A Irlanda introduziu a sua primeira estratégia nacional de combate à lavagem de dinheiro até 2030, colocando verificações aprimoradas sobre as transferências de carteiras privadas e as empresas de criptomoedas estrangeiras entre os seus principais controles de ativos digitais.
O Departamento de Finanças da Irlanda disse na quinta-feira que a estratégia nacional de AML coordenará a resposta do país à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e financiamento da proliferação até 2030.
Para as empresas de criptomoedas, o plano completa a implementação da Irlanda das disposições restantes sob o Regulamento de Transferência de Fundos da União Europeia. As medidas exigem que os prestadores de serviços de criptoativos realizem verificações aprimoradas em transferências que envolvam carteiras auto-hospedadas e apliquem uma devida diligência mais rigorosa ao trabalhar com empresas de criptomoedas baseadas fora da UE.
Sob o regulamento, informações sobre o originador e o beneficiário de uma transferência devem acompanhar a transação quando um provedor regulado estiver envolvido. Os detalhes exigidos podem incluir nomes, endereços de livros-razão distribuídos, números de contas de criptomoedas e identificadores de transação únicos.
As transferências para ou de endereços auto-hospedados permanecem permitidas, embora o provedor que lida com a transação deva coletar informações sobre ambas as partes. Para transferências que excedam €1.000, a empresa deve tomar medidas para avaliar se o seu cliente possui ou controla o endereço auto-hospedado.
Um provedor recebedor também deve estabelecer procedimentos para detectar informações ausentes ou incompletas. Dependendo do risco, pode solicitar mais detalhes, suspender a transferência, devolver os ativos ou rejeitar a transação.
Os requisitos aplicam-se ao intermediário regulamentado e não ao software ou hardware usado para manter os ativos. Alguém que controla cripto através de uma carteira privada não se torna um prestador de serviços regulamentado apenas por deter ou transferir os tokens.
O Tánaiste e Ministro das Finanças Simon Harris disse que grupos criminosos estavam usando novas tecnologias, criptoativos e complexas redes financeiras internacionais para ocultar lucros ilícitos.
“A Irlanda não será um lugar seguro para lavar produtos do crime”, disse Harris.
Harris acrescentou que a estratégia ajudaria a proteger a economia e a reputação internacional do país, ao mesmo tempo que apoiaria a cooperação entre reguladores, órgãos de aplicação da lei e empresas privadas.
A implementação da Irlanda se alinha ao Regulamento de Mercados em Criptoativos (MiCA), que estabeleceu um sistema comum de licenciamento para prestadores de serviços de criptoativos em toda a UE.
Embora o MiCA permitisse aos estados membros dar às empresas previamente registadas até 18 meses para se enquadrarem no novo regime, a Irlanda selecionou um período de transição (grandfathering) de 12 meses. De acordo com a Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados, a transição irlandesa terminou em 30 de dezembro de 2025.
As empresas existentes, portanto, tiveram que obter a autorização completa do MiCA ou parar de oferecer serviços regulamentados na Irlanda antes que os últimos períodos de transição da UE terminassem em julho de 2026. Empresas licenciadas podem usar uma autorização MiCA emitida em um estado membro para fornecer serviços cobertos em todo o bloco, sujeitas ao processo de "passaporte" da regulamentação.
O MiCA e o regulamento de transferência desempenham funções separadas. O MiCA controla a autorização, a conduta e a supervisão das empresas de criptomoedas, enquanto as regras de transferência determinam quais informações os provedores regulamentados devem coletar e trocar ao movimentar ativos.
A mais recente estratégia do governo segue uma avaliação de risco de junho que classificou os criptoativos como um risco “muito significativo” de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Como o crypto.news noticiou na época, a avaliação citou fraude de ativos digitais, processos relacionados, evasão de sanções e regulamentação internacional inconsistente entre as preocupações da Irlanda.
Dados do Banco Central da Irlanda citados nessa revisão mostraram que cerca de 10% da população havia investido em cripto até dezembro. A avaliação também examinou potenciais riscos de evasão fiscal e corrupção, juntamente com a atividade que passa por partes menos regulamentadas das finanças descentralizadas.
