A Circle Foundation concedeu suas primeiras bolsas nos EUA ao Accion Opportunity Fund e à Pacific Community Ventures em 22 de setembro, apoiando crédito habilitado por IA e infraestrutura de dados para pequenas empresas desatendidas.
A Circle anunciou as bolsas durante a reunião anual da Clinton Global Initiative, em Nova York, identificando ambos os beneficiários como Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs) que atendem proprietários de pequenas empresas que podem ter dificuldade para obter financiamento por canais tradicionais. A Circle não divulgou o valor em dólares de nenhuma das bolsas.
As novas concessões são as primeiras bolsas filantrópicas domésticas da Circle Foundation. Sua primeira bolsa internacional foi anunciada em janeiro para o Digital Hub of Treasury Solutions das Nações Unidas, dando à Foundation programas separados nos EUA e globais durante seu primeiro ano de concessão ativa de bolsas.
A Circle Foundation está financiando tecnologia que as duas CDFIs planejam usar em educação sobre crédito, análise de dados e tomada de decisão institucional.
Para o Accion Opportunity Fund, a bolsa apoia o Credit Compass 2.0, uma ferramenta que usa informações de uma solicitação de empréstimo para fornecer educação financeira personalizada. Candidatos que ainda não estão prontos para financiamento recebem uma explicação de por que não se qualificaram e um conjunto de etapas destinadas a melhorar sua posição para uma futura solicitação.
Segundo os próprios dados da AOF, candidatos que usam seus recursos educacionais têm 84% mais probabilidade de se qualificar para um empréstimo. O número vem da Accion e foi citado pela Circle ao anunciar a bolsa; a Circle não publicou o tamanho da amostra subjacente, a metodologia ou uma avaliação independente desse resultado.
Elisabeth Carpenter, chief strategic engagement officer da Circle Internet Group e presidente fundadora da Circle Foundation, disse que o Credit Compass 2.0 “dá aos proprietários de pequenas empresas um verdadeiro roteiro para acessar capital”. A Circle enquadrou o financiamento em torno de ferramentas que podem ser usadas repetidamente em toda a base de candidatos de um credor, em vez de financiar empréstimos individuais.
O programa posiciona a IA em uma parte dos negócios da Circle separada de seus produtos de stablecoin e de sua infraestrutura comercial. Em cobertura relacionada, a USDC liquidou 99,3% do volume de pagamentos de agentes de IA x402 durante o segundo trimestre da Circle, segundo números da empresa, mostrando outra área em que a Circle está conectando IA à atividade financeira. As bolsas para CDFIs envolvem filantropia e ferramentas de crédito para pequenas empresas, não empréstimos baseados em USDC.
O Accion Opportunity Fund opera como um credor sem fins lucrativos para pequenas empresas e tem um longo histórico dentro do sistema de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário dos EUA. Registros do Treasury CDFI Fund mostram que a Accion Opportunity Fund Community Development recebeu concessões federais de CDFI ao longo de vários anos.
O Credit Compass 2.0 se concentra em pessoas que iniciam um pedido de financiamento, mas que talvez ainda não atendam aos requisitos do credor. Em vez de encerrar a interação na decisão sobre o empréstimo, o sistema conecta informações da solicitação com orientações educacionais adaptadas à posição financeira do candidato.
Luz Urrutia, CEO do Accion Opportunity Fund, disse que o produto foi projetado para dar aos proprietários de empresas “uma visão clara e honesta de onde estão”. A bolsa da Foundation apoiará mais desenvolvimento e implementação, embora nem a Circle nem a AOF tenham publicado uma data de lançamento, uma contagem-alvo de usuários ou o valor da bolsa.
A Circle descreve sua estratégia doméstica como apoio a sistemas que permitem que instituições financeiras orientadas por missão alcancem mais tomadores ao mesmo tempo em que geram melhores dados sobre resultados. A empresa não afirmou que a tecnologia da Circle, a USDC ou sua blockchain Arc irão alimentar o Credit Compass 2.0.
Essa distinção mantém a bolsa separada dos produtos financeiros comerciais da Circle Internet Group. A Foundation é estruturada como um donor-advised fund, enquanto a Circle Internet Group continua sendo a controladora listada na NYSE que fornece os recursos patrimoniais que sustentam sua filantropia.
A Pacific Community Ventures usará sua bolsa para o Radiant Data Hub, uma plataforma de dados habilitada por IA criada para CDFIs e outros credores orientados por missão.
