Công ty khởi nghiệp hạ tầng tài chính Augustus đã huy động được 180 triệu đô la trong vòng gọi vốn Series B, định giá công ty ở mức 1 tỷ đô la.
Công ty dự định sử dụng số vốn này để mở rộng một nền tảng ngân hàng được thiết kế để kết nối các mạng lưới thanh toán truyền thống với stablecoin và thanh toán 24/7.
Tiger Global đã dẫn đầu vòng gọi vốn, với sự tham gia của Hummingbird, QED và các nhà sáng lập hoặc giám đốc điều hành liên quan đến Nubank, Ramp, Circle và Deel. Augustus cho biết nguồn vốn mới sẽ hỗ trợ mở rộng hoạt động của họ trong số các ngân hàng và công ty fintech ở Mỹ Latinh, Đông Nam Á, Trung Đông và Châu Phi.
Augustus đang xây dựng hạ tầng hướng đến các tổ chức tài chính cần tiếp cận các hạ tầng thanh toán đô la Mỹ. Nền tảng của họ hỗ trợ các tài khoản hoạt động và tài khoản FBO (For Benefit Of), các tài khoản ảo được đặt tên và chuyển khoản thông qua Swift, ACH, SEPA và stablecoin. Công ty cho biết nền tảng ngân hàng lõi của riêng họ, Marble, sử dụng tự động hóa trong các hoạt động nghiệp vụ hậu cần và hỗ trợ khả năng hoạt động 24/7.
Giám đốc điều hành Ferdinand Dabitz đã định vị công ty đối lập với mô hình ngân hàng đại lý truyền thống, nơi các tổ chức tài chính thường phải dựa vào nhiều trung gian để gửi tiền qua biên giới. Dabitz cho biết: “Chúng tôi nghĩ rằng sự phân phối bị gián đoạn ở cấp độ ngân hàng thanh toán bù trừ,” và lập luận rằng các hệ thống cũ có thể chậm và không khả dụng ngoài giờ làm việc ngân hàng thông thường. Công ty không có kế hoạch phát hành stablecoin riêng. Thay vào đó, họ muốn cung cấp hạ tầng ngân hàng cho phép các tổ chức sử dụng cả mạng lưới thanh toán thông thường và thanh toán dựa trên blockchain.
Chiến lược này theo sau việc Augustus nhận được phê duyệt có điều kiện từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) vào tháng 5 để thành lập Ngân hàng Quốc gia Augustus, N.A. Hồ sơ chính thức của OCC liệt kê đơn xin cấp phép theo Quyết định Doanh nghiệp 1374, ngày 8 tháng 5. Tuy nhiên, phê duyệt có điều kiện không có nghĩa là ngân hàng đã chính thức mở cửa, và Augustus phải hoàn thành các yêu cầu pháp lý còn lại trước khi bổ sung dịch vụ thanh toán bù trừ đô la Mỹ trực tiếp thông qua ngân hàng đề xuất.
Như đã báo cáo trước đây, Augustus đã vận hành các thực thể được quản lý ở châu Âu và cho biết họ xử lý hàng tỷ đô la cho các tổ chức tài chính quốc tế, bao gồm sàn giao dịch tiền điện tử Kraken. Ngân hàng Mỹ theo kế hoạch sẽ bổ sung quyền truy cập trực tiếp đô la vào một doanh nghiệp vốn đã cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ euro.
Augustus đang huy động vốn khi các ngân hàng, công ty fintech và công ty tiền điện tử cạnh tranh để xây dựng các hệ thống thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn. Stablecoin đã trở thành một lựa chọn cho các tổ chức muốn chuyển giá trị liên kết với đô la ngoài giờ làm việc ngân hàng truyền thống, trong khi các mạng lưới tài chính đã thành lập cũng đang bổ sung hạ tầng dựa trên blockchain.
