O Havaí promulgou uma proibição, com início em 1º de outubro, de transações de dinheiro para cripto em quiosques, após o FBI registrar 92 reclamações relacionadas e US$ 3,85 milhões em perdas ajustadas entre os residentes do estado em 2025.
O Projeto de Lei 1642 do Havaí, promulgado e assinado pelo Governador Josh Green em 9 de julho como Lei 224, proíbe os operadores de possuir, gerenciar ou operar um quiosque que aceite moeda dos EUA em troca de um ativo financeiro digital.
A restrição será aplicada a partir de 1º de outubro, com cada transação proibida sendo tratada como uma infração separada sob a lei de proteção ao consumidor do estado. Os legisladores do Havaí aprovaram a versão final em 6 de maio antes de enviá-la a Green.
Embora alguns relatórios tenham descrito a medida como uma proibição total de caixas eletrônicos de cripto, o texto promulgado abrange depósitos usados para comprar ativos digitais, e não todos os serviços oferecidos pelas máquinas. Os operadores podem continuar a operar quiosques que aceitam cripto em troca de outro ativo digital ou moeda dos EUA.
Como resultado, os residentes do Havaí não poderão mais inserir dinheiro em um quiosque para comprar Bitcoin ou outra criptomoeda, mas a lei não os impede de vender cripto por dólares em uma máquina elegível. Também não proíbe a compra, venda ou retenção de ativos digitais por meio de plataformas online que permanecem legalmente disponíveis no estado.
De acordo com a Lei 224, um quiosque de transação de ativo financeiro digital significa um dispositivo eletrônico que pode aceitar ou dispensar moeda dos EUA por meio de dinheiro ou cartão de pagamento em troca de um ativo digital. A definição exclui certas recompensas de comerciantes, ativos usados apenas em jogos online e valores mobiliários registrados ou isentos de registro sob a lei federal ou do Havaí.
Os legisladores do Havaí focaram na função de depósito em dinheiro porque golpistas frequentemente direcionam as vítimas a sacar notas e enviar o dinheiro através de um quiosque. De acordo com as descobertas da legislatura, criminosos frequentemente se passam por oficiais do governo, funcionários de bancos, pessoal de suporte técnico ou representantes de empresas antes de dar às vítimas instruções de pagamento passo a passo.
Uma vez que a vítima chega a uma máquina, o golpista pode permanecer ao telefone, fornecer um endereço de carteira ou código QR, e explicar como contornar os avisos exibidos pelo operador, disseram as descobertas. Após a transação ser concluída, os criminosos podem rotear os ativos digitais através de outras carteiras ou plataformas offshore, limitando a chance de a vítima recuperar o dinheiro.
A legislatura citou investigações dos procuradores-gerais de Iowa e do Distrito de Columbia, que descobriram que a atividade fraudulenta representava uma grande parte das transações em alguns operadores. Os legisladores disseram que as descobertas dessas investigações colocaram a taxa tão alta quanto 90%, embora o número não represente todos os quiosques ou transações nos Estados Unidos.
Dados do CoinATMRadar mostraram que o Havaí tinha 57 caixas eletrônicos e quiosques de criptomoedas operando em quatro ilhas principais em 12 de agosto. Os operadores precisarão desabilitar a função de depósito afetada ou parar de oferecer máquinas que aceitem dólares por cripto antes do prazo de outubro.
O Internet Crime Complaint Center (IC3) do FBI relatou em maio que residentes do Havaí registraram 92 reclamações envolvendo quiosques de criptomoedas em 2025, resultando em cerca de US$ 3,85 milhões em perdas ajustadas.
Em nível nacional, o IC3 recebeu 13.460 reclamações relacionadas a quiosques, totalizando US$ 388,98 milhões em perdas ajustadas no mesmo ano. O número de reclamações aumentou 23% em relação a 2024, enquanto as perdas relatadas subiram 58%.
