O Bangko Sentral ng Pilipinas propôs uma suspensão de 12 meses para novos registros de operadores de sistemas de pagamento, enquanto introduz controles mais rígidos para arranjos de pagamento que envolvem provedores de serviços de ativos virtuais.
De acordo com sua circular proposta, o BSP interromperia temporariamente a aceitação e o processamento de pedidos para registro como operador de um sistema de pagamento, ou OPS.
O banco central afirmou que a pausa apoiaria uma "revisão holística" de sua taxonomia OPS, processo de registro e estrutura de licenciamento. A proposta permanece um projeto de exposição e não impõe uma suspensão imediata.
Os pedidos enviados antes do início da pausa poderiam continuar através do processo de avaliação do BSP. No entanto, o regulador não aprovaria nem negaria esses pedidos até o fim do período de 12 meses.
Os requerentes também seriam proibidos de iniciar atividades que exigem registro OPS durante o congelamento, a menos que o BSP forneça autorização separada. Os operadores registrados existentes não são obrigados a parar de operar sob o projeto.
O BSP já mantém um sistema de registro OPS sob a Lei Nacional de Sistemas de Pagamento. Sua orientação oficial afirma que o registro cria um inventário de base que o regulador usa para avaliar as atividades do sistema de pagamento, participantes e riscos sistêmicos.
As regras de pagamento propostas nas Filipinas exigiriam que as instituições supervisionadas pelo BSP que fornecem serviços de aquisição de comerciantes lidassem diretamente com VASPs regulamentados, em vez de os colocarem por trás de facilitadores de pagamento em camadas.
Um arranjo de comerciante direto significa que a instituição adquirente detém a relação contratual com o comerciante. Essa estrutura dá à instituição acesso direto às informações necessárias para onboarding, monitoramento de transações e controles de liquidação.
O requisito abrangeria negócios de ativos virtuais que devem possuir uma licença, registro ou autorização do BSP, da Comissão de Valores Mobiliários das Filipinas ou de outra autoridade relevante.
Os VASPs aparecem no projeto ao lado de cassinos, operadores de jogos, negócios voltados para adultos e negócios de serviços monetários. O agrupamento reflete a avaliação do regulador de que esses setores precisam de controles mais fortes. Isso não significa que o BSP considere suas atividades subjacentes idênticas.
As instituições que lidam com empresas abrangidas precisariam de due diligence aprimorada, monitoramento mais próximo de transações e limites baseados em risco. Esses limites poderiam ser aplicados a valores de transação, cronogramas de liquidação e exposição total.
A proposta se baseia em medidas anteriores do BSP. Conforme relatado anteriormente, o banco central apertou os requisitos de listagem e monitoramento de tokens para VASPs licenciados em junho. Essas regras exigem revisões contínuas e gatilhos definidos de suspensão ou deslistagem.
As instituições supervisionadas pelo BSP precisariam identificar arranjos de pagamento existentes que envolvem comerciantes abrangidos. Estruturas em camadas passariam por uma avaliação para determinar se cumprem o requisito de comerciante direto proposto.
As instituições receberiam supostamente seis meses para concluir essa revisão e mais seis meses para abordar as fraquezas identificadas. As mudanças necessárias poderiam incluir a reestruturação de contratos, a imposição de limites ou o encerramento de arranjos que excedem a tolerância ao risco da instituição.
O projeto também fortaleceria a identificação de comerciantes. O BSP planeja um Banco de Dados Nacional Centralizado de Comerciantes com Código QR, destinado a ajudar as instituições a identificar comerciantes fraudulentos, proibidos ou problemáticos em todas as redes de pagamento.
Esses requisitos poderiam afetar bancos, emissores de dinheiro eletrônico, adquirentes de comerciantes e facilitadores de pagamento que conectam plataformas de ativos virtuais a canais de pagamento locais. O ônus operacional dependerá de como o BSP define os arranjos abrangidos na circular final.
A distinção de licenciamento já afetou empresas de cripto internacionais. O Crypto.news relatou anteriormente que a Binance e a BlockShoals não possuíam licenças VASP emitidas pelo BSP, apesar de participarem do programa sandbox StratBox da SEC.
A SEC posteriormente aprovou a BlockShoals para iniciar os testes de sandbox, mas essa aprovação de sandbox preservou os requisitos de licenciamento separados do BSP. As regras de pagamento propostas adicionariam outra camada de conformidade para instituições que atendem a arranjos semelhantes.
O BSP está aceitando comentários por escrito através de seu portal de projeto de exposição de políticas. O regulador afirma que as partes interessadas devem enviar feedback aos oficiais de política identificados junto a cada projeto.
O banco central pode revisar a suspensão, os períodos de implementação ou os arranjos abrangidos após analisar as respostas da indústria. Nenhum congelamento de registro começa apenas porque o projeto foi publicado para consulta.
Se adotada em sua forma atual, a circular entraria em vigor 15 dias após a publicação no Diário Oficial ou em um jornal de circulação geral. A pausa de 12 meses começaria de acordo com as disposições efetivas do documento final.
As empresas de pagamento devem, portanto, monitorar o texto final, particularmente seu tratamento de pedidos pendentes e relacionamentos existentes com VASPs. Empresas cripto regulamentadas também podem precisar estabelecer arranjos diretos com instituições adquirentes antes de continuar o acesso a alguns canais de pagamento filipinos.
