Liên minh Châu Âu đã thông qua các quy định chống rửa tiền sẽ cấm các công ty tiền điện tử được cấp phép hỗ trợ các đồng tiền riêng tư (privacy coin), đồng thời để các giao dịch Bitcoin trực tiếp giữa các ví cá nhân nằm ngoài phạm vi yêu cầu nhận dạng bắt buộc.
Theo Quy định (EU) 2024/1624, sẽ có hiệu lực vào ngày 10 tháng 7 năm 2027, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử hoạt động trong khối sẽ phải đối mặt với các nghĩa vụ xác minh khách hàng chặt chẽ hơn và các hạn chế mới đối với các dịch vụ tăng cường tính ẩn danh của giao dịch.
Quy định này được ban hành cùng với mức giới hạn 10.000 EUR (khoảng 11.500 USD) trên toàn khối đối với các khoản thanh toán tiền mặt thương mại và giới thiệu các yêu cầu tuân thủ bổ sung cho một số ngành được coi là dễ bị tổn thương trước rủi ro rửa tiền.
Theo khuôn khổ mới, các doanh nghiệp tiền điện tử được cấp phép, bao gồm các sàn giao dịch và tổ chức lưu ký, phải thực hiện thẩm định khách hàng đầy đủ (CDD) đối với các giao dịch tiền điện tử không thường xuyên có giá trị từ 1.000 EUR (khoảng 1.150 USD) trở lên.
Đối với các giao dịch dưới ngưỡng đó, các nhà cung cấp vẫn phải nhận dạng khách hàng, mặc dù họ không bắt buộc phải hoàn tất cùng mức độ xác minh áp dụng cho các giao dịch lớn hơn hoặc mối quan hệ kinh doanh liên tục.
Đồng thời, quy định này nghiêm cấm rõ ràng các tài khoản tiền điện tử ẩn danh và các dịch vụ cho phép ẩn danh giao dịch hoặc tăng cường che giấu, bao gồm cả những dịch vụ liên quan đến các loại tiền điện tử tăng cường tính ẩn danh.
Mặc dù các quy tắc này ngăn cấm hiệu quả các công ty tiền điện tử được cấp phép niêm yết, lưu ký hoặc tạo điều kiện cho các giao dịch liên quan đến tài sản tập trung vào quyền riêng tư (privacy-focused assets), nhưng luật pháp không cấm cá nhân sở hữu hoặc sử dụng riêng tư các loại tiền điện tử đó.
Giải thích được công bố cùng với quy định nêu rõ rằng các yêu cầu nhận dạng áp dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử chứ không phải mọi giao dịch blockchain. Các giao dịch chuyển khoản trực tiếp giữa các ví tự lưu trữ vẫn nằm ngoài các nghĩa vụ này.
Các yêu cầu riêng biệt theo Quy định (EU) 2023/1113, thường được gọi là khuôn khổ Quy tắc Du lịch (Travel Rule), yêu cầu các nhà cung cấp được cấp phép truyền tải thông tin người gửi và người nhận trong quá trình chuyển tiền điện tử. Các kiểm tra bổ sung được áp dụng khi các giao dịch liên quan đến ví tự lưu trữ đạt 1.000 EUR trở lên và có sự tham gia của một trung gian được cấp phép.
Kết quả là, người dùng giao dịch qua các sàn giao dịch và các nền tảng được cấp phép khác phải hoàn thành các thủ tục xác minh danh tính (KYC), trong khi các giao dịch Bitcoin ngang hàng (P2P) được thực hiện mà không có trung gian không kích hoạt các yêu cầu xác minh danh tính trực tiếp theo luật EU.
Ngoài tiền điện tử, Quy định (EU) 2024/1624 thiết lập mức trần hài hòa 10.000 EUR cho các khoản thanh toán tiền mặt thương mại trên toàn Liên minh Châu Âu. Các quốc gia thành viên riêng lẻ có thể tiếp tục áp dụng các giới hạn thấp hơn nếu các cơ quan chức năng quốc gia lựa chọn các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn.
Đối với các giao dịch tiền mặt có giá trị từ 3.000 EUR (khoảng 3.450 USD) trở lên, các thương nhân và các tổ chức có nghĩa vụ khác phải xác minh danh tính khách hàng và thực hiện kiểm tra thẩm định trước khi hoàn tất giao dịch.
Quy định này lưu ý rằng mức trần mới không áp dụng cho các khoản tiền gửi hoặc thanh toán thực hiện qua ngân hàng, tổ chức thanh toán hoặc tổ chức phát hành tiền điện tử. Những giao dịch đó vẫn phải tuân theo các hệ thống giám sát hiện có và các yêu cầu báo cáo hoạt động đáng ngờ khi phát hiện các dấu hiệu cảnh báo.
Một thành phần chính khác của luật pháp là mở rộng danh sách các thực thể thuộc diện nghĩa vụ chống rửa tiền của EU. Các câu lạc bộ bóng đá chuyên nghiệp, đại lý bóng đá, nhà điều hành gây quỹ cộng đồng, doanh nghiệp di trú đầu tư, đại lý hàng xa xỉ và một số lĩnh vực khác sẽ phải thực hiện kiểm tra tuân thủ và báo cáo hoạt động đáng ngờ.
Các quy tắc minh bạch về quyền sở hữu thực tế cũng đã được tăng cường. Theo quy định, các pháp nhân trên toàn khối phải công bố chủ sở hữu cuối cùng của họ thông qua các sổ đăng ký quốc gia, với ngưỡng sở hữu thường là 25% và giảm xuống 15% đối với một số cấu trúc rủi ro cao hơn.
Các quỹ ủy thác, quỹ từ thiện và các thực thể không thuộc EU tham gia vào các hoạt động kinh doanh cụ thể của EU hoặc giao dịch bất động sản cũng sẽ phải tuân thủ các yêu cầu công bố thông tin, với người được ủy thác phải cập nhật thông tin sở hữu trong vòng 28 ngày dương lịch.