A fiscalização já atingiu grandes prestadores de serviços que operam no país. Em novembro de 2025, o Banco Central multou a Coinbase Europe em cerca de €21,5 milhões, ou aproximadamente $24 milhões na época, por falhas relacionadas ao seu sistema de monitoramento de transações e pelo atraso na comunicação dessas deficiências.
Um plano de implementação de 30 pontos, divulgado com a avaliação de junho, atribuiu outra medida de cripto à Autoridade Reguladora de Jogos de Azar da Irlanda.
Até o segundo trimestre de 2027, a autoridade deve estabelecer um padrão da indústria para aceitar a atividade relacionada a criptomoedas como fonte de fundos. Os operadores precisarão de procedimentos de devida diligência para verificar se o dinheiro ligado a ativos digitais provém de uma fonte legítima.
A medida aborda o ponto em que os lucros de criptomoedas entram em serviços de jogos de azar regulamentados, em vez de proibir os jogadores de possuírem ativos digitais. O seu padrão programado fará parte das verificações da autoridade sobre os fundos dos clientes e a exposição a crimes financeiros.
Restrições adicionais da UE começarão a ser aplicadas em julho de 2027, sob o Regulamento Anti-Lavagem de Dinheiro do bloco. A lei proíbe os prestadores de serviços de criptoativos de oferecer ou manter contas de criptomoedas anônimas, incluindo contas projetadas para ocultar ainda mais as transações através de moedas que aumentam o anonimato.
Carteiras auto-hospedadas não são abrangidas pela proibição de contas quando um provedor de hardware ou software não tem acesso ou controle sobre os ativos. Empresas regulamentadas que interagem com esses endereços ainda terão que seguir os requisitos de informações de transferência, avaliação de propriedade e gestão de risco.
A Autoridade Anti-Lavagem de Dinheiro da UE em Frankfurt supervisionará entidades financeiras de alto risco e coordenará os supervisores nacionais assim que o regulamento for aplicado. As autoridades nacionais continuarão a lidar com grande parte da supervisão direta, enquanto a autoridade da UE apoiará a aplicação consistente em todos os estados membros.
Separadamente, espera-se que os formuladores de políticas da UE considerem mudanças no MiCA em 2027. Uma revisão recentemente relatada do MiCA pode examinar emissores estrangeiros de stablecoins, depósitos tokenizados, instrumentos de pagamento, finanças descentralizadas e supervisão transfronteiriça.
Para as empresas dos EUA que enviam ativos para uma plataforma irlandesa ou outra plataforma regulamentada da UE, os pedidos de informação do provedor recebedor podem afetar se uma transferência é processada. As regras da UE permitem que os provedores suspendam, devolvam ou rejeitem transações quando os detalhes exigidos do originador ou beneficiário estiverem ausentes.
Os EUA aplicam sua própria regra de viagem sob o Bank Secrecy Act. De acordo com a Financial Crimes Enforcement Network, as instituições financeiras cobertas devem coletar, reter e transmitir informações especificadas para transferências e remessas de fundos que excedam US$3.000.
A orientação de 2019 da FinCEN afirma que as transferências de moeda virtual conversível podem se qualificar como remessas de fundos, sujeitando os transmissores de dinheiro à regra quando o limite e outras condições regulatórias são atendidos. O quadro da UE, no entanto, aplica os requisitos de informação de transferência sempre que um provedor de serviços de criptoativos participa, enquanto o nível de €1.000 aciona verificações adicionais de propriedade ou controle para certas transferências de carteira auto-hospedada.
O padrão global por trás de ambos os sistemas vem da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF). O FATF exige que os provedores de ativos virtuais cobertos obtenham e transmitam informações do originador e do beneficiário, embora cada jurisdição implemente a recomendação através de suas próprias leis.
Em julho, o FATF relatou que 132 de 143 jurisdições pesquisadas, ou quase 93%, não haviam aplicado seus padrões a nenhum arranjo DeFi qualificado. A organização disse que o DeFi se enquadra em suas regras de ativos virtuais quando uma pessoa ou entidade legal exerce controle ou influência suficiente através de direitos administrativos, poder de governança concentrado, autoridade de atualização, controle de desenvolvimento ou benefícios econômicos.
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