Mais da metade das reclamações de 2025 vieram de pessoas com mais de 50 anos, com suas perdas relatadas excedendo US$ 302 milhões, de acordo com o bureau. Os dados de idade apoiam a constatação dos legisladores do Havaí de que golpistas frequentemente visam residentes mais velhos com demandas de pagamento urgentes e esquemas de personificação.
O IC3 alertou que seus totais estaduais cobrem reclamações nas quais um quiosque de criptomoedas apareceu em algum momento da fraude. Um caso também pode envolver transferências bancárias, aplicativos de pagamento ou outros métodos de transação, o que significa que a perda total listada em uma reclamação nem sempre pode ser atribuída apenas ao quiosque.
Números separados do relatório anual do FBI de 2025 mostraram que os americanos apresentaram 826 reclamações relacionadas a criptomoedas do Havaí, com perdas de aproximadamente US$ 80 milhões. Ao contrário da tabela de quiosques, o número anual por estado abrange várias formas de crime habilitado por cripto e não deve ser tratado como uma medida apenas de fraude em caixas eletrônicos.
Para os consumidores dos EUA, o bureau aconselha a não enviar criptomoedas para ninguém conhecido apenas por meio de telefonemas ou mensagens online. Também instrui os usuários a não escanear um código QR fornecido por um estranho ou fornecer fundos para chamadores que afirmam representar uma agência governamental, banco ou empresa sem verificar independentemente a solicitação.
O Havaí escolheu uma proibição de transações mais restrita do que Indiana, Tennessee e Minnesota, onde as leis estaduais proíbem as operações de quiosques de cripto em vez de apenas depósitos de dinheiro para cripto.
A proibição em todo o estado de Minnesota entrou em vigor em 1º de agosto, depois que as autoridades estaduais registraram 134 reclamações e quase US$ 1 milhão em perdas ao longo de três anos, conforme relatado pelo crypto.news no início deste mês. As máquinas existentes tiveram que parar de processar transações, enquanto os operadores têm até 31 de dezembro para remover os quiosques acessíveis ao público.
O Tennessee começou a aplicar sua própria proibição em 1º de julho. A Geórgia seguiu um caminho diferente na mesma data, mantendo as máquinas sob limites de transação, avisos ao cliente e deveres de reembolso para algumas vítimas de fraude, de acordo com uma cobertura estadual anterior.
A proibição de Indiana já havia entrado em vigor em março. Legisladores de Delaware e Nova Jersey também avançaram propostas para proibir caixas eletrônicos de cripto, embora nenhuma das propostas tivesse se tornado lei até agosto.
Outros estados permitem as máquinas, mas exigem licenciamento, telas de aviso, recibos, períodos de retenção, limites diários ou reembolsos em casos definidos de fraude. Uma revisão das regras estaduais do crypto.news, publicada em 3 de agosto, descobriu que a supervisão de quiosques nos EUA variava de proibições completas a estados sem um sistema regulatório dedicado.
Em nível federal, os operadores de quiosques de cripto que se qualificam como empresas de serviços monetários devem se registrar na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e cumprir as obrigações da Lei de Sigilo Bancário. De acordo com a FinCEN, essas obrigações incluem um programa antilavagem de dinheiro, registros de transações, relatórios de atividades suspeitas e controles de sanções, mas o registro federal não impede que os estados imponham regras operacionais mais rigorosas.
O Havaí incluiu a nova disposição no Capítulo 481B de seus Estatutos Revisados, que rege as práticas comerciais injustas e enganosas. A lei classifica cada transação de dinheiro para cripto realizada em violação da restrição como uma infração separada, em vez de tratar a operação contínua como uma única violação.
A versão final removeu a necessidade de um encerramento completo quando uma máquina pode suportar serviços permitidos. Os operadores podem manter saques de cripto para dinheiro e trocas entre ativos digitais, desde que não aceitem moeda dos EUA de clientes que compram cripto após 1º de outubro.
BTC