Castle đã mở nền tảng tài chính tự động của mình cho người dùng cá nhân, cho phép khách hàng chuyển đổi bất kỳ phần nào trong cổ tức hàng năm 12% do cổ phiếu ưu đãi STRC của Strategy chi trả thành Bitcoin.
Castle cho biết trong một tuyên bố vào thứ Ba rằng chủ tài khoản cá nhân có thể chọn bao nhiêu trong mỗi khoản thanh toán cổ tức STRC mà họ muốn nhận bằng tiền mặt và bao nhiêu nên được chuyển đổi thành Bitcoin.
Theo cấu trúc tài khoản mới, khách hàng có thể giữ toàn bộ khoản thanh toán bằng tiền mặt, chuyển đổi tất cả thành Bitcoin, hoặc đặt một tỷ lệ phần trăm giữa hai lựa chọn này. Sau khi được chọn, việc phân bổ sẽ tự động chạy theo mỗi khoản thanh toán cổ tức trừ khi người dùng thay đổi hướng dẫn.
Strategy trả cổ tức STRC bằng tiền mặt, trong khi Castle xử lý việc mua Bitcoin sau đó dựa trên tỷ lệ phần trăm do chủ tài khoản đặt ra. Thỏa thuận này không làm thay đổi các điều khoản của cổ phiếu ưu đãi cơ bản hoặc biến STRC thành một loại chứng khoán trả bằng Bitcoin.
Castle cho biết nhiều khách hàng chọn phân bổ hỗn hợp. Tiền mặt có thể dùng để chi trả các chi phí hoặc vẫn có sẵn cho các mục đích sử dụng khác, trong khi phần còn lại mua Bitcoin mà không yêu cầu chuyển riêng sang một sàn giao dịch hoặc tài khoản môi giới.
Đồng sáng lập và CTO João Almeida cho biết tính năng này được thiết kế cho các nhà đầu tư muốn có thu nhập thường xuyên trong khi vẫn tiếp tục xây dựng vị thế Bitcoin.
“Các nhà đầu tư từ lâu đã phải đối mặt với lựa chọn giữa việc kiếm lợi suất ổn định và nắm giữ bitcoin. Castle loại bỏ sự đánh đổi đó,” Almeida nói.
Theo vị giám đốc điều hành, khách hàng có thể chuyển một phần thu nhập cổ tức của họ vào Bitcoin trong khi giữ phần còn lại làm dòng tiền. Hệ thống tự động của Castle thực hiện việc phân bổ với mỗi khoản thanh toán đủ điều kiện thay vì yêu cầu người dùng đặt các lệnh Bitcoin riêng lẻ.
Tiền mặt hoạt động, các khoản nắm giữ thu nhập cố định và việc mua Bitcoin đều nằm trong cùng một nền tảng. Castle cho biết việc thiết lập này loại bỏ một số bước thủ công thường liên quan đến việc chuyển tiền từ ngân hàng sang tài khoản môi giới hoặc cổng nạp tiền mã hóa.
STRC, tên chính thức là Cổ phiếu ưu đãi vĩnh viễn dòng A có lãi suất thay đổi của Strategy (Strategy’s Variable Rate Series A Perpetual Stretch Preferred Stock), là một chứng khoán niêm yết trên Nasdaq với mệnh giá công bố là 100 USD. Không giống như cổ phiếu phổ thông, các cổ phiếu ưu đãi này được cấu trúc chủ yếu để cung cấp thu nhập bằng tiền mặt và không có ngày đáo hạn cố định.
Castle đã bổ sung STRC vào nền tảng của mình vào đầu năm 2026. Theo thông tin STRC của Strategy, tỷ lệ cổ tức hàng năm cho các ngày chốt quyền bắt đầu vào tháng 9 năm 2026 là 12%, dựa trên mệnh giá 100 USD của chứng khoán.
Con số 12% là tỷ lệ hàng năm thay đổi chứ không phải là lợi nhuận đảm bảo cho mọi nhà đầu tư. Strategy tuyên bố rằng tỷ lệ này có thể được điều chỉnh hàng tháng, lợi suất thực tế phụ thuộc vào giá thị trường đã trả cho STRC, và hội đồng quản trị của họ phải tuyên bố mỗi khoản cổ tức tiền mặt.
Các khoản thanh toán cổ tức cũng phụ thuộc vào khả năng và quyết định của nhà phát hành trong việc tiếp tục chi trả. Strategy cảnh báo các nhà đầu tư rằng tỷ lệ hiện tại không cho biết tỷ lệ trong tương lai sẽ là bao nhiêu và có thể giảm xuống dưới mức hiện tại.
Vào tháng 6, các cổ đông của Strategy đã phê duyệt việc thanh toán bán nguyệt cho STRC. Ngày chốt quyền rơi vào ngày 15 và ngày cuối cùng của mỗi tháng, với khoản thanh toán được lên lịch vào ngày chốt quyền tiếp theo, tùy thuộc vào sự chấp thuận của hội đồng quản trị.
