Ripple Treasury a étendu sa plateforme GSmart avec des outils d'IA contrôlés par des politiques pour les prévisions, la liquidité, le risque, le rapprochement et le reporting, alors que 60 % des clients éligibles utilisent sa fonctionnalité Risk Insights.
Selon une annonce de Ripple Treasury, le système GSmart mis à jour utilise des agents d'IA spécialisés pour examiner les données de trésorerie tout en appliquant les contrôles définis par chaque entreprise.
Plutôt que de permettre aux modèles d'IA de calculer les résultats financiers et d'agir sans révision, la plateforme sépare les calculs sous-jacents de la couche d'IA. Des moteurs déterministes gèrent les calculs financiers, tandis que GSmart lit les politiques de l'entreprise, identifie les schémas dans les données de trésorerie et explique ses recommandations.
Les équipes financières conservent le contrôle de chaque transaction car le système exige qu'une personne approuve toute action financière. Ripple Treasury a déclaré que cette configuration donne aux entreprises un accès à une analyse plus automatisée sans confier l'autorité finale à un agent d'IA.
Les agents de GSmart se concentrent sur des fonctions de trésorerie définies, notamment la prévision de trésorerie, la gestion de la liquidité, le risque financier, le rapprochement des comptes et le reporting. Chaque agent examine les informations liées à sa fonction assignée au lieu d'opérer comme un assistant généraliste à travers les systèmes financiers de l'entreprise.
Lorsqu'un agent détecte une activité susceptible de violer une règle interne, il peut alerter l'équipe de trésorerie et identifier la politique à l'origine de la recommandation. Les utilisateurs peuvent ensuite examiner la clause pertinente et les données justificatives avant de décider de la marche à suivre.
Ripple Treasury a déclaré que cette fonctionnalité est conçue pour faciliter la traçabilité des recommandations d'IA. Au lieu de donner aux utilisateurs un avertissement inexpliqué ou une action proposée, GSmart peut montrer quel contrôle interne a produit le résultat.
Knowledge Studio agit comme la couche de gouvernance pour les agents. Les équipes de trésorerie l'utilisent pour définir les politiques, les permissions et les contrôles internes qui guident la manière dont GSmart examine les informations financières.
Au sein d'Analytics Studio, Ask GSmart offre un outil conversationnel pour les données de trésorerie. Les utilisateurs peuvent soumettre des questions en langage courant et récupérer des informations sans créer un rapport séparé ou examiner manuellement plusieurs ensembles de données.
La société a déclaré que son système ne donne pas à l'IA le contrôle final sur les paiements ou d'autres transactions financières. GSmart peut identifier un problème, expliquer la politique sous-jacente et recommander une action, mais un employé autorisé doit approuver la transaction.
Les fonctionnalités étendues sont déjà disponibles pour la clientèle d'entreprise de Ripple Treasury au lieu d'être testées via un projet pilote limité, selon l'entreprise.
Ripple a rapporté que 60 % des clients éligibles à Risk Insights ont activé cette fonctionnalité. Risk Insights recherche les expositions inhabituelles et les éventuelles violations de politiques, offrant aux équipes de trésorerie un moyen d'examiner les problèmes avant d'approuver une activité connexe.
Forecast Insights a atteint 44 % des clients éligibles. Cette fonctionnalité compare les flux de trésorerie attendus avec les résultats réels et identifie les différences qui peuvent affecter la planification de la liquidité d'une entreprise.
En examinant ces écarts, la plateforme peut porter les éventuels manques de trésorerie ou les excédents à l'attention du personnel de trésorerie. Les employés responsables des finances de l'entreprise peuvent alors évaluer les informations et décider de déplacer des fonds, d'ajuster les prévisions ou de laisser les plans existants inchangés.
Les outils de rapprochement constituent une autre partie de la mise à jour. Ripple Treasury a déclaré que GSmart peut aider les utilisateurs à trouver les différences entre les enregistrements financiers tandis que ses fonctions de reporting organisent les informations de trésorerie pour examen.
L'entreprise a présenté les agents comme des outils pour des processus de travail spécifiques, avec des contrôles de politique s'appliquant à travers les recommandations qu'ils produisent. Son approche place l'analyse automatisée avant l'étape d'approbation plutôt que de permettre au logiciel d'autoriser et de compléter les transactions de manière autonome.
Ripple Treasury a introduit la mise à jour alors que les entreprises augmentent leur utilisation de logiciels autonomes dans la finance et d'autres fonctions commerciales.
Citant une étude de Gartner, l'entreprise a déclaré qu'une entreprise moyenne du Fortune 500 pourrait exploiter plus de 150 000 agents d'IA d'ici 2028. Pourtant, seulement 13 % des organisations estiment disposer actuellement de la gouvernance nécessaire pour gérer correctement de tels agents, selon la même étude citée dans l'annonce.
Ripple Treasury a positionné les références de politique et les exigences d'approbation de GSmart comme des contrôles pour les départements financiers qui doivent expliquer comment les décisions sont prises. Le modèle fournit aux employés un enregistrement de la politique utilisée par un agent avant qu'ils n'acceptent ou ne rejettent sa recommandation.
« Chaque directeur financier est sous pression pour adopter l'IA », a déclaré Renaat Ver Eecke, vice-président senior de Ripple Treasury.
Ver Eecke a ajouté que les décisions financières doivent également être explicables, gouvernées et conformes. La conception de GSmart répond à ces exigences en maintenant l'interprétation de l'IA séparée des moteurs qui calculent les résultats financiers.
Les départements financiers travaillent souvent avec des instructions de paiement, des prévisions de liquidité, des positions d'endettement, des expositions au risque de change, des soldes bancaires et d'autres enregistrements sensibles. Selon le modèle déclaré de Ripple Treasury, les agents peuvent examiner de telles données et signaler un problème, mais le personnel autorisé de l'entreprise reste responsable de l'approbation de l'action connexe.
Ripple Treasury est né de GTreasury, la société de logiciels de gestion de trésorerie que Ripple a acquise en 2025. Suite à cette acquisition, Ripple a renommé l'entreprise et a placé ses opérations de trésorerie d'entreprise établies sous la marque Ripple Treasury.
La société a déclaré que la plateforme a traité plus de 13 billions de dollars en valeur transactionnelle en 2025 auprès de plus de 1 000 clients. Ce chiffre couvre l'activité enregistrée via l'ancienne activité GTreasury et ne représente pas le volume de règlement XRP.
Il est important de séparer les chiffres car Ripple Treasury dessert des fonctions financières d'entreprise qui vont au-delà des paiements par blockchain. Sa plateforme couvre la gestion de trésorerie, les prévisions, le rapprochement, la surveillance des risques, le reporting et d'autres processus de trésorerie, tandis que Ripple exploite des services séparés d'actifs numériques et de paiement.
L'expansion de GSmart ajoute des fonctions d'IA gouvernées à ces flux de travail de trésorerie existants. Ripple a déclaré que le produit est déjà actif auprès de ses clients d'entreprise, comme le montrent les taux d'adoption rapportés pour Risk Insights et Forecast Insights.
Aux États-Unis, Ripple Treasury prévoit de présenter le système étendu à Sibos 2026, prévu du 28 septembre au 1er octobre à Miami. L'événement devrait réunir des banques, des sociétés de paiement et des équipes de trésorerie d'entreprise pour des discussions couvrant l'IA, les paiements et la finance numérique.
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