Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (Office of the Comptroller of the Currency) a accordé à OpenReserve une approbation préliminaire conditionnelle le 2 septembre pour organiser une banque nationale à service complet et assurée à Salt Lake City, Utah.
L'approbation ne permet pas à OpenReserve Bank de démarrer ses opérations bancaires. La société doit satisfaire aux exigences de l'OCC en matière de capital, de gouvernance, de sécurité et de conformité avant de recevoir l'autorisation finale.
OpenReserve a déposé une demande de charte bancaire nationale le 13 avril. Contrairement aux banques fiduciaires nationales à objectif limité, son institution proposée accepterait les dépôts assurés et offrirait des prêts conventionnels parallèlement aux services d'actifs numériques.
La banque prévoit des produits de dépôt, des prêts commerciaux et de détail, la gestion de trésorerie, les paiements et les services bancaires correspondants étrangers. Ses produits de dépôt pourraient inclure des fonctionnalités tokenisées, selon la décision de huit pages de l'OCC.
OpenReserve a également l'intention de fournir la conservation d'actifs numériques par le biais d'une filiale. Les clients pourraient utiliser des actifs numériques, y compris des stablecoins, pour les envois de fonds transfrontaliers et d'autres activités de paiement autorisées.
La banque pourrait recevoir des frais de transaction en cryptomonnaie. Elle devrait généralement convertir ces actifs en monnaie fiduciaire dans un délai d'un jour ouvrable, à moins que leur conservation ne serve un autre objectif autorisé, tel que le paiement des frais de gaz blockchain anticipés.
« OpenReserve Bank est notre contribution à cette tradition : une infrastructure financière durable, construite aux États-Unis », a déclaré Dee Choubey, PDG.
Les services proposés restent soumis à l'approbation finale, à la conception des produits, à l'éligibilité des clients et à la préparation opérationnelle.
L'OCC exige qu'OpenReserve lève au moins 210 millions de dollars en capital initial versé après les dépenses d'organisation et de pré-ouverture. La banque doit maintenir un ratio de levier de niveau 1 d'au moins 12 % au cours de ses trois premières années.
OpenReserve doit lever le capital dans les 12 mois suivant l'approbation conditionnelle. Elle doit commencer ses opérations bancaires dans les 18 mois, sinon l'approbation expirera, sauf dans des circonstances que l'OCC considère comme indépendantes de la volonté des organisateurs.
La société doit demander des actions de la Federal Reserve Bank et obtenir une assurance-dépôts auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation. La demande de charte a été soumise en tant que dépôt conjoint pour une banque nationale et une assurance-dépôts fédérale.
OpenReserve doit notifier l'OCC au moins 60 jours avant sa date d'ouverture prévue. Le régulateur effectuera ensuite un examen de pré-ouverture couvrant la préparation opérationnelle, la gouvernance, la conformité et la technologie.
OpenReserve prévoit d'établir une filiale en propriété exclusive pour l'émission, la détention, la conversion et le traitement de stablecoins adossés au dollar américain. Cependant, l'OCC a déclaré qu'aucune demande pour cette filiale n'avait été déposée.
Toutes les activités liées aux stablecoins doivent être conformes à la loi GENIUS et à ses règlements d'application. L'OCC conserve l'entière discrétion de déterminer si la structure et les activités d'OpenReserve répondent à ces exigences.
La banque doit également notifier le régulateur au moins 60 jours avant de modifier de manière significative son plan d'affaires. Elle ne peut pas procéder à un tel changement tant que l'OCC n'a pas émis une détermination écrite de non-objection.
OpenReserve a décrit son registre on-chain et son infrastructure de stablecoin prévus comme soutenant le règlement continu. Il s'agit de capacités envisagées, et non de services actuellement disponibles pour les clients.
OpenReserve doit établir des programmes couvrant la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act), la conformité aux sanctions, le risque de crédit et la sécurité de l'information. Elle doit également nommer un auditeur indépendant et préparer des états financiers conformes aux principes comptables généralement reconnus.
Un examinateur indépendant doit tester la plateforme électronique de la banque, y compris les protections contre les accès non autorisés, les logiciels malveillants et les attaques par déni de service. L'OCC doit également approuver l'architecture technologique finale et le plan de gestion des risques associé.
OpenReserve a annoncé un financement de démarrage de la part d'Andreessen Horowitz, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures et plusieurs autres investisseurs. Elle n'a pas divulgué le montant levé ni confirmé quelle part serait comptabilisée pour l'exigence de 210 millions de dollars.
Cette décision intervient alors que de plus en plus d'entreprises d'actifs numériques recherchent une supervision fédérale. Crypto.news avait précédemment rapporté que l'OCC avait listé 13 demandes d'actifs numériques en attente en août, alors que le contrôleur Jonathan Gould encourageait les entreprises de cryptographie admissibles à demander des chartes nationales.
La plupart des demandeurs récents ont cherché des chartes fiduciaires à objectif limité. Les dépôts assurés et les prêts prévus par OpenReserve la distinguent d'entreprises telles que Crypto.com, dont la banque fiduciaire proposée se concentrerait sur la conservation et le règlement sans accepter de dépôts ni émettre de prêts traditionnels.
L'OCC peut modifier, suspendre ou retirer l'approbation d'OpenReserve avant l'ouverture. L'autorisation finale dépend de l'achèvement par la société de toutes les conditions de pré-ouverture dans les délais impartis par le régulateur.
