O Banco Central do Brasil ordenou que os provedores de serviços de ativos virtuais retenham certas transferências de cripto por até 24 horas a partir de 1º de janeiro de 2027, adicionando uma nova camada antifraude ao crescente arcabouço regulatório de ativos digitais do país. 

O Banco Central do Brasil publicou a Resolução BCB Nº 584 em 7 de agosto, abrangendo transferências acima de US$ 10.000 destinadas a provedores de cripto estrangeiros ou carteiras de autocustódia.

O limite se aplica a uma única transação ou ao conjunto de transações de um cliente durante o mesmo dia. Transferências menores também podem ser submetidas a uma revisão adicional quando as políticas de risco de um provedor identificarem motivos para um escrutínio mais rigoroso. O banco central afirmou que a medida responde ao crescente uso de ativos virtuais, incluindo stablecoins, para movimentar rapidamente recursos de fraudes financeiras, por vezes para fora do Brasil ou para carteiras controladas diretamente pelos usuários.

Transferências de cripto no Brasil enfrentarão novas verificações

Sob as novas regras antifraude do banco central, um provedor abrangido deve reter os ativos por 24 horas antes de prosseguir com as transferências qualificadas. No entanto, a medida é preventiva e não um congelamento permanente. Um provedor pode concluir sua análise de risco e liberar a transferência antes do término do período total, quando as condições estabelecidas pelo regulador forem atendidas.

Os provedores também devem informar os clientes quando uma transferência estiver sendo retida. Além disso, as instituições devem manter registros de incidentes de fraude, tentativas de fraude e as medidas corretivas tomadas. Esses requisitos estendem os controles de fraude de pagamentos existentes no Brasil para os serviços de ativos virtuais e dão aos provedores mais tempo para revisar transações que, de outra forma, poderiam ser liquidadas rapidamente.

A retenção de 24 horas se une a um arcabouço regulatório de cripto mais amplo para 2027

A regra de transferência é parte de uma expansão regulatória mais ampla. Em julho, o BCB classificou os provedores de serviços de ativos virtuais sob seu arcabouço prudencial e afirmou que eles começariam a seguir os requisitos de capital, gerenciamento de risco e divulgação a partir de 1º de janeiro de 2027. Eles também devem ingressar na categoria de supervisão Segmento 4, mais exigente, até 30 de junho de 2028, independentemente do tamanho.

Em cobertura relacionada às regras de capital do Brasil, o arcabouço se baseia em requisitos anteriores de licenciamento, segregação de ativos de clientes e conformidade. Separadamente, conforme relatado anteriormente, o banco central restringiu o uso de ativos virtuais para liquidar pagamentos dentro de canais regulamentados de câmbio eletrônico transfronteiriço.

A supervisão mais rigorosa também segue um novo escrutínio do mercado de stablecoins do Brasil. A Avaliação de Estabilidade do Sistema Financeiro de julho do Fundo Monetário Internacional (FMI) descobriu que a atividade cripto brasileira, particularmente envolvendo stablecoins pareadas ao dólar americano, cresceu rapidamente desde 2017. Afirmou que os fluxos de cripto transfronteiriços têm aumentado mais rapidamente do que os fluxos de capital tradicionais e o PIB nominal.

O que acontece antes do prazo de janeiro de 2027

Os provedores de cripto agora têm menos de cinco meses para adaptar os sistemas de monitoramento de transações, notificação de clientes e manutenção de registros antes que a Resolução 584 entre em vigor. As empresas também precisarão de processos capazes de calcular o limite de US$ 10.000 em várias transações realizadas pelo mesmo cliente durante um único dia.

Enquanto isso, o prazo de 1º de janeiro trará várias mudanças regulatórias em vigor ao mesmo tempo. Além dos novos controles de transferência, os provedores começarão a operar sob requisitos prudenciais adicionais cobrindo capital e gerenciamento de risco. A sobreposição significa que o Brasil está avançando além do licenciamento básico de cripto em direção à supervisão contínua de como os provedores regulados gerenciam ativos, transferências e riscos financeiros.

Para os clientes, a nova regra não cria um atraso geral de 24 horas em cada saque de cripto. Ela visa transferências qualificadas para provedores no exterior e carteiras de autocustódia, juntamente com outras transações selecionadas para avaliação de risco adicional. Os provedores também podem liberar transações revisadas antes do prazo, tornando o tempo de espera eventual dependente das circunstâncias de cada transferência.