A Office of the Comptroller of the Currency (OCC) declarou em 11 de agosto que empresas de ativos digitais que conduzem atividades legalmente permitidas deveriam ter um caminho para o sistema bancário nacional dos EUA, à medida que o Controlador Jonathan V. Gould renovava o impulso da agência para reavivar a formação de novos bancos.
Gould afirmou no comunicado da OCC que o regulador recebeu 40 pedidos de novo nos últimos 18 meses, incluindo pedidos de bancos fiduciários nacionais, e decidiu muitos pedidos completos em até 120 dias. Ele acrescentou que “a América e a OCC estão novamente abertas para negócios.” A declaração seguiu o anúncio da FDIC em 10 de agosto sobre um novo sistema de revisão para pedidos de seguro de depósito.
A lista atual de licenciamento de ativos digitais da OCC contém 13 pedidos pendentes de entidades que planeiam oferecer produtos de cripto ou outros ativos digitais. Incluem Payward National Trust Company, World Liberty Trust Company, Revolut Bank US, PAYO Digital Bank, EDX Trust, Agora National Trust Bank e Dakota National Trust Bank. O pedido da Dakota, de 28 de julho, é o mais recente listado atualmente.
Várias grandes empresas de cripto já avançaram no processo. A OCC aprovou condicionalmente pedidos envolvendo Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets e Paxos em dezembro de 2025. A Coinbase recebeu aprovação condicional preliminar em abril. Registros da OCC mostram que o First National Digital Currency Bank da Circle tornou-se efetivo em 10 de julho.
O caminho não é automático. Registros da OCC mostram que o pedido da Wise National Trust foi negado em 21 de julho. A decisão oferece um contraponto às alegações de que o regulador está simplesmente abrindo licenças federais para cada novo participante.
Como relatado pela crypto.news, em sua recente cobertura sobre licenças de cripto, grandes grupos bancários questionaram quão amplamente a OCC pode usar licenças fiduciárias nacionais para empresas de cripto.
O novo processo da FDIC aplica-se a pedidos de seguro de depósito federal recebidos após 15 de agosto. A fase um começa quando um pedido é recebido e visa a autorização contingente em até 120 dias. A fase dois pode durar até 12 meses enquanto os organizadores completam os requisitos para aprovação final e uma ordem de seguro de depósito.
A mudança importa principalmente para novas instituições que procuram depósitos segurados. Muitas empresas de ativos digitais que buscam licenças bancárias fiduciárias nacionais seguem uma estrutura diferente e não buscam depósitos segurados pela FDIC. Gould, no entanto, disse que a reforma da FDIC apoia o esforço mais amplo da OCC para reverter o declínio na formação de novos bancos. A OCC recebeu menos de quatro pedidos de licença anualmente, em média, de 2011 a 2014.
A OCC também adotou uma regra de licenciamento efetiva em 1º de abril que substituiu as referências a “atividades fiduciárias” por “operações de uma empresa fiduciária e atividades relacionadas”. A OCC disse que a mudança não expande nem contrai sua autoridade de licenciamento.
A expansão enfrentou resistência de legisladores e grupos bancários. A Senadora Elizabeth Warren questionou se algumas licenças fiduciárias de cripto excedem os limites do National Bank Act. Como a crypto.news relatou no desafio de licença da OCC de Warren, ela pressionou Gould a explicar a base legal usada para aprovar candidatos a ativos digitais.
O Bank Policy Institute também contestou pedidos individuais. Seu comentário de junho sobre a Payward pediu à OCC que examinasse o suporte de capital e liquidez, transações com afiliadas, planeamento de resolução e se as atividades propostas se enquadram nos poderes de um banco fiduciário nacional.
A disputa é importante porque uma licença fiduciária nacional pode colocar a custódia de cripto, a liquidação e outros serviços permitidos sob um único supervisor federal, em vez de um emaranhado de regimes estaduais. As atividades precisas disponíveis ainda dependem da licença, das condições regulatórias e de outras leis aplicáveis. A regra de abril da OCC afirma que a autoridade subjacente de licenciamento da agência não foi expandida.
A última declaração de Gould indica que a OCC pretende continuar a aceitar pedidos de empresas de ativos digitais, em vez de impor uma exclusão geral. Os candidatos ainda devem satisfazer os requisitos regulatórios, financeiros, de gestão e supervisão antes de receber a autorização final. A aprovação condicional por si só não permite que um banco proposto inicie as suas atividades.
A atenção agora se volta para os 13 pedidos de ativos digitais pendentes e para as empresas que já possuem aprovações condicionais. O processo de duas fases da FDIC começa a ser aplicado a novos pedidos de seguro após 15 de agosto. Novas aprovações, negações da OCC ou qualquer desafio legal formal de grupos da indústria podem determinar a rapidez com que mais empresas de cripto ganham um ponto de apoio bancário federal.
