Ngân hàng trung ương Brazil đã ra lệnh cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo tạm giữ một số giao dịch tiền điện tử trong tối đa 24 giờ kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2027, bổ sung một lớp chống gian lận mới vào bộ quy tắc tài sản kỹ thuật số đang được mở rộng của quốc gia này.
Ngân hàng Trung ương Brazil (Banco Central do Brasil) đã công bố Nghị quyết BCB số 584 vào ngày 7 tháng 8, bao gồm các giao dịch chuyển trên 10.000 đô la đến các nhà cung cấp tiền điện tử nước ngoài hoặc ví tự lưu ký.
Ngưỡng này áp dụng cho một giao dịch hoặc tổng các giao dịch của một khách hàng trong cùng một ngày. Các giao dịch nhỏ hơn cũng có thể phải đối mặt với việc xem xét bổ sung khi các chính sách rủi ro của nhà cung cấp xác định lý do cần kiểm tra kỹ hơn. Ngân hàng trung ương cho biết biện pháp này nhằm đối phó với việc sử dụng ngày càng nhiều tài sản ảo, bao gồm cả stablecoin, để nhanh chóng chuyển tiền thu được từ gian lận tài chính, đôi khi ra ngoài Brazil hoặc vào các ví do người dùng kiểm soát trực tiếp.
Theo các quy tắc chống gian lận mới của ngân hàng trung ương, nhà cung cấp được bảo hiểm phải giữ lại tài sản trong 24 giờ trước khi thực hiện các giao dịch đủ điều kiện. Tuy nhiên, biện pháp này mang tính phòng ngừa hơn là đóng băng vĩnh viễn. Nhà cung cấp có thể hoàn thành đánh giá rủi ro và giải phóng giao dịch trước khi kết thúc thời hạn đầy đủ khi các điều kiện do cơ quan quản lý thiết lập được đáp ứng.
Các nhà cung cấp cũng phải thông báo cho khách hàng khi một giao dịch đang bị tạm giữ. Ngoài ra, các tổ chức phải duy trì hồ sơ về các sự cố gian lận, nỗ lực gian lận và các biện pháp khắc phục đã thực hiện. Các yêu cầu này mở rộng kiểm soát gian lận thanh toán hiện có của Brazil sang các dịch vụ tài sản ảo và cho phép các nhà cung cấp có thêm thời gian để xem xét các giao dịch có thể được thanh toán nhanh chóng.
Quy tắc chuyển tiền là một phần của việc mở rộng quy định rộng hơn. Vào tháng 7, BCB đã phân loại các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo theo khuôn khổ quản lý thận trọng của mình và cho biết họ sẽ bắt đầu tuân thủ các yêu cầu về vốn, quản lý rủi ro và công bố thông tin từ ngày 1 tháng 1 năm 2027. Họ cũng phải gia nhập danh mục giám sát Phân đoạn 4 đòi hỏi khắt khe hơn trước ngày 30 tháng 6 năm 2028, bất kể quy mô.
Trong các thông tin liên quan về quy tắc vốn của Brazil, khuôn khổ này được xây dựng dựa trên các yêu cầu trước đó về cấp phép, tách biệt tài sản khách hàng và tuân thủ. Riêng biệt, như đã báo cáo trước đây, ngân hàng trung ương đã hạn chế sử dụng tài sản ảo để thanh toán bên trong các kênh ngoại hối điện tử xuyên biên giới được quy định.
Việc giám sát chặt chẽ hơn cũng theo sau sự giám sát mới đối với thị trường stablecoin của Brazil. Đánh giá Ổn định Hệ thống Tài chính của Quỹ Tiền tệ Quốc tế vào tháng 7 đã phát hiện ra rằng hoạt động tiền điện tử ở Brazil, đặc biệt là liên quan đến các stablecoin neo giá USD, đã tăng trưởng nhanh chóng kể từ năm 2017. Báo cáo cho biết dòng tiền điện tử xuyên biên giới đã tăng nhanh hơn dòng vốn truyền thống và GDP danh nghĩa.
Các nhà cung cấp tiền điện tử hiện có chưa đến năm tháng để điều chỉnh hệ thống giám sát giao dịch, thông báo khách hàng và lưu trữ hồ sơ trước khi Nghị quyết 584 có hiệu lực. Các công ty cũng sẽ cần các quy trình có khả năng tính toán ngưỡng 10.000 đô la trên nhiều giao dịch được thực hiện bởi cùng một khách hàng trong một ngày.
Trong khi đó, thời hạn ngày 1 tháng 1 sẽ mang đến một số thay đổi quy định cùng một lúc. Ngoài các kiểm soát chuyển tiền mới, các nhà cung cấp sẽ bắt đầu hoạt động theo các yêu cầu thận trọng bổ sung về vốn và quản lý rủi ro. Sự chồng chéo này có nghĩa là Brazil đang chuyển từ cấp phép tiền điện tử cơ bản sang giám sát liên tục cách các nhà cung cấp được quản lý quản lý tài sản, chuyển tiền và rủi ro tài chính.
Đối với khách hàng, quy tắc mới không tạo ra sự chậm trễ chung 24 giờ đối với mọi giao dịch rút tiền điện tử. Nó nhắm mục tiêu đến các giao dịch đủ điều kiện đến các nhà cung cấp ở nước ngoài và ví tự lưu ký, cùng với các giao dịch khác được chọn để đánh giá rủi ro bổ sung. Các nhà cung cấp cũng có thể giải phóng các giao dịch đã được xem xét sớm, khiến thời gian chờ đợi cuối cùng phụ thuộc vào hoàn cảnh của từng giao dịch.
USDT