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O Banco Central do Brasil passou a exigir que instituições abrangidas reportem transferências de ativos virtuais no valor de pelo menos US$ 10.000 para ou de carteiras de autocustódia a partir de 1º de outubro de 2026.
O Banco Central do Brasil publicou a Resolução BCB nº 588 em 23 de setembro, alterando a Circular nº 3.978, a estrutura de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo para instituições sob sua supervisão. O novo item acrescentado ao artigo 49 abrange transferências de ativos virtuais para ou de carteiras de autocustódia quando o valor for igual ou superior ao equivalente a US$ 10.000.
A Resolução 588 inclui transferências elegíveis de autocustódia na categoria de operações específicas que instituições abrangidas devem comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras, conhecido como Coaf. A regra se aplica em ambas as direções, cobrindo transferências enviadas para uma carteira de autocustódia e transferências recebidas de uma.
A resolução não proíbe a autocustódia, não impõe limite ao valor que um usuário pode transferir, nem determina que uma transação elegível deva ser bloqueada. A B3 informou que o valor de US$ 10.000 é um limite obrigatório de reporte, e não um limite de transação. O banco central afirmou que a autocustódia pode reduzir as informações disponíveis para monitoramento porque os usuários controlam diretamente as chaves privadas.
Ao alterar o artigo 49 da Circular 3.978, a nova disposição passa a coexistir com reportes obrigatórios para determinadas grandes operações em espécie e transações em moeda estrangeira em espécie. A Resolução 588 acrescenta operações de câmbio envolvendo pelo menos US$ 10.000 em moeda estrangeira física e transferências de ativos virtuais envolvendo carteiras de autocustódia no mesmo patamar em dólares.
A exigência de reporte de outubro é separada da Resolução BCB nº 584, uma regra antifraude publicada em agosto. A Resolução 584 abrange determinadas transferências de saída de ativos virtuais para prestadores estrangeiros de serviços ou carteiras de autocustódia e permite um período temporário de retenção de até 24 horas sob controles de risco definidos a partir de 1º de janeiro de 2027. O Ministério da Fazenda explicou a medida após sua adoção pelo banco central.
Como a crypto.news informou anteriormente, a retenção de 24 horas no Brasil para transferências cripto elegíveis de US$ 10.000 usa um cálculo de limite diferente. A Resolução 584 pode se aplicar quando uma transferência ultrapassa o limite ou quando as transferências do mesmo cliente atingem o limite de forma agregada ao longo de um dia. Os prestadores podem liberar uma transferência antes das 24 horas completas após concluírem a revisão de risco exigida.
A Resolução 588 não contém linguagem equivalente de agregação no mesmo dia para seu gatilho automático de reporte. Seu texto se refere a uma transferência com valor igual ou superior a US$ 10.000. Uma análise regulatória brasileira publicada após as regras de setembro apontou a mesma distinção: a Resolução 584 agrega expressamente transferências no mesmo dia, enquanto a Resolução 588 não estabelece tal fórmula.
A ausência de uma cláusula de agregação automática não elimina obrigações separadas de monitoramento de atividade suspeita. A Circular 3.978 exige que instituições abrangidas avaliem transações ou situações que possam indicar lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, com casos suspeitos sujeitos a um processo de reporte separado.
O artigo 49 da Circular 3.978 exige que instituições dentro de seu escopo comuniquem ao Coaf as transações listadas. A regra de prazo já existente na circular exige que as comunicações do artigo 49 sejam feitas até o próximo dia útil após a ocorrência da transação ou da provisão relevante, inserindo a nova categoria de autocustódia em um processo de compliance já estabelecido.
A mesma circular impede que instituições informem clientes ou terceiros de que uma comunicação ao Coaf foi realizada. A Resolução 588 não cria uma obrigação direta de envio para um indivíduo apenas porque essa pessoa controla uma carteira de autocustódia; o dever de reporte opera por meio de instituições abrangidas pela estrutura de PLD do banco central quando elas processam uma transferência elegível.
Em sua explicação pública, o banco central afirmou que a autocustódia pode “reduzir a disponibilidade de informações para fins de monitoramento e avaliação de risco”. A declaração distinguiu carteiras controladas pelo usuário de ativos mantidos por uma instituição autorizada pelo banco central, em que registros de clientes e de transações permanecem dentro de uma entidade supervisionada.
A própria Resolução 588 não cria uma nova alíquota, tarifa ou cobrança sobre transações com cripto. A medida altera a estrutura de reporte de PLD/CFT do Brasil, enquanto a tributação cripto opera sob regras fiscais separadas. A crypto.news já cobriu anteriormente a estrutura tributária separada para cripto no Brasil, incluindo regras que afetam ganhos com ativos mantidos em autocustódia.
A Resolução 588 chega dentro de uma série de regras para ativos virtuais introduzidas desde 2025. Como a crypto.news informou, as exigências de capital do Brasil para prestadores de serviços de cripto agora se somam a requisitos de licenciamento, governança, segurança e compliance. Uma regra separada de 2026 restringiu o uso de ativos virtuais para liquidação de pagamentos dentro de canais regulados de câmbio eletrônico transfronteiriço. As restrições do Brasil a pagamentos transfronteiriços com cripto abrangem o sistema eFX supervisionado sem proibir transferências cripto comuns fora desse canal.
Uma medida separada do banco central, a Resolução BCB nº 589, foi emitida em 23 de setembro juntamente com a Resolução 588. Ela altera regras para prestadores de serviços de ativos virtuais, incluindo informações de supervisão sobre saldos de clientes, posições de custódia, prova de reservas e ativos de clientes comprometidos em staking. As disposições que regem esses envios de dados entram em vigor em 1º de janeiro de 2027.
A Resolução 589 altera outro prazo operacional para instituições que lidam com prestadores de serviços de cripto. A partir de 6 de novembro de 2026, instituições financeiras, instituições de pagamento e outras entidades autorizadas pelo banco central enfrentam restrições para realizar ou facilitar operações no mercado de ativos virtuais com contrapartes que não estejam autorizadas a operar no Brasil, sujeitas às exceções previstas na regulamentação aplicável.
