NOBO Finance, Dun & Bradstreet và Polygon Labs đã tham gia Giai đoạn 2 của Phòng thí nghiệm Bảng Anh kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Anh để thử nghiệm dòng chảy tài trợ thương mại cho DNNVV kết hợp thanh toán bằng stablecoin, thanh toán bằng bảng Anh kỹ thuật số và danh tính doanh nghiệp có thể tái sử dụng.
Theo một thông cáo báo chí được chia sẻ với crypto.news, liên danh này sẽ thử nghiệm hai luồng công việc liên kết trong chương trình thử nghiệm của ngân hàng trung ương, với Polygon Labs cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán stablecoin, ví và hợp đồng thông minh thông qua nền tảng Open Money Stack của họ.
Chương trình này không liên quan đến khách hàng hoặc tiền thật, cho phép những người tham gia kiểm tra cách các hình thức tiền kỹ thuật số và dữ liệu tài chính khác nhau có thể hoạt động cùng nhau mà không hoạt động trong môi trường tài chính thực tế. NOBO, một công ty fintech của Vương quốc Anh tập trung vào cơ sở hạ tầng tài chính thương mại kỹ thuật số cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đã hoàn thành Giai đoạn 1 sau khi chứng minh các khoản thanh toán ký quỹ giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp có điều kiện cho tài chính thương mại.
Giai đoạn 2 bổ sung dữ liệu thương mại của Dun & Bradstreet và cơ sở hạ tầng blockchain của Polygon để phát triển các thành phần nhận dạng và thanh toán xoay quanh công việc trước đó. Các thử nghiệm tập trung vào thương mại DNNVV xuyên biên giới, nơi việc xác minh có thể liên quan đến nhiều bên và các khoản thanh toán có thể mất nhiều ngày để thanh toán.
Đối với các công ty nhỏ hơn, NOBO cho biết thời gian thanh toán dài có thể khiến vốn lưu động bị kẹt giữa việc giao hàng và nhận thanh toán, trong khi xác minh thủ công cũng có thể làm chậm việc tiếp cận tài chính.
Một luồng công việc sẽ phát triển cái mà liên danh gọi là Hồ sơ có khả năng cho vay của DNNVV, kết hợp thông tin giao dịch từ ví dựa trên sự đồng ý với dữ liệu tài chính mở và thông tin doanh nghiệp để tạo ra một kết quả tín dụng có thể tái sử dụng, đã được thẩm định trước.
NOBO sẽ dẫn đầu công việc này cùng với Dun & Bradstreet và Polygon Labs. Dun & Bradstreet sẽ cung cấp thông tin thương mại và chỉ số rủi ro đã được các nhóm tín dụng sử dụng, trong khi Polygon sẽ cung cấp hợp đồng thông minh cho quản lý sự đồng ý, xác minh và vòng đời của các giao dịch tài chính.
Theo mô hình được đề xuất, một DNNVV có thể mang theo một hồ sơ tài chính đã được xác minh dựa một phần vào lịch sử giao dịch của nó thay vì lặp lại cùng một quy trình đánh giá khi tiếp cận một tổ chức cho vay hoặc thị trường tài chính khác.
Sara de la Torre, người đứng đầu dịch vụ tài chính tại Dun & Bradstreet, cho biết việc tiếp cận thông tin nhận dạng và rủi ro đáng tin cậy vẫn rất quan trọng khi các tổ chức tài chính đánh giá các công ty nhỏ hơn tham gia vào thương mại quốc tế.
“Tài chính thương mại suôn sẻ hơn cho DNNVV phụ thuộc vào sự tin cậy,” de la Torre nói, đồng thời cho biết việc sử dụng Commercial Graph của Dun & Bradstreet trong thí nghiệm này nhằm mục đích giúp các DNNVV dễ dàng hơn cho các đối tác thương mại và tổ chức tài chính xác minh.
Liên danh cho biết hồ sơ tạo ra được thiết kế để nằm dưới sự kiểm soát của doanh nghiệp nhỏ và đi cùng với nó khi tìm kiếm tài chính từ các nhà cung cấp khác nhau. Hợp đồng thông minh của Polygon sẽ neo giữ kết quả có thể kiểm chứng được trong khi kiểm soát cách các quy trình đồng ý và giao dịch được xử lý.