A PCV disse que lançou a plataforma após adquirir, em 2025, uma parceira de longa data em startup de dados e IA. A tecnologia adquirida incluía a AIKKA, uma ferramenta de IA de voz projetada para coletar feedback qualitativo nos principais idiomas. A PCV afirma que o Hub combina governança de dados, modelagem preditiva e ferramentas que ajudam credores a analisar e apresentar os resultados de seus programas de financiamento.
A organização planeja outro desenvolvimento durante o outono de 2026. Seu CDFI Data Commons pretende oferecer aos credores participantes benchmarking compartilhado, análises de portfólio e informações em nível setorial. A PCV descreve o projeto como o primeiro modelo de Data Commons construído para a indústria de CDFIs.
A PCV afirma que o modelo usará um algoritmo nacionalmente representativo treinado em portfólios de empréstimos orientados por missão. Espera-se que os credores participantes usem o sistema para comparar o desempenho do portfólio e refinar modelos preditivos de subscrição de crédito. Essas capacidades planejadas vêm da PCV e permanecem prospectivas até que a plataforma seja lançada e os resultados operacionais estejam disponíveis.
Bulbul Gupta, presidente e CEO da PCV, disse que a organização pretende manter “o julgamento humano e o impacto comunitário no centro” à medida que expande o uso de IA. A PCV associou o projeto Radiant a uma política ética de IA que cobre como credores comunitários usam tecnologias emergentes.
Registros do Treasury CDFI Fund mostram que a Pacific Community Ventures participa de programas federais de CDFI há anos, incluindo concessões anteriores de Financial Assistance e Technical Assistance.
O financiamento da Circle Foundation vem de um compromisso patrimonial aprovado antes de a Circle se tornar uma empresa de capital aberto.
O filing anual de 2025 da Circle revelou que seu conselho reservou até 2.682.392 ações Classe A em março de 2025 para a Foundation. O montante representava aproximadamente 1% do capital social da Circle quando o conselho aprovou o compromisso, com as ações disponíveis para contribuição em parcelas ao longo de dez anos.
A primeira contribuição patrimonial ocorreu em novembro de 2025, quando a Circle reemitiu 268.239 ações em tesouraria para a Foundation e registrou uma despesa geral e administrativa de US$ 23,1 milhões. Até 30 de junho de 2026, a Circle havia transferido outras 134.120 ações durante o primeiro semestre do ano, registrando US$ 13,1 milhões em despesa relacionada.
A projeção da Circle para o segundo trimestre estimou 268.239 ações para contribuições à Foundation durante todo o ano de 2026. Ao preço de referência de 31 de julho usado em sua orientação, a empresa estimou uma despesa não caixa de aproximadamente US$ 22 milhões, embora tenha alertado que o valor final depende do preço das ações da Circle quando cada transferência ocorrer.
A Foundation opera como um donor-advised fund administrado pela Fidelity Charitable e é governada separadamente. A proxy de 2026 da Circle diz que a empresa cobre os custos operacionais para que os recursos da Foundation possam ser direcionados ao trabalho beneficente. Os funcionários recebem até 40 horas de trabalho voluntário remunerado a cada ano.
No entanto, o compromisso patrimonial divulgado descreve como a Circle financia a Foundation; ele não revela quanto a AOF ou a PCV receberam das bolsas de 22 de setembro.
Antes das duas bolsas domésticas, a Circle Foundation fez sua primeira concessão internacional em janeiro para apoiar o Digital Hub of Treasury Solutions das Nações Unidas, ou DHoTS.
A Circle anunciou que o financiamento por meio do ACNUR e do PNUD apoiaria tecnologia para transferências transfronteiriças, conversão em moeda local, desembolsos programáveis e interoperabilidade de sistemas financeiros. A Foundation também não divulgou o valor da bolsa nesse anúncio.
O ACNUR atualmente descreve o DHoTS como uma infraestrutura que conecta mais de 150 sistemas bancários e financeiros em mais de 100 países. Quinze agências participam do projeto, enquanto sua tecnologia inclui gestão de tesouraria orientada por IA, desembolsos em blockchain, carteiras digitais e integrações com bancos e provedores de mobile money.
Trabalhos relacionados em todo o sistema da ONU produziram outros pilotos de pagamentos digitais. O PNUD expandiu sua parceria com a Stellar depois que pilotos de pagamentos de ajuda em blockchain reduziram os custos de distribuição em vários mercados, incluindo um piloto na Síria em que os custos de distribuição reportados caíram de 10% para 2%.
O ACNUR afirma que a próxima fase do DHoTS inclui novas conexões com sistemas financeiros locais, empresas de tecnologia financeira e bancos globais, além da expansão da gestão de tesouraria on-chain e de capacidades de pagamentos programáveis.
USDC