Se você acredita em seus criptoativos, vendê-los para cobrir uma necessidade de dinheiro de curto prazo é a última coisa que você faria. Vender, e você aciona um evento tributável e abre mão de qualquer potencial de valorização futura. Um empréstimo com garantia de criptoativos oferece outro caminho: pegar dinheiro emprestado contra seus ativos, mantendo cada moeda.
Aqui está a mecânica. Você oferece Bitcoin, Ethereum ou Solana como garantia, e um credor adianta-lhe dinheiro — com a Figure é até 75% do valor da sua garantia*. Você mantém a propriedade dos criptoativos o tempo todo. Nenhuma venda, e como o empréstimo não é uma venda, geralmente não há evento de ganho de capital (isso não é aconselhamento fiscal — consulte um profissional sobre sua situação).
A categoria amadureceu rapidamente, e nem todo credor é igual. Quatro coisas separam uma plataforma séria de uma arriscada — e são exatamente o que você deve comparar ao procurar o melhor empréstimo com garantia de criptoativos:
Taxas fixas vs. variáveis. Alguns credores citam uma taxa de atração baixa que flutua com o mercado. O empréstimo com garantia de criptoativos da Figure tem uma taxa fixa* para a vida do empréstimo, para que seu pagamento não se altere com o movimento do mercado.
Regulamentação e licenciamento. Os colapsos de credores CeFi em 2022 ensinaram uma lição difícil ao mercado: "credor de criptoativos" e "credor licenciado" não são a mesma coisa. A Figure Lending LLC é um credor licenciado (NMLS #1717824) — um perfil de risco materialmente diferente de uma plataforma offshore não regulamentada que detém suas moedas.
Velocidade sem impacto no crédito. A Figure financia no mesmo dia e não exige pontuação de crédito. A aprovação é baseada na sua garantia, não no seu FICO.
Proteção contra desvalorização. Criptoativos são voláteis, e uma queda acentuada de preço pode desencadear a liquidação. A Figure oferece Proteção contra Liquidação** opcional (disponível em estados selecionados) que adia a liquidação baseada no preço durante o prazo do empréstimo — para que uma queda temporária não force uma venda no pior momento possível.
A taxa importa, mas é a última coisa que o protege quando a volatilidade atinge. O licenciamento do credor e seus termos de liquidação** são o que realmente o separam de uma venda forçada. Então, compare todos os quatro: LTV máximo, taxa fixa vs. variável, situação regulatória e o que acontece com sua garantia se o mercado se mover contra você.
Empréstimos com garantia de criptoativos não são para todos — se uma chamada de margem o deixaria acordado à noite, esta não é a sua ferramenta. Mas para detentores de longo prazo que precisam de liquidez sem vender, um empréstimo com taxa fixa*, totalmente licenciado é uma das maneiras mais eficientes de colocar seus criptoativos para trabalhar enquanto os mantém.
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*APR Máxima: 12,62% APR (APR inclui juros mais taxas aplicáveis, como a taxa de originação de 1%). As taxas de juros disponíveis para o Empréstimo com Garantia de Criptoativos da Figure são 8,91% (9,999% APR) a 50% LTV ou 11,50% (12,62% APR) até 75%. O período de reembolso é de 12 meses.
Exemplo Representativo (Custo Total): Como exemplo, um mutuário recebe um Empréstimo com Garantia de Criptoativos com LTV de 50% no valor de $10.000 por um prazo de 12 meses, com uma taxa de juros de 8,91% e uma taxa de originação de 1% de $100, para um APR de 9,999%. Neste exemplo, o mutuário receberá $10.000 e fará 12 pagamentos mensais de $74,25. As taxas serão mais altas para aplicações garantidas por ativos com uma relação LTV mais alta. O Empréstimo com Garantia de Criptoativos da Figure tem um prazo de reembolso de 12 meses apenas de juros e permite uma relação LTV inicial máxima de 75%. As taxas de juros mudam frequentemente, portanto sua taxa de juros exata dependerá da data em que você se candidatar e pode depender de muitos fatores, como a relação LTV.
** As liquidações ainda ocorrerão se o empréstimo se tornar inadimplente. A Proteção contra Liquidação aplica-se apenas a chamadas de margem e liquidações relacionadas a quedas de preço, não a pagamentos perdidos, inadimplências ou violações dos termos do empréstimo. A proteção contra liquidação está disponível apenas em CA, NY, FL, PA, AL, AK, GA, HI, MA, UT. Mais informações sobre proteção contra liquidação podem ser encontradas aqui.
O empréstimo de criptoativos é geralmente não tributável, mas a liquidação aciona uma venda tributável pelo IRS. Não é aconselhamento fiscal; consulte um CPA.
Endosso pago pela Figure Technology Solutions, Inc. As informações aqui contidas não constituem, e não devem ser interpretadas como, uma oferta de venda ou a solicitação de uma oferta de compra de quaisquer títulos. Consulte um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão.
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