O Citi e o DBS concluíram um pagamento tokenizado em dólar americano entre Singapura e Nova Iorque em 5 de setembro, processando a transação de fim de semana em minutos através do ledger baseado em blockchain da Swift.
O DBS anunciou a transação na segunda-feira, descrevendo-a como o primeiro pagamento bem-sucedido em dólar americano de fim de semana entre Singapura e os Estados Unidos usando o Ledger Digital da Swift.
O pagamento conectou o DBS com o escritório do Citi em Nova Iorque. Nenhum dos bancos divulgou o valor da transação, o cliente participante ou as taxas aplicáveis. A falta desses detalhes limita as comparações com produtos de pagamentos transfronteiriços existentes.
O DBS disse que a transação levou minutos, em comparação com uma norma da indústria de até dois dias úteis. Essa comparação é a avaliação do banco. Os tempos de processamento para pagamentos convencionais variam por corredor, instituições participantes, verificações de conformidade e método de pagamento.
A transferência de sábado demonstrou que os bancos participantes podem coordenar instruções de depósito tokenizadas fora do horário de funcionamento convencional. Não estabeleceu que o serviço esteja amplamente disponível para clientes corporativos em todos os mercados.
Depósitos tokenizados representam reivindicações contra bancos comerciais. Eles permanecem passivos bancários, em vez de stablecoins emitidas privadamente e apoiadas por carteiras de reserva separadas.
O ledger da Swift atua como uma camada de orquestração entre os depósitos emitidos nos próprios sistemas dos bancos participantes. Ele registra, sequencia e valida obrigações de pagamento enquanto aplica regras de transação através de contratos inteligentes.
A liquidação final ainda ocorre através de sistemas bancários estabelecidos. O design, portanto, utiliza blockchain para coordenar valor entre instituições sem colocar cada parte da transação ou a liquidação convencional final on-chain.
Como o crypto.news explicou anteriormente, a plataforma coordena dinheiro emitido por bancos, em vez de stablecoins públicas. Essa distinção permite que os bancos preservem os controles existentes de conformidade, crédito e risco, enquanto estendem a disponibilidade de pagamento além dos horários de corte normais.
O pagamento Citi-DBS seguiu a primeira transação interbancária ao vivo entre HSBC e Standard Chartered em agosto. Essa transação também conectou sistemas de depósito tokenizados operados independentemente através do ledger compartilhado da Swift.
O Citi já havia concluído transações ao vivo com o First Abu Dhabi Bank e o OCBC, com sede em Singapura, antes de trabalhar com o DBS. O banco disse que se tornou o primeiro banco dos EUA a realizar transações nativas ao vivo no ledger da Swift.
O Citi esperava realizar transações adicionais com o DBS e o United Overseas Bank durante setembro. O pagamento de fim de semana concluído confirma a parte do DBS nesse cronograma.
Os testes complementam os serviços de pagamento digital existentes do Citi. O banco disse que o Citi Token Services processa aproximadamente US$ 1 bilhão em transações através de sua plataforma blockchain, enquanto seu serviço de compensação de dólares 24 horas por dia apoia mais de 300 clientes bancários.
Esses números vêm do Citi e não foram auditados independentemente no anúncio da transação. O Citi também não forneceu uma data de lançamento comercial para o acesso dos clientes ao ledger da Swift.
O Citi está separadamente envolvido em um projeto de depósito tokenizado dos EUA de propriedade de bancos. Conforme relatado anteriormente, os principais bancos dos EUA estão visando o lançamento de uma rede em 2027 através da The Clearing House.
O DBS introduziu sua própria plataforma Token Services, baseada em blockchain, em 2024. Seus produtos incluem Treasury Tokens, que suportam transferências programáveis e gestão de liquidez na blockchain permissionada do banco.
O banco também é a única instituição com sede na Ásia no grupo de design central de 12 membros da Swift. Rachel Chew, diretora de operações do grupo DBS e co-chefe de ativos digitais, disse que a transação mostrou o dinheiro tokenizado a transitar da experimentação para a "adoção no mundo real". Uma adoção mais ampla, no entanto, exigirá mais corredores, bancos e clientes de produção.
A Swift abriu seu ledger para uso inicial em julho, após desenvolver a primeira versão em nove meses. Dezessete bancos em seis continentes aderiram ao programa inicial de transações ao vivo.
As instituições participantes incluem Citi, DBS, HSBC, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo, ANZ e MUFG. O Crypto.news noticiou na época que o lançamento inicial da Swift visava pagamentos transfronteiriços contínuos.
O próximo teste é saber se os bancos podem ir além das transações institucionais controladas para pagamentos recorrentes de clientes em escala comercial. A Swift e os bancos participantes não divulgaram um cronograma completo de produção, modelo de precificação ou capacidade de transação esperada.
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