Lịch trình hai lần mỗi tháng bắt đầu với ngày chốt quyền 30 tháng 6 và ngày thanh toán 15 tháng 7. Castle sử dụng cùng một chu kỳ thanh toán để thực hiện việc phân bổ tiền mặt và Bitcoin được chọn bởi mỗi khách hàng.
STRC cũng tiềm ẩn những rủi ro khác với việc nắm giữ Bitcoin trực tiếp. Giá của nó có thể giao dịch cao hơn hoặc thấp hơn mệnh giá 100 USD, trong khi tỷ lệ cổ tức, tình hình tài chính của Strategy và nhu cầu thị trường đối với các cổ phiếu ưu đãi có thể ảnh hưởng đến tổng lợi nhuận của nhà đầu tư.
Bitcoin được mua thông qua việc chuyển đổi cổ tức mang một nguồn biến động riêng. Castle không tuyên bố rằng việc chuyển đổi thu nhập thành Bitcoin bảo vệ người dùng khỏi sự sụt giảm giá của STRC hoặc Bitcoin.
Trước khi mở rộng vào thứ Ba, Castle đã phục vụ các tổ chức kinh doanh muốn tự động hóa quản lý tiền mặt và tích lũy Bitcoin. Khách hàng của họ bao gồm các nhà hàng, phòng gym, nhà thờ, công ty kế toán, nhà bán lẻ trực tuyến, đại lý ô tô, công ty phần mềm, doanh nghiệp bất động sản và các tổ chức phi lợi nhuận.
Thay vì yêu cầu mỗi công ty phải duy trì các hệ thống riêng biệt cho tiền mặt ngân hàng, tài sản thu nhập và việc mua Bitcoin, Castle cho phép người dùng thiết lập một chiến lược phân bổ và tự động hóa các giao dịch sau này.
Công ty cho biết các yêu cầu từ khách hàng doanh nghiệp hiện có đã khiến họ phát triển các tài khoản cá nhân. Một số chủ sở hữu đã sử dụng Castle cho công ty của họ cũng muốn có quyền truy cập vào các công cụ tương tự cho tài chính cá nhân của họ.
Đồng sáng lập và CEO Stephen Cole cho biết: “Phản hồi chúng tôi nghe đi nghe lại từ các chủ doanh nghiệp là: ‘Tôi yêu hệ thống này — khi nào tôi có thể sử dụng nó cho cá nhân?’”
Quyền truy cập cá nhân giới thiệu tính năng phân bổ STRC cho những người nằm ngoài cơ sở khách hàng doanh nghiệp ban đầu của Castle. Giờ đây, người dùng cá nhân có thể áp dụng các quy tắc tự động tương tự cho thu nhập cổ tức mà không cần thông qua một công ty hoặc tổ chức phi lợi nhuận.
Castle chưa tiết lộ có bao nhiêu khách hàng doanh nghiệp sử dụng nền tảng của mình, dự kiến sẽ mở bao nhiêu tài khoản cá nhân, hoặc tổng giá trị tài sản mà họ quản lý. Công ty cũng không cung cấp chi tiết trong tuyên bố về số dư tài khoản tối thiểu, phí giao dịch hoặc giá được sử dụng khi chuyển đổi tiền mặt cổ tức thành Bitcoin.
Đối với khách hàng Hoa Kỳ, tài khoản này kết hợp việc tiếp cận cổ phiếu ưu đãi niêm yết trên Nasdaq với việc mua một tài sản kỹ thuật số. Người nắm giữ STRC sở hữu một chứng khoán do Strategy phát hành, trong khi Bitcoin có được từ tiền cổ tức vẫn là một tài sản riêng biệt.
Cấu trúc này có nghĩa là người dùng Castle không nhận được cổ tức Bitcoin bằng hiện vật từ Strategy. Strategy tuyên bố và chi trả cổ tức bằng tiền mặt cho STRC, sau đó Castle chuyển đổi số tiền đã chọn của khách hàng thành Bitcoin.
Sự phân biệt như vậy có thể quan trọng đối với các hồ sơ tài khoản vì người dùng có các giao dịch liên quan đến cả thu nhập cổ tức và việc mua Bitcoin. Tuyên bố của Castle không giải thích cách nền tảng của họ báo cáo các chuyển đổi này cho mục đích thuế của Hoa Kỳ hoặc liệu họ có cung cấp thông tin cơ sở chi phí cho Bitcoin đã mua hay không.
Cục Thuế vụ (IRS) coi tài sản kỹ thuật số là tài sản cho mục đích thuế liên bang. Người nộp thuế Hoa Kỳ nói chung phải duy trì hồ sơ cho thấy khi nào tài sản kỹ thuật số được mua, cơ sở chi phí của chúng, và số tiền thu được khi chúng sau này được bán hoặc thanh lý theo cách khác, mặc dù việc xử lý các giao dịch của mỗi người dùng phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân.
Castle được thành lập bởi Cole và Almeida. Boost VC và Winklevoss Capital là những nhà đầu tư hỗ trợ công ty này, vốn đã công bố vòng gọi vốn 1 triệu USD vào năm 2025 để phát triển các công cụ kho bạc Bitcoin tự động của mình cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
BTC