1.

Mặc dù về mặt kỹ thuật có hai khoản vay, Better cấu trúc chúng để người vay cảm thấy như chỉ có một khoản vay, phát ngôn viên cho biết. Cả hai khoản vay đều có cùng lãi suất và lịch trả nợ, dẫn đến một khoản thanh toán hàng tháng duy nhất.

Kích thước khoản vay tối đa tuân theo giới hạn khoản vay tuân thủ quy định của Fannie Mae, khác nhau tùy theo khu vực, phát ngôn viên cho biết, đồng thời nói thêm rằng sản phẩm cung cấp cả kỳ hạn vay thế chấp lãi suất cố định 15 năm và 30 năm.

Crypto được thế chấp vẫn nằm trong tài khoản lưu ký trong suốt thời gian vay thông qua tài khoản lưu ký của Better trên nền tảng của Coinbase, phát ngôn viên cho biết.

Nhu cầu về sản phẩm đã rất mạnh mẽ trước khi ra mắt toàn quốc. Phát ngôn viên cho biết danh sách chờ hiện đang đại diện cho khoảng 250 triệu USD tổng khối lượng khoản vay tiềm năng, với hơn một nửa số người vay quan tâm đang tìm cách mua nhà trong vòng sáu tháng.

Khoảng 76% người vay trong danh sách chờ đã là người dùng Coinbase, phát ngôn viên cho biết, lưu ý rằng California, New York và Florida hiện là ba bang hàng đầu có người vay tiềm năng quan tâm.

Better, công ty đã tài trợ hơn 110 tỷ USD cho các khoản vay tính đến thời điểm hiện tại, cho biết 41% khách hàng được phê duyệt trước đủ điều kiện dựa trên thu nhập và tín dụng nhưng không có đủ tiền mặt cho khoản trả trước truyền thống. Công ty cho biết các khoản vay thế chấp được bảo chứng bằng crypto mở ra một con đường mới để sở hữu nhà cho những người vay này.