La startup d'infrastructure financière Augustus a levé 180 millions de dollars lors d'un cycle de financement de série B qui valorise l'entreprise à 1 milliard de dollars.
L'entreprise prévoit d'utiliser ce capital pour développer une plateforme bancaire conçue pour connecter les réseaux de paiement traditionnels avec les stablecoins et le règlement 24h/24.
Tiger Global a mené le cycle de financement, avec la participation de Hummingbird, QED et de fondateurs ou dirigeants liés à Nubank, Ramp, Circle et Deel. Augustus a déclaré que le nouveau capital soutiendra son expansion auprès des banques et des sociétés de technologie financière en Amérique latine, en Asie du Sud-Est, au Moyen-Orient et en Afrique.
Augustus construit une infrastructure destinée aux institutions financières qui ont besoin d'accéder aux infrastructures de paiement en dollars américains. Sa plateforme prend en charge les comptes d'exploitation et FBO (For Benefit Of), les comptes virtuels nommés et les transferts via Swift, ACH, SEPA et les stablecoins. L'entreprise affirme que sa propre plateforme bancaire centrale, Marble, utilise l'automatisation pour les opérations de back-office et prend en charge une disponibilité 24h/24 et 7j/7.
Le PDG Ferdinand Dabitz a positionné l'entreprise contre le modèle bancaire de correspondance traditionnel, où les institutions financières s'appuient souvent sur plusieurs intermédiaires pour envoyer de l'argent au-delà des frontières. « Nous pensons que la distribution se bloque au niveau de la couche des banques de compensation », a déclaré Dabitz, arguant que les systèmes plus anciens peuvent être lents et indisponibles en dehors des heures bancaires normales. L'entreprise ne prévoit pas d'émettre son propre stablecoin. Au lieu de cela, elle veut fournir l'infrastructure bancaire qui permet aux institutions d'utiliser à la fois les réseaux de paiement conventionnels et le règlement basé sur la blockchain.
Cette stratégie fait suite à l'obtention par Augustus d'une approbation conditionnelle de l'Office du Contrôleur de la Monnaie (OCC) en mai pour établir Augustus National Bank, N.A. Les registres officiels de l'OCC répertorient la demande d'agrément sous la Décision d'Entreprise 1374, datée du 8 mai. Cependant, l'approbation conditionnelle ne signifie pas que la banque est entièrement ouverte, et Augustus doit compléter les exigences réglementaires restantes avant d'ajouter la compensation directe en dollars américains par l'intermédiaire de la banque proposée.
Comme indiqué précédemment, Augustus exploite déjà des entités européennes réglementées et déclare traiter des milliards pour des institutions financières internationales, y compris l'échange de cryptomonnaies Kraken. La banque américaine prévue ajouterait un accès direct au dollar à une entreprise qui fournit déjà des services de compensation en euros.
Augustus lève des capitaux alors que les banques, les sociétés de technologie financière et les entreprises de cryptomonnaies se disputent la construction de systèmes de paiement transfrontaliers plus rapides. Les stablecoins sont devenus une option pour les institutions qui souhaitent déplacer des valeurs liées au dollar en dehors des heures bancaires traditionnelles, tandis que les réseaux financiers établis ajoutent également une infrastructure basée sur la blockchain.
Dabitz a déclaré qu'il s'attend à ce que les banques de compensation offrent à terme le règlement des stablecoins aux côtés de systèmes tels que Fedwire. « Nous pensons que dans 10 ans, toutes les banques de compensation offriront des infrastructures de stablecoins comme elles offrent Fedwire », a-t-il déclaré. Augustus considère également cette technologie comme un moyen pour les institutions de déplacer des liquidités entre les marchés sans maintenir d'importants soldes répartis sur plusieurs comptes bancaires correspondants.
L'approche de l'entreprise diffère de celle des émetteurs de stablecoins car Augustus prévoit de fournir les comptes bancaires et l'infrastructure de compensation autour des dollars numériques plutôt que de créer un nouveau jeton. Son objectif est de connecter les institutions financières réglementées aux réseaux de paiement fiat et blockchain via la même plateforme.
Ce modèle se développe parallèlement à d'autres efforts visant à raccourcir les délais de règlement transfrontaliers. Circle a étendu son réseau de paiement institutionnel via Fireblocks, permettant aux entreprises de router les paiements USDC vers des paiements fiat locaux dans plus de 50 pays. Les entreprises ont déclaré que ces transferts peuvent être réglés en quelques minutes au lieu de dépendre de processus bancaires correspondants de plusieurs jours.
Les réseaux bancaires traditionnels évoluent dans la même direction grâce à une technologie différente. Swift a lancé une initiative de registre partagé basé sur la blockchain avec 17 banques mondiales pour prendre en charge les paiements transfrontaliers 24h/24 en utilisant des dépôts bancaires tokenisés plutôt que des stablecoins.
Augustus décrit également son modèle bancaire comme étant conçu pour une économie où les systèmes d'intelligence artificielle peuvent initier une activité financière. Dabitz a déclaré que la monnaie programmable pourrait devenir nécessaire à mesure que les agents IA commenceront à interagir directement avec les banques et les systèmes de paiement.
« Si les agents IA doivent interagir avec la banque de manière significative, ils auront besoin de monnaie programmable », a-t-il déclaré. Augustus soutient que les systèmes bancaires construits autour d'heures d'ouverture fixes et de processus manuels pourraient ne pas convenir à des logiciels qui fonctionnent en continu et peuvent effectuer des transactions sans intervention humaine directe.
Comme crypto.news l'a expliqué dans sa couverture des paiements des agents IA, les stablecoins sont de plus en plus utilisés comme méthode de paiement pour les logiciels qui doivent acheter des services ou transférer des fonds automatiquement. De tels systèmes en sont encore à un stade précoce, mais les sociétés de paiement et les entreprises de blockchain développent déjà des infrastructures pour les transactions dirigées par des machines.
Augustus prévoit maintenant d'utiliser son cycle de financement de 180 millions de dollars pour s'étendre à l'échelle internationale tout en complétant les exigences liées à son approbation bancaire américaine. L'entreprise affirme que son modèle à long terme combine la compensation bancaire directe, les infrastructures de paiement traditionnelles et le règlement des stablecoins sans exiger que les clients dépendent de fournisseurs distincts pour chaque système.
Pour l'instant, sa capacité à offrir une compensation directe en dollars américains reste liée à l'approbation réglementaire finale et au lancement d'Augustus National Bank. Le nouveau financement donne à l'entreprise plus de capital pour construire cette infrastructure tandis que le secteur financier au sens large continue de tester comment la monnaie bancaire, les stablecoins et le règlement continu peuvent fonctionner au sein du même système de paiement.
