Американські регулятори запропонували вимагати від певних емітентів платіжних стейблкоїнів перевіряти особи клієнтів згідно з новим правилом, виданим в рамках Закону GENIUS.
Рада Федеральної резервної системи заявила у четвер, що вона шукає громадські коментарі щодо спільної пропозиції, яка вимагатиме від охоплених емітентів стейблкоїнів підтримувати ефективні Програми ідентифікації клієнтів, або CIP.
Пропозиція була видана разом з Мережею з боротьби з фінансовими злочинами, Федеральною корпорацією страхування вкладів, Управлінням контролера грошового обігу та Національною адміністрацією кредитних спілок.
У 117-сторінковому повідомленні, опублікованому агентствами, зазначено, що правило імплементуватиме положення Закону про керівництво та встановлення національних інновацій для стейблкоїнів США, відомого як Закон GENIUS. Пропозиція офіційно розглядатиме дозволених емітентів платіжних стейблкоїнів як фінансові установи відповідно до Закону про банківську таємницю та вимагатиме від них підтримувати процедури ідентифікації клієнтів.
Коментарі до пропозиції прийматимуться протягом 60 днів після публікації у Федеральному реєстрі.
Агентства заявили, що дозволені емітенти платіжних стейблкоїнів повинні будуть збирати та перевіряти інформацію про клієнтів до відкриття рахунку. Необхідна інформація зазвичай включатиме ім'я клієнта, адресу, дату народження або заснування та ідентифікаційний номер.
Пропозиція вимагатиме від емітентів прийняти ризико-орієнтовані процедури, розроблені для встановлення обґрунтованої впевненості в тому, що вони знають справжню особу кожного клієнта. Регулятори заявили, що ці процедури повинні враховувати розмір емітента, бізнес-модель, клієнтську базу, типи рахунків та методи, що використовуються для відкриття рахунків.
«Це наступний крок для забезпечення повної інтеграції дозволених емітентів платіжних стейблкоїнів у регулювання Закону про банківську таємницю», – сказав голова NCUA Кайл Хауптман, додавши, що пропозиція відображає існуючі вимоги до ідентифікації клієнтів, що використовуються кредитними спілками, та встановлює стандарти для ідентифікації та верифікації власників рахунків.
«Він встановлює чіткі стандарти для ідентифікації та верифікації власників рахунків і захищає інтереси кредитних спілок та їхніх членів. Встановлюючи надійні вимоги до ідентифікації клієнтів, ми зміцнюємо нашу прихильність запобіганню відмиванню грошей та фінансуванню тероризму в нашій фінансовій системі».
Пропозиція слідує за попередніми нормотворчими актами NCUA, пов'язаними з платіжними стейблкоїнами. Агентство заявило, що минулого місяця воно видало запропоноване правило, що охоплює операційні стандарти та стандарти управління ризиками для ліцензованих емітентів платіжних стейблкоїнів, а також випустило окрему пропозицію в лютому 2026 року, що регулює заявки від емітентів під його юрисдикцією.
Запропоноване правило проводить розмежування між прямими операціями з емітентом стейблкоїнів та транзакціями, що відбуваються на інших ринках.
Регулятори заявили, що вимоги до ідентифікації клієнтів застосовуватимуться, коли користувач встановлює формальні відносини з дозволеним емітентом платіжних стейблкоїнів через такі дії, як випуск, погашення, зберігання, управління резервами або інші дозволені послуги.
Агентства також запропонували, що просте зберігання або передача платіжного стейблкоїна не створюватиме відносин рахунку з емітентом. У документі зазначено, що діяльність на вторинному ринку, включаючи перекази між користувачами та транзакції, що здійснюються через посередників, як правило, не викликатиме зобов'язань щодо ідентифікації клієнтів для емітента стейблкоїна.
Агентства заявили, що застосування вимог щодо ідентифікації клієнтів до кожного переказу стейблкоїна може бути непрактичним, оскільки емітенти часто не мають прямих відносин з користувачами, які беруть участь у транзакціях вторинного ринку.
Пропозиція з'явилася через кілька днів після того, як двопартійна група американських сенаторів закликала Міністерство фінансів зберегти роль для державних регуляторів відповідно до Закону GENIUS. У листі від 16 червня до міністра фінансів Скотта Бессента, законодавці на чолі з сенатором Синтією Ламміс попросили Міністерство фінансів надати чіткіші вказівки щодо того, як штати можуть отримати сертифікацію для своїх власних регуляторних рамок стейблкоїнів.
Закон GENIUS дозволяє емітентам з не більше ніж 10 мільярдами доларів у обігових стейблкоїнах працювати відповідно до сертифікованих державних регуляторних режимів. Пропозиція щодо ідентифікації клієнтів зазначає, що її вимоги застосовуватимуться не лише до емітентів, що перебувають під федеральним наглядом, а й до емітентів стейблкоїнів, що працюють відповідно до відповідних державних рамок, встановлених законом.