Dabitz cho biết ông kỳ vọng các ngân hàng thanh toán bù trừ cuối cùng sẽ cung cấp dịch vụ thanh toán stablecoin cùng với các hệ thống như Fedwire. Ông nói: “Chúng tôi nghĩ rằng trong 10 năm tới, tất cả các ngân hàng thanh toán bù trừ sẽ cung cấp hạ tầng stablecoin giống như họ cung cấp Fedwire.” Augustus cũng xem công nghệ này là một cách để các tổ chức chuyển thanh khoản giữa các thị trường mà không cần duy trì số dư lớn trải rộng trên nhiều tài khoản ngân hàng đại lý.
Cách tiếp cận của công ty khác với các nhà phát hành stablecoin vì Augustus có kế hoạch cung cấp tài khoản ngân hàng và hạ tầng thanh toán bù trừ xung quanh đô la kỹ thuật số thay vì tạo ra một token mới. Mục tiêu của họ là kết nối các tổ chức tài chính được quản lý với cả mạng lưới thanh toán fiat và blockchain thông qua cùng một nền tảng.
Mô hình đó đang phát triển cùng với các nỗ lực khác nhằm rút ngắn thời gian thanh toán xuyên biên giới. Circle đã mở rộng mạng lưới thanh toán tổ chức của mình thông qua Fireblocks, cho phép các công ty định tuyến thanh toán USDC thành các khoản chi trả bằng tiền pháp định địa phương trên hơn 50 quốc gia. Các công ty cho biết các khoản chuyển tiền đó có thể được thanh toán trong vài phút thay vì phải dựa vào các quy trình ngân hàng đại lý kéo dài nhiều ngày.
Các mạng lưới ngân hàng truyền thống đang đi theo cùng một hướng thông qua công nghệ khác. Swift đã khởi động một sáng kiến sổ cái chung dựa trên blockchain với 17 ngân hàng toàn cầu để hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới 24/7 bằng cách sử dụng tiền gửi ngân hàng được mã hóa thay vì stablecoin.
Augustus cũng mô tả mô hình ngân hàng của mình được xây dựng cho một nền kinh tế nơi các hệ thống trí tuệ nhân tạo có thể khởi xướng hoạt động tài chính. Dabitz cho biết tiền có khả năng lập trình có thể trở nên cần thiết khi các tác nhân AI bắt đầu tương tác trực tiếp với các ngân hàng và hệ thống thanh toán.
Ông nói: “Nếu các tác nhân AI tương tác với ngân hàng một cách có ý nghĩa, chúng sẽ cần tiền có khả năng lập trình.” Augustus lập luận rằng các hệ thống ngân hàng được xây dựng xung quanh giờ hoạt động cố định và quy trình thủ công có thể không phù hợp với phần mềm hoạt động liên tục và có thể thực hiện các giao dịch mà không cần sự can thiệp trực tiếp của con người.
Như crypto.news đã giải thích trong bài viết về thanh toán của tác nhân AI, stablecoin ngày càng được sử dụng như một phương thức thanh toán cho phần mềm cần mua dịch vụ hoặc chuyển tiền tự động. Các hệ thống như vậy vẫn đang ở giai đoạn đầu, nhưng các công ty thanh toán và công ty blockchain đã và đang phát triển hạ tầng cho các giao dịch do máy móc thực hiện.
Augustus hiện có kế hoạch sử dụng vòng gọi vốn 180 triệu đô la để mở rộng ra quốc tế trong khi hoàn thành các yêu cầu gắn liền với việc phê duyệt ngân hàng tại Mỹ. Công ty cho biết mô hình dài hạn của họ kết hợp thanh toán bù trừ ngân hàng trực tiếp, hạ tầng thanh toán truyền thống và thanh toán stablecoin mà không yêu cầu khách hàng phải dựa vào các nhà cung cấp riêng biệt cho từng hệ thống.
Hiện tại, khả năng cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ đô la Mỹ trực tiếp của họ vẫn phụ thuộc vào sự chấp thuận cuối cùng của cơ quan quản lý và việc ra mắt Ngân hàng Quốc gia Augustus. Nguồn vốn mới cung cấp cho công ty thêm vốn để xây dựng hạ tầng đó trong khi ngành tài chính rộng lớn hơn tiếp tục thử nghiệm cách thức tiền ngân hàng, stablecoin và thanh toán luôn hoạt động có thể vận hành trong cùng một hệ thống thanh toán.