Một luồng công việc thứ hai sẽ thử nghiệm bao thanh toán hóa đơn được hỗ trợ bởi vận đơn điện tử, hay eBL, sử dụng các hệ thống tiền kỹ thuật số riêng biệt trong cùng một giao dịch.
Theo thử nghiệm, một nhà xuất khẩu sẽ nhận một khoản tạm ứng thông qua thanh toán bằng stablecoin trong khi một nhà nhập khẩu Vương quốc Anh sẽ hoàn tất thanh toán cuối cùng bằng bảng Anh kỹ thuật số. Polygon Labs sẽ cung cấp cơ sở hạ tầng cho phần stablecoin thông qua Open Money Stack.
Cấu trúc này cho phép những người tham gia kiểm tra xem stablecoin tư nhân và tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành có thể hoạt động trong một giao dịch tài chính thương mại duy nhất hay không thay vì yêu cầu một loại tiền kỹ thuật số để xử lý mọi giai đoạn.
“Để tiền kỹ thuật số thực sự thúc đẩy thương mại thế giới, các hình thức khác nhau của nó phải hoạt động cùng nhau, công khai và tư nhân, tiền của ngân hàng trung ương và stablecoin,” CEO của Polygon Labs, Marc Boiron, nói.
Boiron mô tả thí nghiệm này là một thử nghiệm trong đó một nhà xuất khẩu nhận stablecoin trong khi một nhà nhập khẩu thanh toán bằng bảng Anh kỹ thuật số trong cùng một dòng chảy, với khả năng tương tác xử lý việc di chuyển giữa các hệ thống thanh toán.
Open Money Stack của Polygon kết hợp chuyển đổi tiền pháp định, ví, thanh toán stablecoin và các cơ sở hạ tầng thanh toán khác. Công ty đã định vị hệ thống này như một lớp tích hợp duy nhất cho các ứng dụng và tổ chức tài chính cần di chuyển giữa tiền pháp định và stablecoin mà không cần xây dựng các kênh thanh toán riêng biệt.
Như crypto.news đã báo cáo trước đây, PayPal USD đã trở nên khả dụng nguyên bản thông qua Open Money Stack của Polygon vào tháng 7, cho phép các doanh nghiệp sử dụng stablecoin do Paxos phát hành cùng với các cầu nối tiền pháp định, ví và dịch vụ tuân thủ. Polygon Labs cho biết vào thời điểm đó rằng mạng lưới của họ đã thanh toán hơn 2,6 nghìn tỷ USD giao dịch stablecoin và đã được sử dụng bởi các công ty bao gồm Revolut và Stripe.
Phòng thí nghiệm Bảng Anh kỹ thuật số là một phần trong nghiên cứu liên tục của Ngân hàng Trung ương Anh về cách một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương bán lẻ tiềm năng có thể hoạt động cùng với các hệ thống thanh toán hiện có và đang nổi lên.
Ngân hàng trung ương đã ra mắt phòng thí nghiệm như một môi trường thử nghiệm để khám phá các trường hợp sử dụng, mô hình kinh doanh và yêu cầu kỹ thuật tiềm năng của bảng Anh kỹ thuật số. Vào tháng 1 năm 2025, Phòng thí nghiệm Bảng Anh kỹ thuật số đã được giới thiệu như một cách để các cơ quan công quyền và các công ty tài chính tư nhân kiểm tra các vấn đề thanh toán mà một CBDC có thể giải quyết.
Ngân hàng Trung ương Anh chưa quyết định phát hành một bảng Anh kỹ thuật số. Công việc của họ thay vào đó đã xem xét thiết kế và cơ sở hạ tầng sẽ cần thiết nếu các nhà hoạch định chính sách sau này quyết định tiến hành.
