Arya.ag đã bắt đầu đưa các bản ghi liên quan đến khoảng 2 tỷ USD nông sản lưu trữ lên một blockchain nền tảng Avalanche dành cho các tổ chức cho vay nông nghiệp ở Ấn Độ.
Các báo cáo vào ngày 10 tháng 9 cho biết hệ thống ghi lại các khoản ký gửi ngũ cốc, biên lai kho hàng điện tử và trạng thái khoản vay, cho phép các tổ chức cho vay được ủy quyền xác minh nông sản được dùng làm tài sản thế chấp. Đồng sáng lập Infosys, Nandan Nilekani, đã công bố dự án tại Lễ hội Fintech Toàn cầu ở Mumbai.
Con số 2 tỷ USD bao gồm giá trị ước tính của nông sản được lưu giữ trên mạng lưới kho hàng của Arya.ag. Nó không đại diện cho giá trị của các khoản vay đã được ghi nhận trên blockchain. Arya.ag và Ava Labs chưa tiết lộ có bao nhiêu tài sản thế chấp hoặc hoạt động cho vay đã được đưa vào hệ thống mới.
Nông dân lưu trữ nông sản tại các kho hàng được đăng ký ở Ấn Độ có thể nhận biên lai kho hàng điện tử có thể chuyển nhượng, thường được gọi là e-NWRs. Nông dân có thể sử dụng biên lai này để đảm bảo một khoản vay trong khi vẫn giữ nông sản trong kho và chờ đợi thời điểm thích hợp để bán.
Blockchain của Arya.ag liên kết thông tin về nông sản được ký gửi với biên lai kho hàng và trạng thái tài chính của nó. Các ngân hàng có thể sử dụng bản ghi chung này để kiểm tra xem ngũ cốc có tồn tại hay không, liệu một tổ chức cho vay khác đã chấp nhận nó làm tài sản thế chấp hay chưa và số nợ còn lại là bao nhiêu.
Các nhà điều hành kho hàng và các tổ chức cho vay hiện đang duy trì một số thông tin đó trong các hệ thống riêng biệt. Arya.ag cho biết sổ cái của họ được thiết kế để cung cấp cho các tổ chức tham gia một nguồn hồ sơ chung trong quá trình xác minh tài sản thế chấp.
Ngũ cốc cơ sở vẫn nằm trong một kho vật lý. e-NWR được Ấn Độ công nhận hợp pháp vẫn là tài liệu tài chính, trong khi mục nhập blockchain ghi lại thông tin liên quan đến nông sản, biên lai và khoản vay. Arya.ag không bán token ngũ cốc cho các nhà giao dịch tiền điện tử hoặc chuyển giao quyền sở hữu nông sản thông qua một thị trường công khai.
Các tuyên bố cho rằng hệ thống có thể tạo ra “phê duyệt nhanh hơn, chi phí thấp hơn hoặc tiếp cận tín dụng dễ dàng hơn” vẫn là những kết quả tiềm năng cần được chứng minh trong quá trình triển khai, theo một tuyên bố được chia sẻ với báo cáo gốc. Chưa có so sánh nào về thời gian xử lý, chi phí hoạt động hoặc tỷ lệ phê duyệt người vay được công bố.
Arya.ag điều hành blockchain lớp 1 (Layer-1) chuyên dụng bằng công nghệ do Ava Labs phát triển. Mạng lưới này tách biệt với các chuỗi công khai chính của Avalanche và có thể áp dụng các quy tắc hoạt động phù hợp với các ngân hàng, kho hàng và hồ sơ cho vay được quản lý.
“L1 được Arya điều hành,” Devika Mittal, người đứng đầu Ava Labs Ấn Độ, cho biết. Cô mô tả đây là một triển khai chuyên dụng dự kiến sẽ hỗ trợ các công ty kho hàng khác sau này.
Ba ngân hàng lớn đang tham gia mạng lưới, Mittal nói, mà không tiết lộ danh tính của họ. Bất kỳ ngân hàng nào cũng có thể tham gia ở giai đoạn hiện tại, trong khi quyền truy cập cho các nhà điều hành kho hàng khác sẽ đến thông qua một lần mở rộng trong tương lai.
Các tiết lộ công khai không xác định tổ chức nào sẽ điều hành các trình xác thực, ai có thể xem các bản ghi khoản vay cá nhân hoặc cách Arya.ag sẽ quản lý các sửa lỗi dữ liệu. Các công ty chưa công bố số lượng giao dịch, dung lượng mạng, địa chỉ hợp đồng thông minh hoặc trình khám phá blockchain.
Các điều khoản tài chính giữa Arya.ag và Ava Labs không được tiết lộ. Chưa có ngày nào được cung cấp để mở hệ thống cho các công ty kho hàng cạnh tranh, và các đối tác chưa đặt mục tiêu công khai về việc chuyển một lượng tài sản thế chấp cụ thể lên mạng lưới.
Trong một tin tức liên quan của crypto.news, RedStone đã giới thiệu nguồn cấp dữ liệu giá onchain cho một kho tín dụng tư nhân nắm giữ hơn 170 triệu USD. Sự sắp xếp đó phân phối một định giá offchain trên nhiều mạng lưới nhưng vẫn để lại trách nhiệm định giá khoản vay cơ sở cho FalconX. Hệ thống của Arya.ag tương tự cũng dựa vào thông tin đã được xác minh về tài sản vật lý vẫn nằm ngoài blockchain.
Ngoài dự án blockchain, Arya.ag tạo điều kiện cho khoảng 1,3 tỷ USD các khoản vay nông nghiệp mỗi năm, theo số liệu được công bố. Công ty con tài chính phi ngân hàng của họ, Arya Dhan, trực tiếp cung cấp khoảng 230 triệu USD trong tổng số đó.
Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cung cấp phần còn lại của các khoản vay sau khi xem xét nông sản được giữ tại các cơ sở do Arya.ag quản lý. Các quyết định tín dụng của họ phụ thuộc vào số lượng, chất lượng, giá trị thị trường và tình trạng tài chính hiện có của ngũ cốc.
Các số liệu do TechCrunch báo cáo vào tháng 1 cho thấy hoạt động cho vay hàng năm cao hơn một chút. Đồng sáng lập và CEO của Arya.ag, Prasanna Rao, cho biết nền tảng này đã tạo điều kiện cho gần 1,5 tỷ USD khoản vay và xử lý khoảng 3 tỷ USD ngũ cốc mỗi năm.
Các số liệu tháng 1 và thông báo tháng 9 đo lường các giai đoạn và hoạt động khác nhau. Con số 3 tỷ USD trước đó mô tả ngũ cốc được tập hợp và lưu trữ hàng năm. Con số 2 tỷ USD gần đây nhất đại diện cho nông sản được giữ trên khắp các kho hàng của công ty, theo thông báo.
Arya.ag nói với TechCrunch rằng họ tiếp cận từ 850.000 đến 900.000 nông dân thông qua khoảng 12.000 kho hàng thuê trên 60% các quận của Ấn Độ. Kho lưu trữ tạo ra 50% đến 55% doanh thu của công ty, tài chính chiếm 25% đến 30%, và thương mại cung cấp phần còn lại.
Các khoản vay được sắp xếp thông qua nền tảng có lãi suất khoảng 12,5% đến 12,8%, Rao nói. Ông so sánh phạm vi đó với 24% đến 36% do các đại lý hoa hồng tính và lãi suất ngân hàng gần 11% đến 12%.
Phê duyệt khoản vay có thể mất chưa đầy năm phút trước khi triển khai Avalanche, theo Rao. Arya.ag đã sử dụng trí tuệ nhân tạo để đánh giá chất lượng ngũ cốc, thông tin vệ tinh để giám sát cây trồng trước khi thu hoạch và túi lưu trữ được trang bị cảm biến ở những khu vực không có cơ sở vật chất thông thường.
Finternet đang giúp thiết lập khuôn khổ hoạt động mà thông qua đó các tổ chức cho vay và kho hàng giao tiếp trong hệ thống. Nilekani đã phát triển khái niệm Finternet cùng với Agustín Carstens, cựu tổng giám đốc Ngân hàng Thanh toán Quốc tế và cựu thống đốc Ngân hàng Mexico.
Bài báo nghiên cứu của BIS của họ, được xuất bản vào tháng 4 năm 2024, mô tả Finternet là nhiều hệ sinh thái tài chính được kết nối thông qua các tiêu chuẩn kỹ thuật và thể chế chung. Mô hình đề xuất sử dụng token hóa và sổ cái hợp nhất để kết nối tiền tệ với tài sản tài chính và vật lý.
Carstens và Nilekani đã xác định khả năng tương tác, khả năng xác minh, khả năng lập trình, tính cuối cùng của giao dịch, khả năng mở rộng, quyền riêng tư và quản trị là các yêu cầu thiết kế cốt lõi. Bài báo của họ nói rằng sổ cái hợp nhất có thể giảm sự phụ thuộc vào các cơ sở dữ liệu riêng biệt và hệ thống nhắn tin bên ngoài.
Tài liệu này là một đề xuất nghiên cứu, không phải là quy định của BIS hay tiêu chuẩn hoạt động. Một tuyên bố từ chối trách nhiệm nêu rõ rằng các quan điểm của nó thuộc về các tác giả và không nhất thiết đại diện cho BIS, Cơ quan nhận dạng duy nhất của Ấn Độ hoặc Quỹ về khả năng tương tác trong nền kinh tế kỹ thuật số.
Đối với Arya.ag, Finternet đang làm việc về các quy tắc điều chỉnh giao tiếp giữa các kho hàng và các tổ chức cho vay. Các tiết lộ có sẵn không xác định một pháp nhân riêng biệt kiểm soát khuôn khổ, một quy trình giải quyết tranh chấp cho các hồ sơ không chính xác hoặc tiêu chuẩn được sử dụng để kết nối các hệ thống ngân hàng.
Ấn Độ đã công nhận e-NWRs là công cụ có thể hỗ trợ các khoản vay dựa trên nông sản được lưu trữ trong các kho hàng được quản lý. Việc triển khai blockchain xây dựng dựa trên cơ cấu pháp lý hiện có đó thay vì tạo ra một yêu sách quyền sở hữu mới đối với ngũ cốc.
Nông dân giữ lại quyền của mình theo các thỏa thuận kho hàng và cho vay. Các ngân hàng giữ lại yêu sách hợp đồng của họ đối với nông sản thế chấp, trong khi các bản ghi blockchain cung cấp thông tin được sử dụng trong quá trình xác minh và quản lý khoản vay.
Arya.ag có ý định chấp nhận các doanh nghiệp kho hàng khác, mặc dù họ chưa công bố lịch trình mở rộng. Công ty chưa nêu tên ba ngân hàng tham gia hoặc tiết lộ khi nào họ sẽ bắt đầu xử lý các khoản vay sản xuất thông qua mạng lưới.
Chưa có dữ liệu onchain nào được công bố cho thấy số lượng hoặc giá trị của các khoản ký gửi, biên lai hoặc khoản vay đã được ghi nhận. Arya.ag và Ava Labs chưa công bố thời hạn để công bố các số liệu đó hoặc một cuộc kiểm toán độc lập về hệ thống.
AVAX
