A startup de infraestrutura financeira Augustus levantou US$ 180 milhões em uma rodada de financiamento Série B que avalia a empresa em US$ 1 bilhão.
A empresa planeja usar o capital para expandir uma plataforma bancária projetada para conectar redes de pagamento tradicionais com stablecoins e liquidação 24 horas por dia.
A Tiger Global liderou a rodada de financiamento, com a participação de Hummingbird, QED e fundadores ou executivos ligados a Nubank, Ramp, Circle e Deel. A Augustus disse que o novo capital apoiará sua expansão entre bancos e empresas de fintech na América Latina, Sudeste Asiático, Oriente Médio e África.
A Augustus está construindo uma infraestrutura destinada a instituições financeiras que precisam de acesso a trilhos de pagamento em dólar americano. Sua plataforma suporta contas operacionais e FBO, contas virtuais nomeadas e transferências via Swift, ACH, SEPA e stablecoins. A empresa afirma que sua própria plataforma bancária central, Marble, usa automação em operações de back-office e suporta disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
O CEO Ferdinand Dabitz posicionou a empresa contra o modelo tradicional de banco correspondente, onde as instituições financeiras frequentemente dependem de vários intermediários para enviar dinheiro além das fronteiras. "Achamos que a distribuição falha na camada do banco de compensação", disse Dabitz, argumentando que sistemas mais antigos podem ser lentos e indisponíveis fora do horário bancário normal. A empresa não planeja emitir sua própria stablecoin. Em vez disso, ela quer fornecer a infraestrutura bancária que permite às instituições usar redes de pagamento convencionais e liquidação baseada em blockchain.
A estratégia segue a obtenção de aprovação condicional da Augustus junto ao Office of the Comptroller of the Currency em maio para estabelecer o Augustus National Bank, N.A. Os registros oficiais do OCC listam o pedido de licença sob a Decisão Corporativa 1374, datada de 8 de maio. No entanto, a aprovação condicional não significa que o banco foi totalmente aberto, e a Augustus deve completar os requisitos regulatórios restantes antes de adicionar a compensação direta de dólares americanos através do banco proposto.
Conforme relatado anteriormente, a Augustus já opera entidades europeias regulamentadas e afirma processar bilhões para instituições financeiras internacionais, incluindo a exchange de criptomoedas Kraken. O banco dos EUA planejado adicionaria acesso direto ao dólar a um negócio que já oferece serviços de compensação de euros.
A Augustus está levantando capital enquanto bancos, fintechs e empresas de cripto competem para construir sistemas de pagamento transfronteiriços mais rápidos. Stablecoins se tornaram uma opção para instituições que desejam mover valor vinculado ao dólar fora do horário bancário tradicional, enquanto redes financeiras estabelecidas também estão adicionando infraestrutura baseada em blockchain.
Dabitz disse esperar que os bancos de compensação ofereçam eventualmente a liquidação de stablecoin ao lado de sistemas como o Fedwire. "Achamos que em 10 anos todos os bancos de compensação oferecerão trilhos de stablecoin como oferecem o Fedwire", disse ele. A Augustus também vê a tecnologia como uma forma de as instituições moverem liquidez entre mercados sem manter grandes saldos espalhados por várias contas bancárias correspondentes.
A abordagem da empresa difere dos emissores de stablecoin porque a Augustus planeja fornecer as contas bancárias e a infraestrutura de compensação em torno de dólares digitais, em vez de criar um novo token. Seu objetivo é conectar instituições financeiras regulamentadas com redes de pagamento fiduciárias e baseadas em blockchain através da mesma plataforma.
Esse modelo está se desenvolvendo juntamente com outros esforços para encurtar os tempos de liquidação transfronteiriça. A Circle expandiu sua rede de pagamentos institucionais através da Fireblocks, permitindo que as empresas encaminhem pagamentos USDC para pagamentos fiduciários locais em mais de 50 países. As empresas disseram que essas transferências podem ser liquidadas em minutos, em vez de depender de processos bancários correspondentes de vários dias.
As redes bancárias tradicionais estão se movendo na mesma direção através de diferentes tecnologias. A Swift lançou uma iniciativa de livro-razão compartilhado baseada em blockchain com 17 bancos globais para suportar pagamentos transfronteiriços 24 horas por dia, usando depósitos bancários tokenizados em vez de stablecoins.
A Augustus também descreve seu modelo bancário como construído para uma economia onde sistemas de inteligência artificial podem iniciar atividades financeiras. Dabitz disse que o dinheiro programável pode se tornar necessário à medida que os agentes de IA começam a interagir diretamente com bancos e sistemas de pagamento.
"Se os agentes de IA devem interagir com o banco de maneira significativa, eles precisarão de dinheiro programável", disse ele. A Augustus argumenta que os sistemas bancários construídos em torno de horários de funcionamento fixos e processos manuais podem não ser adequados para softwares que operam continuamente e podem realizar transações sem intervenção humana direta.
Como a crypto.news explicou em sua cobertura sobre pagamentos de agentes de IA, as stablecoins estão sendo cada vez mais usadas como um método de pagamento para softwares que precisam comprar serviços ou mover fundos automaticamente. Tais sistemas permanecem em um estágio inicial, mas empresas de pagamento e firmas de blockchain já estão desenvolvendo infraestrutura para transações lideradas por máquinas.
A Augustus agora planeja usar sua rodada de financiamento de US$ 180 milhões para se expandir internacionalmente, enquanto completa os requisitos anexados à sua aprovação bancária nos EUA. A empresa afirma que seu modelo de longo prazo combina compensação bancária direta, trilhos de pagamento tradicionais e liquidação de stablecoin sem exigir que os clientes dependam de provedores separados para cada sistema.
Por enquanto, sua capacidade de oferecer compensação direta em dólar americano permanece ligada à aprovação regulatória final e ao lançamento do Augustus National Bank. O novo financiamento dá à empresa mais capital para construir essa infraestrutura, enquanto o setor financeiro mais amplo continua testando como o dinheiro bancário, as stablecoins e a liquidação sempre ativa podem operar dentro do mesmo sistema de pagamento.
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