A Wise planeia apresentar um novo pedido de licença bancária fiduciária nacional nos EUA ao abrigo da Lei GENIUS, depois de o Office of the Comptroller of the Currency ter rejeitado a sua primeira proposta.
A decisão de 21 de julho pôs fim aos esforços da empresa de pagamentos para criar a Wise National Trust em Austin, Texas. A Wise divulgou o resultado em 24 de julho e afirmou que os seus serviços atuais nos EUA continuam inalterados. A empresa ainda opera através de licenças de transmissor de dinheiro em 48 estados e quatro territórios.
O novo pedido utilizará o quadro federal para stablecoins de pagamento em vez da estrutura na candidatura original da Wise de junho de 2025. A Wise afirmou que o plano anterior dependia do acesso aos sistemas de pagamento da Reserva Federal, o que já não é prático. As suas ações cotadas em Londres caíram até 10% depois de a recusa ter sido tornada pública. A Wise disse que tinha reforçado os controlos de crimes financeiros desde a apresentação do plano original e que abordaria as conclusões do regulador na sua próxima submissão.
A decisão da OCC afirmou que a Wise não demonstrou que o banco fiduciário proposto poderia cumprir os requisitos legais e regulamentares dos EUA. O regulador focou-se nas fraquezas nos controlos de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CFT). Também disse que a Wise U.S. tinha um histórico de não cumprimento das regras aplicáveis a empresas de serviços monetários. O banco proposto planeava depender fortemente da Wise U.S. e de outras empresas do grupo para o trabalho de conformidade.
O regulador também questionou a experiência dos diretores e gestores propostos. Afirmou que a equipa não demonstrou conhecimento suficiente das regras bancárias nacionais, serviços fiduciários ou operações de AML/CFT. A Wise National Trust tinha planeado oferecer contas de valor armazenado multi-moeda, processamento de pagamentos e serviços fiduciários. A OCC declarou que a aprovação entraria em conflito com as suas políticas de licença. No entanto, a decisão não impede a Wise de apresentar outra candidatura depois de abordar as questões.
A Wise deu uma razão separada para mudar de rumo. A empresa disse que a Reserva Federal geralmente suspendeu o acesso a contas para bancos fiduciários não segurados enquanto desenvolve uma nova política de contas de pagamento. "Com a Reserva Federal a suspender geralmente o acesso a contas para um banco fiduciário não segurado, a abordagem na nossa candidatura tornou-se inviável", disse a Wise. O plano original visava permitir que a Wise liquidasse pagamentos em dólares americanos de forma mais direta e reduzisse a sua dependência de bancos parceiros.
A Wise planeia agora candidatar-se ao abrigo da Lei GENIUS, que criou um sistema federal de licenciamento e supervisão para emissores de stablecoins de pagamento. A empresa não disse que lançará a sua própria stablecoin. Os analistas da William Blair também afirmaram que não esperam uma grande mudança na posição da Wise. Descreveram a empresa como "agnóstica de trilhos", o que significa que permanece focada em reduzir os custos de pagamentos transfronteiriços, quer as transferências utilizem sistemas tradicionais ou ativos digitais.
A Lei GENIUS entrou em vigor em julho de 2025. Ela estabelece requisitos de reserva, resgate, relatórios, proteção ao consumidor e conformidade para emissores aprovados de stablecoins de pagamento. A lei deverá entrar em vigor em 18 de janeiro de 2027, ou 120 dias após os reguladores publicarem as regras finais, o que ocorrer primeiro. A OCC publicou a sua principal proposta de regra em março, enquanto o Tesouro propôs posteriormente padrões AML e de sanções.
As regras finais ainda estavam pendentes quando a Wise anunciou o seu novo plano. Conforme relatado pelo crypto.news, os reguladores perderam o prazo de 18 de julho para a regulamentação, deixando detalhes importantes por resolver. A Wise terá de explicar que atividades a sua nova entidade conduziria, como usaria stablecoins e como cumpriria os padrões AML/CFT mais rigorosos planeados para os emissores permitidos. Uma nova candidatura também deve explicar como a licença funcionaria sem o acesso irrestrito à Reserva Federal assumido no modelo anterior.
A Wise está a entrar num processo federal de licenciamento concorrido. A OCC aprovou várias empresas de ativos digitais para licenças fiduciárias nacionais durante o último ano. A Circle recebeu aprovação final em julho de 2026, após obter aprovação condicional em dezembro. Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity Digital Assets, Crypto.com, Bridge e Coinbase também receberam decisões condicionais ou entraram no processo.
As aprovações geraram oposição de grupos bancários e de alguns legisladores. O crypto.news relatou que o Bank Policy Institute contratou advogados externos enquanto considerava contestar a política de licenças fiduciárias da OCC. O caso da Wise difere porque o regulador emitiu uma recusa direta ligada ao seu histórico de conformidade e plano de gestão. O novo pedido ao abrigo da Lei GENIUS pode oferecer uma rota diferente, mas ainda exigirá que a Wise satisfaça os padrões da OCC antes de obter uma licença.
SOL