Đến tháng 5, Phó Thống đốc Sarah Breeden cho biết cơ sở hạ tầng thanh toán bán lẻ tương lai của Vương quốc Anh có thể chứa nhiều hình thức tiền kỹ thuật số khác nhau, bao gồm tiền gửi ngân hàng được token hóa, stablecoin được quản lý và một bảng Anh kỹ thuật số tiềm năng.
Như crypto.news đã đưa tin trước đây, Breeden cho biết ngân hàng trung ương cũng đang nghiên cứu các quy tắc về stablecoin trong khi hỗ trợ cơ sở hạ tầng tài chính được token hóa. Mười sáu công ty, bao gồm HSBC và Euroclear, đang chuẩn bị ra mắt tài sản được token hóa thông qua Hộp cát Chứng khoán Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Anh và Cơ quan Quản lý Tài chính từ cuối năm 2026.
Ngân hàng trung ương sau đó đã hoàn thiện các quy tắc về stablecoin vào tháng 6, loại bỏ các giới hạn được đề xuất trước đây về việc nắm giữ cá nhân đối với các stablecoin có hệ thống. Khuôn khổ này đặt ra giới hạn phát hành ban đầu là 40 tỷ bảng Anh cho mỗi token và cho phép các nhà phát hành nắm giữ tới 70% dự trữ của họ trong nợ chính phủ ngắn hạn, so với mức 60% được đề xuất trước đó.
Polygon Labs đã dành năm 2026 để mở rộng cơ sở hạ tầng dành cho các khoản thanh toán được quản lý và thanh toán stablecoin, biến thí nghiệm Phòng thí nghiệm Bảng Anh kỹ thuật số thành một ứng dụng công nghệ cấp tổ chức khác mà họ đã phát triển cho các nhà cung cấp thanh toán.
Vào tháng 5, Polygon đã giảm thời gian khối trung bình của nó xuống còn 1,75 giây, với kỹ sư phần mềm Lucca Martins ước tính rằng sự thay đổi này đã nâng thông lượng lý thuyết lên khoảng 3.260 giao dịch mỗi giây. Nâng cấp này diễn ra khi mạng lưới đang bổ sung cơ sở hạ tầng cho các giao dịch stablecoin và thanh toán cấp tổ chức.
Polygon cũng giới thiệu các chuyển khoản stablecoin riêng tư sử dụng bằng chứng không kiến thức thông qua tích hợp với Hinkal. Hệ thống này định tuyến các khoản thanh toán qua một nhóm bảo vệ để chi tiết giao dịch có thể được giữ kín khỏi tầm nhìn công chúng trong khi các kiểm tra tuân thủ Know Your Transaction và hồ sơ kiểm toán quy định vẫn có sẵn.
Đối với Phòng thí nghiệm Bảng Anh kỹ thuật số, vai trò của Polygon sẽ tập trung vào cơ sở hạ tầng hơn là phát hành tiền của ngân hàng trung ương đang được thử nghiệm. Open Money Stack của họ sẽ hỗ trợ phần thanh toán stablecoin, ví nhúng, chuyển đổi từ tiền pháp định sang stablecoin và các hợp đồng thông minh được sử dụng trong luồng công việc nhận dạng DNNVV.
Trong khi đó, NOBO sẽ tiếp tục điều phối mô hình tài chính thương mại thay vì tự cung cấp tín dụng cơ bản. Công ty cho biết họ không cho vay trực tiếp mà thay vào đó cung cấp cơ sở hạ tầng qua đó các DNNVV và nhà tài chính có thể cấu trúc, xác minh và thanh toán các giao dịch.
Ayo Ojerinola, người sáng lập và CEO của NOBO Finance, cho biết tài chính thương mại vẫn là một quy trình đa bên trong đó các quy trình công việc, dữ liệu và hệ thống thanh toán không phải lúc nào cũng kết nối một cách suôn sẻ.
“Phòng thí nghiệm Bảng Anh kỹ thuật số mang lại cho chúng tôi một môi trường an toàn để thử nghiệm các đổi mới của mình,” Ojerinola nói, mô tả chương trình này là một cách để kiểm tra sự phối hợp giữa các bên tham gia vào thương mại xuyên biên giới.
