O X Money começou a ser lançado para assinantes Premium e Premium+ nos Estados Unidos, adicionando contas de depósito, transferências instantâneas e um cartão de débito Visa diretamente à plataforma de mídia social.

X Money traz ferramentas bancárias para dentro da plataforma social

O X Money combina pagamentos peer-to-peer com serviços financeiros comumente oferecidos por bancos e aplicativos de pagamento digital. Os usuários podem enviar fundos instantaneamente para outras contas X sem pagar taxa de transferência.

O serviço também inclui contas de depósito remuneradas com rendimentos percentuais anuais de até 6%. Compras elegíveis feitas através do Cartão X, um cartão de débito Visa conectado à conta, podem receber 3% de cashback.

Os assinantes podem receber depósitos diretos com até dois dias de antecedência. Outras funcionalidades incluem transferências eletrônicas, cheques, saques em caixas eletrônicos gratuitos e acesso a suporte ao cliente dedicado.

O X descreveu o lançamento como o primeiro serviço de pagamento peer-to-peer construído diretamente em uma plataforma de mídia social dos EUA. A empresa também afirmou ser a primeira rede social dos EUA a combinar contas de depósito seguradas, ganhos de juros, um cartão de débito e ferramentas de pagamento mais amplas dentro de seu produto principal.

O lançamento está inicialmente limitado aos assinantes Premium e Premium+ nos Estados Unidos. O X não forneceu um cronograma para estender o serviço a usuários gratuitos ou mercados internacionais.

Cross River Bank impulsiona contas e transferências

O Cross River Bank fornece a infraestrutura bancária regulamentada por trás do X Money. O banco detém os depósitos dos clientes e conecta o serviço às redes de pagamento necessárias para movimentar fundos.

O Cross River opera um sistema bancário baseado em interface de programação de aplicativos (API) que suporta contas, transferências e serviços de conformidade. O banco afirmou que a infraestrutura pode atender à grande base de usuários do X e suportar produtos financeiros adicionais à medida que a plataforma se expande.

Depósitos individuais mantidos diretamente no Cross River recebem proteção da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de até US$ 250.000. O X Money também coloca automaticamente os depósitos em um programa de sweep de caixa que distribui os fundos dos clientes entre bancos segurados participantes.

Clientes elegíveis podem receber um seguro FDIC de repasse agregado de até US$ 10 milhões através desse programa. No entanto, o X Payments não é um banco em si nem uma instituição segurada pelo FDIC.

A cobertura se aplica apenas se um banco segurado participante falhar e o cliente atender a todos os requisitos aplicáveis. Os usuários dependeriam, portanto, dos bancos subjacentes e dos registros do programa de sweep para estabelecer sua elegibilidade.

O X Money usa chaves de acesso (passkeys) para autenticar contas e permite que os clientes criem limites de transação individuais e requisitos de aprovação adicionais. A Visa fornece proteções de segurança e gerenciamento de risco para transações concluídas com o Cartão X.

Musk já havia delineado ambições de pagamento mais amplas

O proprietário do X, Elon Musk, tem discutido transformar a plataforma em um hub para comunicações e serviços financeiros desde que adquiriu a empresa, então chamada Twitter, em 2022.

Durante uma reunião interna em outubro de 2023, Musk descreveu os pagamentos como abrangendo mais do que transferências entre amigos.

“Quando digo pagamentos, na verdade me refiro à vida financeira inteira de alguém”, disse Musk.

Ele acrescentou que serviços envolvendo dinheiro ou valores mobiliários poderiam eventualmente operar através do X, argumentando que os usuários poderiam não precisar mais de uma conta bancária convencional. O novo lançamento avança esse plano, embora suas características atuais continuem a depender de bancos regulamentados e redes de pagamento estabelecidas.

Musk também anunciou em março que o X Money entraria em acesso público antecipado em abril. O lançamento mais amplo para assinantes elegíveis nos EUA segue essa fase inicial de testes.

Bitcoin e Dogecoin permanecem fora do X Money

Musk já havia apoiado pagamentos em criptomoedas através de suas outras empresas. A Tesla começou a aceitar Dogecoin para mercadorias selecionadas em 2022, enquanto Musk havia proposto anteriormente permitir que os usuários pagassem por assinaturas do Twitter Blue com DOGE.

Ele também descreveu o Dogecoin como mais adequado para transações rotineiras do que o Bitcoin, que ele vê principalmente como uma reserva de valor. A Tesla aceitou brevemente Bitcoin para compras de veículos em 2021 antes de suspender a opção devido a preocupações com a energia utilizada para a mineração.

Esses comentários alimentaram repetidamente as expectativas de que a cripto poderia se tornar parte do sistema de pagamentos do X. No entanto, o X não anunciou suporte para Bitcoin, Dogecoin, stablecoins ou qualquer outro ativo digital dentro do X Money.

Musk também rejeitou a ideia de uma criptomoeda emitida pelo X. Respondendo a avisos sobre tokens não autorizados em 2023, ele disse que o X nunca lançou um token de cripto e “nunca o fará”.

Por enquanto, o X Money opera como um serviço financeiro dos EUA baseado em dólar, suportado por Cross River e Visa. Qualquer futura integração de cripto exigiria um anúncio separado do X.