Le Zimbabwe a placé les entreprises de cryptomonnaies sous la supervision de la Banque de Réserve du Zimbabwe grâce à de nouvelles règles anti-blanchiment d'argent.
L'Instrument Statutaire 99 de 2026 place les entreprises de cryptomonnaies sous l'unité de la RBZ qui gère les contrôles de la criminalité financière. Les règles exigent que les entreprises qui achètent, vendent, transfèrent ou stockent des actifs numériques s'enregistrent en tant que PSAN.
Le nouveau cadre fournit au Zimbabwe un corpus de règles formel pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels. Il couvre les entreprises commerciales qui aident les clients à accéder, déplacer, détenir ou échanger des actifs numériques. Le gouvernement a introduit ce régime après des années d'incertitude juridique dans le secteur des cryptomonnaies.
En 2018, la banque centrale avait ordonné aux banques de cesser de traiter les transactions liées aux cryptomonnaies. Les dernières règles comblent cette lacune en créant un processus d'enregistrement direct. Les entreprises de cryptomonnaies ont désormais besoin d'une reconnaissance légale avant d'opérer sur le marché intérieur.
Selon un rapport, le Zimbabwe souhaite éviter la liste grise du Groupe d'action financière (GAFI). Le rapport a lié les règles à la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière. Techzim a décrit cette mesure comme un message réglementaire aux organismes de surveillance mondiaux. "Une grande partie de l'I.S. 99 est vraiment le Zimbabwe qui présente ses devoirs au monde", a rapporté Techzim.
La réglementation soumet les opérateurs de cryptomonnaies à des exigences de conformité similaires à celles de la banque commerciale. Les entreprises d'actifs numériques doivent créer une filiale nationale légalement enregistrée. L'instrument statutaire fixe également des frais d'enregistrement annuels de 500 dollars.
Les directeurs doivent subir des vérifications d'antécédents avant que leurs entreprises ne reçoivent l'approbation. Les règles exigent que les entreprises de cryptomonnaies mettent en œuvre la "règle du voyage" (travel rule). Cette exigence contraint les entreprises à collecter et à partager les données de transaction lors des transferts d'actifs éligibles.
Le cadre se concentre sur les contrôles de la criminalité financière plutôt que sur l'adoption de la cryptomonnaie comme monnaie légale. Techzim a rapporté que les règles ne confèrent pas d'approbation souveraine aux cryptomonnaies. Le bras anti-blanchiment d'argent de la RBZ supervisera les entités enregistrées sous le nouveau régime. Les règles connectent donc l'activité cryptographique aux systèmes nationaux de surveillance financière existants.
L'instrument statutaire utilise une approche neutre sur le plan technologique pour les activités de finance numérique. Il stipule que la décentralisation seule ne supprime pas la responsabilité légale des opérateurs. Les organisations qui peuvent modifier les contrats intelligents répondent au critère de contrôle en vertu des règles. Les entreprises qui acheminent des fonds ou fixent les frais de transaction atteignent également ce seuil de conformité.
Cette approche intègre certaines structures de finance décentralisée dans le périmètre réglementaire. Elle se concentre sur le contrôle des systèmes, plutôt que sur les étiquettes utilisées par les projets cryptographiques. Les startups fintech locales pourraient faire face à des coûts d'exploitation plus élevés en vertu des nouvelles exigences.
Cependant, les partisans des règles affirment que des lignes directrices claires réduisent le risque d'action réglementaire soudaine. La législation offre désormais au Zimbabwe une voie d'enregistrement formelle pour les entreprises de cryptomonnaies. Elle confère également à la RBZ une supervision directe sur les entreprises qui gèrent les services d'actifs numériques.
