Vào ngày 5 tháng 9, Citi và DBS đã hoàn tất một giao dịch thanh toán đô la Mỹ được token hóa giữa Singapore và New York, xử lý giao dịch cuối tuần này trong vòng vài phút thông qua sổ cái dựa trên blockchain của Swift.
DBS đã công bố giao dịch này vào thứ Hai, mô tả đây là lần thanh toán đô la Mỹ cuối tuần đầu tiên thành công giữa Singapore và Hoa Kỳ sử dụng Sổ cái kỹ thuật số của Swift.
Khoản thanh toán này đã kết nối DBS với văn phòng của Citi tại New York. Cả hai ngân hàng đều không tiết lộ giá trị giao dịch, khách hàng tham gia hoặc các khoản phí áp dụng. Việc thiếu các chi tiết này hạn chế việc so sánh với các sản phẩm thanh toán xuyên biên giới hiện có.
DBS cho biết giao dịch này chỉ mất vài phút, so với tiêu chuẩn ngành là tối đa hai ngày làm việc. So sánh đó là đánh giá của ngân hàng. Thời gian xử lý đối với các khoản thanh toán thông thường khác nhau tùy theo hành lang, các tổ chức tham gia, kiểm tra tuân thủ và phương thức thanh toán.
Giao dịch chuyển khoản vào thứ Bảy cho thấy các ngân hàng tham gia có thể điều phối các chỉ thị tiền gửi được token hóa ngoài giờ hoạt động thông thường. Nó không chứng minh rằng dịch vụ này được cung cấp rộng rãi cho khách hàng doanh nghiệp trên mọi thị trường.
Tiền gửi được token hóa đại diện cho các yêu cầu đối với các ngân hàng thương mại. Chúng vẫn là các khoản nợ của ngân hàng chứ không phải là các stablecoin do tư nhân phát hành được hỗ trợ bởi các danh mục dự trữ riêng biệt.
Sổ cái của Swift hoạt động như một lớp điều phối giữa các khoản tiền gửi được phát hành trên hệ thống của các ngân hàng tham gia. Nó ghi lại, sắp xếp thứ tự và xác thực các nghĩa vụ thanh toán đồng thời áp dụng các quy tắc giao dịch thông qua hợp đồng thông minh.
Việc thanh toán cuối cùng vẫn diễn ra thông qua các hệ thống ngân hàng đã được thiết lập. Do đó, thiết kế này sử dụng blockchain để điều phối giá trị giữa các tổ chức mà không cần đặt mọi phần của giao dịch hoặc việc thanh toán thông thường cuối cùng lên chuỗi (onchain).
Như crypto.news đã giải thích trước đây, nền tảng này điều phối tiền do ngân hàng phát hành chứ không phải các stablecoin công khai. Sự khác biệt này cho phép các ngân hàng duy trì các kiểm soát tuân thủ, tín dụng và rủi ro hiện có, đồng thời mở rộng khả năng thanh toán ngoài thời gian cắt giảm thông thường.
Khoản thanh toán giữa Citi và DBS diễn ra sau giao dịch liên ngân hàng trực tiếp đầu tiên giữa HSBC và Standard Chartered vào tháng 8. Giao dịch đó cũng đã kết nối các hệ thống tiền gửi được token hóa hoạt động độc lập thông qua sổ cái chung của Swift.
Citi đã hoàn tất các giao dịch trực tiếp với First Abu Dhabi Bank và OCBC có trụ sở tại Singapore trước khi hợp tác với DBS. Ngân hàng cho biết họ đã trở thành ngân hàng Hoa Kỳ đầu tiên thực hiện các giao dịch gốc trực tiếp trên sổ cái của Swift.
Citi dự kiến sẽ thực hiện các giao dịch bổ sung với DBS và United Overseas Bank trong tháng 9. Giao dịch thanh toán cuối tuần đã hoàn tất xác nhận phần liên quan đến DBS trong lịch trình đó.
Các thử nghiệm này bổ sung cho các dịch vụ thanh toán kỹ thuật số hiện có của Citi. Ngân hàng cho biết Citi Token Services xử lý khoảng 1 tỷ đô la giao dịch thông qua nền tảng blockchain của mình, trong khi dịch vụ thanh toán bù trừ đô la hoạt động suốt ngày đêm của họ hỗ trợ hơn 300 khách hàng ngân hàng.
Những con số này đến từ Citi và chưa được kiểm toán độc lập trong thông báo giao dịch. Citi cũng không cung cấp ngày ra mắt thương mại cho khách hàng truy cập vào sổ cái của Swift.
Citi cũng tham gia riêng vào một dự án tiền gửi được token hóa thuộc sở hữu ngân hàng của Hoa Kỳ. Như đã báo cáo trước đây, các ngân hàng lớn của Hoa Kỳ đang nhắm mục tiêu ra mắt mạng lưới vào năm 2027 thông qua The Clearing House.
DBS đã giới thiệu nền tảng Token Services dựa trên blockchain của riêng mình vào năm 2024. Các sản phẩm của nó bao gồm Treasury Tokens, hỗ trợ các giao dịch chuyển khoản có thể lập trình và quản lý thanh khoản trên blockchain có sự cho phép của ngân hàng.
Ngân hàng này cũng là tổ chức duy nhất có trụ sở chính tại châu Á trong nhóm thiết kế cốt lõi gồm 12 thành viên của Swift. Rachel Chew, giám đốc điều hành nhóm và đồng trưởng bộ phận tài sản kỹ thuật số của DBS, cho biết giao dịch này cho thấy tiền được token hóa đang chuyển từ giai đoạn thử nghiệm sang "áp dụng trong thế giới thực". Tuy nhiên, việc áp dụng rộng rãi hơn sẽ đòi hỏi nhiều hành lang, ngân hàng và khách hàng sản xuất hơn.
Swift đã mở sổ cái của mình để sử dụng ban đầu vào tháng 7 sau khi phát triển phiên bản đầu tiên trong chín tháng. Mười bảy ngân hàng trên sáu châu lục đã tham gia chương trình giao dịch trực tiếp ban đầu.
Các tổ chức tham gia bao gồm Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ và MUFG. Crypto.news đã báo cáo vào thời điểm đó rằng việc triển khai ban đầu của Swift nhắm mục tiêu vào các khoản thanh toán xuyên biên giới liên tục.
Thử nghiệm tiếp theo là liệu các ngân hàng có thể vượt ra ngoài các giao dịch tổ chức được kiểm soát để thực hiện các khoản thanh toán định kỳ của khách hàng với quy mô thương mại hay không. Swift và các ngân hàng tham gia chưa tiết lộ lịch trình triển khai sản xuất đầy đủ, mô hình định giá hoặc khả năng xử lý giao dịch dự kiến.
USDT