Circle Foundation a annoncé deux subventions pour aider le Programme des Nations unies pour le développement et le Programme alimentaire mondial à tester les paiements numériques pour les actions de développement et l’aide humanitaire.

Circle Foundation a indiqué dans son annonce du 25 septembre que ces subventions distinctes aideront le PNUD et le PAM à examiner si les paiements numériques, y compris les stablecoins de paiement réglementés, peuvent acheminer des fonds aux bénéficiaires plus rapidement et à moindre coût.

Le PNUD se concentrera sur la mise à disposition, pour un plus grand nombre de bureaux pays, de méthodes de paiement testées dans des projets individuels. Le PAM mettra en place les contrôles nécessaires pour tester les paiements en stablecoins aux côtés des services financiers locaux.

Les subventions financent différentes étapes de ce travail. Le PNUD a déjà testé des méthodes de paiement numériques dans plusieurs pays et utilisera sa subvention pour soutenir leur usage dans des programmes réguliers. La subvention du PAM, accordée à World Food Program USA, financera les systèmes et les partenariats nécessaires avant de tester des paiements sur deux à trois corridors entre pays.

Comment Circle Foundation soutiendra les paiements du PNUD

Le PNUD mettra en place et exploitera un Digital Asset Innovation Pool dans le cadre de cette subvention. Circle Foundation a indiqué que ce dispositif aidera les bureaux pays à utiliser des stablecoins de paiement réglementés lorsqu’ils conviennent à un programme de développement, avec des orientations sur les règles locales, les opérations quotidiennes et les garanties pour les personnes recevant les fonds.

Le dispositif donnera également au PNUD des outils pour mesurer le temps nécessaire aux paiements, leur coût et le nombre de personnes atteintes. Le PNUD a déclaré que ce mécanisme offrira une autre option lorsque les systèmes de paiement ordinaires entraînent des coûts élevés, des retards ou des obstacles à l’accès. Il continuera d’utiliser les canaux bancaires établis.

Les précédents pilotes offrent au PNUD un point de départ. À Alep, en Syrie, l’agence a testé des paiements numériques pour un projet de cash-for-work. En Haïti, elle a testé des décaissements conçus pour des environnements à connectivité limitée. Un projet au Guatemala a relié les envois de fonds à l’investissement communautaire, tandis qu’un projet en Gambie a connecté des portefeuilles mobiles aux réseaux existants d’agents de distribution d’espèces.

En juillet, crypto.news a couvert l’élargissement du partenariat du PNUD avec Stellar après 16 mois de tests de paiements sur blockchain. Le PNUD a indiqué que le pilote en Syrie a réduit les coûts de distribution de 10 % à 2 %. Il a également précisé qu’un pilote en Haïti a permis de continuer à traiter les paiements pendant une panne du réseau cellulaire. Ces résultats provenaient de projets antérieurs ; le nouveau dispositif aidera les bureaux pays à décider comment appliquer les enseignements qui en ont été tirés.

Robert Pasicko, responsable d’équipe au sein de l’Alternative Finance Lab du PNUD, a déclaré que ce dispositif soutiendra des paiements « plus rapides, plus abordables et plus faciles d’accès », en particulier pour les personnes mal desservies par le système bancaire traditionnel. Le laboratoire a dirigé le Blockchain Accelerator dédié aux Objectifs de développement durable de l’agence, dans le cadre duquel les solutions de paiement antérieures ont été testées.

Ce que le PAM testera sur trois ans

La subvention du PAM soutiendra l’infrastructure de paiement sous-jacente à ses essais proposés. Selon Circle Foundation, le PAM et son Innovation Accelerator développeront des règles de gouvernance et de gestion des risques, des systèmes de trésorerie et de rapprochement comptable, ainsi que des outils de conformité pouvant fonctionner dans plusieurs opérations nationales.

Le rapprochement comptable est important lorsqu’une organisation d’aide doit faire correspondre l’argent envoyé via un système de paiement avec ses propres registres et les montants reçus localement. Le PAM connectera également les systèmes de paiement prévus avec des fintechs locales et des fournisseurs de mobile money, afin qu’un transfert numérique puisse parvenir aux personnes via les services disponibles sur leurs marchés.

Au cours des trois prochaines années, le PAM prévoit de tester deux à trois corridors entre pays reliant son système de paiement à des prestataires financiers locaux et à des marchés. Circle Foundation a indiqué que ces tests produiront des données probantes sur l’efficacité, la transparence et la résilience des paiements. La subvention soutiendra également des recherches indépendantes sur les coûts, la rapidité et la capacité des paiements en stablecoins à fonctionner dans les opérations humanitaires.

Bernhard Kowatsch, directeur de WFP Global Accelerator and Ventures, a déclaré que ce financement permettra au PAM d’explorer les paiements en stablecoins réglementés dans des « contextes réels ». Le PAM utilisera ces essais pour développer les preuves, les partenariats et les systèmes nécessaires afin d’évaluer leur utilisation.

Comment ces subventions s’inscrivent dans le travail de Circle avec l’ONU sur les paiements

Ces deux subventions font suite au premier financement international de Circle Foundation, annoncé en janvier pour le Digital Hub of Treasury Solutions. Le HCR a lancé cette plateforme partagée des Nations unies en 2021 afin de moderniser les opérations financières. Circle a indiqué que 15 organisations y participent, dont le PNUD et le PAM.

Le financement de Circle annoncé en janvier a soutenu des travaux sur les transferts transfrontaliers, la conversion en monnaies locales et les connexions entre systèmes financiers. Comme l’a précédemment rapporté crypto.news, la fondation a annoncé ses premières subventions aux États-Unis le 22 septembre, en attribuant des fonds à Accion Opportunity Fund et Pacific Community Ventures pour des outils de prêt et de données destinés aux petites entreprises.

Le lien avec les États-Unis passe également par Circle Internet Group, coté à la Bourse de New York sous le ticker CRCL, qui soutient la fondation via un engagement représentant environ 1 % de son capital. Les documents déposés par Circle, cités dans le précédent article, montrent que son conseil d’administration a réservé jusqu’à 2 682 392 actions de catégorie A pour les contributions à la fondation sur dix ans. Circle Foundation fonctionne comme un fonds conseillé par les donateurs géré par Fidelity Charitable.

Cet engagement en actions décrit la manière dont Circle finance la fondation. L’annonce du 25 septembre désigne World Food Program USA comme bénéficiaire de la subvention liée au PAM et indique que ce financement soutiendra le travail du PAM et du WFP Innovation Accelerator sur les paiements.