La banque centrale du Brésil a ordonné aux fournisseurs de services d'actifs virtuels de retenir certains transferts de cryptomonnaies pendant une durée maximale de 24 heures à partir du 1er janvier 2027, ajoutant une nouvelle couche anti-fraude à la réglementation croissante du pays en matière d'actifs numériques.
Le Banco Central do Brasil a publié la Résolution BCB n° 584 le 7 août, concernant les transferts supérieurs à 10 000 $ destinés à des fournisseurs de crypto étrangers ou à des portefeuilles d'auto-garde.
Ce seuil s'applique soit à une seule transaction, soit à l'ensemble des transactions d'un client au cours de la même journée. Les transferts plus modestes peuvent également faire l'objet d'un examen supplémentaire si les politiques de risque d'un fournisseur identifient des raisons de les surveiller de plus près. La banque centrale a déclaré que cette mesure répond à l'utilisation croissante des actifs virtuels, y compris les stablecoins, pour déplacer rapidement les produits de la fraude financière, parfois au-delà du Brésil ou vers des portefeuilles directement contrôlés par les utilisateurs.
En vertu des nouvelles règles anti-fraude de la banque centrale, un fournisseur concerné doit retenir les actifs pendant 24 heures avant de procéder aux transferts éligibles. Cependant, la mesure est préventive plutôt qu'un gel permanent. Un fournisseur peut achever son examen des risques et libérer le transfert avant la fin de la période complète si les conditions établies par le régulateur sont remplies.
Les fournisseurs doivent également informer les clients lorsqu'un transfert est retenu. En outre, les institutions doivent conserver des registres des incidents de fraude, des tentatives de fraude et des mesures correctives prises. Ces exigences étendent les contrôles existants du Brésil en matière de fraude aux paiements aux services d'actifs virtuels et donnent aux fournisseurs plus de temps pour examiner les transactions qui pourraient autrement être réglées rapidement.
La règle de transfert fait partie d'une expansion réglementaire plus large. En juillet, la BCB a classé les fournisseurs de services d'actifs virtuels dans son cadre prudentiel et a déclaré qu'ils commenceraient à suivre les exigences en matière de capital, de gestion des risques et de divulgation à partir du 1er janvier 2027. Ils devront également entrer dans la catégorie de supervision plus exigeante du Segment 4 d'ici le 30 juin 2028, quelle que soit leur taille.
Dans le cadre de la couverture connexe des règles de capital du Brésil, ce cadre s'appuie sur des exigences antérieures en matière d'octroi de licences, de ségrégation des actifs des clients et de conformité. Par ailleurs, comme indiqué précédemment, la banque centrale a restreint l'utilisation des actifs virtuels pour régler les paiements dans les canaux de change électronique transfrontaliers réglementés.
Le renforcement de la surveillance fait également suite à un examen approfondi du marché brésilien des stablecoins. L'évaluation de la stabilité du système financier de juillet du Fonds Monétaire International a révélé que l'activité crypto brésilienne, en particulier celle impliquant des stablecoins adossés au dollar américain, a connu une croissance rapide depuis 2017. Elle a indiqué que les flux transfrontaliers de crypto ont augmenté plus rapidement que les flux de capitaux traditionnels et le PIB nominal.
Les fournisseurs de cryptomonnaies ont désormais moins de cinq mois pour adapter leurs systèmes de surveillance des transactions, de notification aux clients et de tenue de registres avant l'entrée en vigueur de la Résolution 584. Les entreprises devront également disposer de processus capables de calculer le seuil de 10 000 $ sur plusieurs transactions effectuées par le même client au cours d'une seule journée.
Entre-temps, la date limite du 1er janvier entraînera l'entrée en vigueur simultanée de plusieurs changements réglementaires. Outre les nouveaux contrôles de transfert, les fournisseurs commenceront à opérer sous des exigences prudentielles supplémentaires couvrant le capital et la gestion des risques. Ce chevauchement signifie que le Brésil dépasse l'octroi de licences crypto de base pour se diriger vers une supervision continue de la manière dont les fournisseurs réglementés gèrent les actifs, les transferts et les risques financiers.
Pour les clients, la nouvelle règle ne crée pas un délai général de 24 heures pour chaque retrait de cryptomonnaie. Elle cible les transferts éligibles vers des fournisseurs étrangers et des portefeuilles d'auto-garde, ainsi que d'autres transactions sélectionnées pour une évaluation des risques supplémentaire. Les fournisseurs peuvent également libérer les transactions examinées plus tôt, rendant le temps d'attente final dépendant des circonstances de chaque transfert.
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