Le géant mondial du traitement des paiements Visa combine les données de son réseau de paiement avec des outils de prêt sur blockchain pour aider les programmes de cartes liés aux stablecoins et les fintechs à emprunter du capital d'exploitation.
Annoncé mardi, Visa a déclaré que les prêteurs peuvent utiliser les données de règlement VisaNet ainsi que les enregistrements de transactions blockchain pour évaluer la performance d'une entreprise de paiement et déterminer les conditions de financement.
« Nous voyons comment les données de paiement fiables et les technologies on-chain peuvent fonctionner ensemble pour débloquer de nouvelles formes de liquidité, aidant les entreprises à accéder à des capitaux de manière plus transparente, programmable et adaptée à la vitesse du commerce moderne », a déclaré Rubail Birwadker, responsable mondial des produits de croissance et des partenariats chez Visa, dans un communiqué.
Selon Birwadker, les stablecoins modifient la manière dont l'argent circule et créent des opportunités de repenser l'infrastructure des paiements. Visa a indiqué que les protocoles de prêt on-chain ont traité plus de 694 milliards de dollars de prêts en stablecoins depuis 2020, citant son tableau de bord analytique.
Sur son propre réseau, le volume de paiements via plus de 160 programmes de cartes liés aux stablecoins a augmenté de près de 200 % d'une année sur l'autre, tandis que le volume de règlement en stablecoins a été multiplié par plus de 15 pour atteindre un taux annualisé supérieur à 20 milliards de dollars.
Cette annonce fait suite à l'argumentation de Visa en octobre dernier selon laquelle le prêt de stablecoins pourrait amener une partie du marché mondial du crédit de 40 billions de dollars sur les blockchains. En juillet, l'entreprise a introduit une plateforme de stablecoins pour les banques et les fintechs qui combine l'émission, les portefeuilles, les transferts et les fonctions de trésorerie avec son infrastructure de paiement.
« Les structures de financement traditionnelles exigent souvent une envergure significative, un historique d'exploitation ou des processus de souscription manuels avant que le crédit ne soit disponible », a écrit l'entreprise. « Visa estime que l'infrastructure de prêt basée sur la blockchain, soutenue par des données de paiement fiables, peut aider à relever ces défis tout en introduisant une plus grande transparence et efficacité. »
Visa a cité son travail avec Credit Coop comme un exemple précoce de ce modèle de financement. Credit Coop fournit du capital d'exploitation et du financement de règlement, en utilisant des contrats intelligents pour automatiser le financement, la gestion des garanties et le remboursement. Avec l'autorisation du client, il combine les données de règlement Visa avec les enregistrements blockchain pour évaluer la performance de crédit.
Les prêts s'appuient sur les créances de règlement – l'argent qu'une entreprise de paiement doit recevoir – les remboursements étant prélevés sur ces fonds entrants.
Visa a déclaré que le modèle a financé plus de 2,5 milliards de dollars en volume de règlement cumulé depuis 2023, avec zéro défaut de paiement sur l'ensemble des facilités participantes. Le communiqué n'a pas nommé les prêteurs participants ni spécifié les taux de financement ou la disponibilité générale.
Visa a également étendu ses services de paiement en stablecoins. En avril, elle a ajouté cinq blockchains – Arc, Base, Canton, Polygon et Tempo – à son programme de règlement, portant le total à neuf et annonçant un taux de règlement annualisé de 7 milliards de dollars à l'époque.
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